電子印章在商業銀行的應用取得重要進展

企業辦理銀行開戶麻煩多？公章、法人章、財務章、授權書、申請書樣樣少不了，整天帶著印章來回跑？現在，“電子開戶”來了！

近日，交通銀行在上海的131個網點，企業使用上海一網通辦平臺頒發的電子營業執照和電子印章，即可辦理企業銀行開戶，無需提交紙質營業執照、無需使用實體印章。

交通銀行也成為全國首家在企業銀行開戶業務中，同步嵌入電子營業執照和電子印章應用服務的商業銀行。

近年，國家政策、管理需求不斷推動電子印章與商業銀行業務深入融合：

① 國家政策持續鼓勵、號召商業銀行使用電子印章

5月，銀保監會就起草發布了《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法（征求意見稿）》，明確提出：商業銀行應當與借款人及其他當事人采用數據電文形式簽訂借款合同及其他文書。

7月，國務院辦公廳印發《關于進一步優化營商環境更好服務市場主體的實施意見》，提出要在稅務、人力資源、公積金、商業銀行等服務領域加快實現電子營業執照、電子印章應用，來提升涉企服務質量和效率。

② 業務管理需求驅動商業銀行選擇電子印章

• 各類商業銀行業務網絡龐大，旗下一級、二級分行遍布全國，大型組織用印難問題突出。
• 實體印章線下辦理業務增大了各分行外地客戶拓展難度，客戶經理常常帶著印章到處跑。
• 各類結算、存取款、貸款、理財等業務辦理過程中，需要多方蓋章，信息線上、線下重復審核、錄入，業務辦理耗時長。
• 每項業務都有憑證、單據或合同要出具，每天都有大批量的打印、用紙、存儲工作，人工投入較大。
• 業務多、人員雜，每天都有大批量的業務單據輸出，很難一一檢測印章使用規范性，事后追責難推動。

>>> 契約鎖電子簽章系統在服務眾多商業銀行客戶的過程中，通過將統一印控中心與商業銀行常用OA系統、信貸管理系統、柜面業務管理系統、銀行基本業務管理系統以及銀行賬戶管理系統等業務管理軟件連接，滿足銀行日常印控及電子簽約需求，為銀行業務在線辦提供安全、可靠的電子印章、電子簽名及司法出證服務。

（電子簽章為銀行提供一體化印章服務）

“6大”業務場景全面實現電子簽署 ，銀行內、外業務線上簽

對內：打造統一印控平臺，員工辦事在線簽

1、銀行內部業務簽署

用印文件：備用金申請表、員工在職證明文件、人事合同、證明文件、內部公告公文文件等。

需求分析：

銀行內部的辦公軟件缺乏電子簽章能力，人事、行政、采購業務中要蓋章，必須先在線上審批，再打印蓋章，文件內容需要多次審核確認，蓋章繁瑣、效率低，一份證明文件經過來回審批、排隊蓋章，也要浪費1-2天時間。

對于備用金申請、各類公文簽發等緊急用印需求，很難及時響應，時效差，后續還得浪費時間去登記用印記錄和存管文件。

電子簽章系統解決方案：

契約鎖開放平臺可以為OA系統等銀行常用管理軟件提供合法、有效的電子用印服務，幫助銀行總部及全國各地分行建立標準化業務蓋章流程，各類業務文件經流程上傳，審批后即可在線電子蓋章、電子簽名。

↓ 例如：

（流程附件審批用印）

（在線調用電子印章）

蓋章的電子文件自動儲存，員工可以隨時根據需求，去系統中下載使用，各部門在線協作、一鍵蓋章，全面提升內部辦公效率。

對外：打造在線簽約平臺，公、私業務在線簽

通過集成業務管理軟件、柜臺業務軟件，為銀行、辦事企業及個人提供一個在線簽約平臺，簡化辦事流程。

2、新設企業開戶業務簽署

用印文件：開戶申請書、賬戶管理協議等。

需求分析：

商業銀行為新設企業辦理開戶常常手續復雜，為了驗證企業和辦理人身份信息，常常要上交不少審核材料。

除了各類資質文件，企業還要簽署申請書、授權書，帶著“公章、法人章、財務章”兩頭來回跑，不僅銀行審核起來費時、耗力，企業準備起來也不方便。

電子簽章系統解決方案：

電子簽章系統可以集成銀行基本業務管理軟件，通過“企業手機銀行”或者“微信小程序”打造新設企業線上開戶窗口，為新設企業開戶業務提供“電子印章”服務。

企業法人隨時通過手機調用企業電子公章簽署開戶文件，實現即審即用，全程都有嚴格身份認證保障，無需再委托他人辦理，無需攜帶公章到現場，全面簡化客戶臨柜文件簽署和身份審核時間，提升開戶效率。

3、互聯網貸款業務簽署

用印文件：借貸合同、續貸合同、開戶協議、征信協議/授權書。

需求分析：

客戶申請貸款后，用戶信息、業務信息等需要上傳業務系統審批、打印后業務人員在審核后才能拿去銀行內部蓋章，用印過程耗時多、程序麻煩，無法滿足緊急借款人需求。

電子簽章系統解決方案：

連接商業銀行業務管理軟件、手機銀行，為網貸業務中的開戶、簽約提供“身份認證、電子蓋章、電子簽名”服務。

讓網貸用戶通過手機銀行就能快速上報貸款需求，銀行線上審核，自動完成蓋章，客戶可以通過手機銀行查收簽約消息，在線簽名確認，無需到現場、無需填材料，幾個小時就能輕松辦理貸款。

（開戶協議線上簽署流程）

4、銀行柜面業務簽署

用印文件：電子憑證、電子回執單、理財產品購買確認單等。

需求分析：

銀行柜臺業務中大量的單據簽署全靠業務人員手工稽查對賬，查錯、核對、確認客戶意愿等程序占用大量處理時間，影響業務處理進度，排隊、等候現象嚴重。

此外，柜臺辦理每天都有一堆單據、憑證要打印，用紙、打印成本高。而且辦理的過程中，所有紙質業務材料都要及時錄入系統、整理歸檔，客戶服務時間長。

電子簽章系統解決方案：

電子簽章系統可以和銀行的柜面業務軟件集成，通過平板等移動顯示設備就能和客戶連通，隨時將要簽文件同步到移動設備，結合人臉掃描識別快速完成客戶身份驗證，幾分鐘就簽字確認。單據自動回傳到業務軟件儲存、備份，無需手工整理、全程零紙張，全面縮短柜臺服務時間，提升客戶體驗。

（柜面業務電子簽名）

5、日常支付結算業務簽署

支付結算服務在法律上的被界定為委托代理法律關系，銀行作為資金支付方的代理人，要按照資金支付方的指令，完成資金的劃轉與清算。

用印文件：結算申請書、銀行利息支付憑證、手續結算憑證等。

簽署需求：

傳統的線下支付結算中往往是通過書面結算申請，完成結算指令確認。但是，申請人身份、印章信息真實性、是否經公司授權等，很難第一時間靠人工精準確認。蘿卜章騙取轉賬的套路屢禁不止。

電子簽章系統解決方案：

通過和銀行業務管理軟件集成，業務人員上報企業客戶支付結算請求，系統自動下發“結算申請書”給企業，通過嚴格的實名認證、人臉識別技術確保客戶身份信與預留信息一致，提升企業客戶支付結算業務安全性。

6、銀行卡辦卡業務簽署

用印文件：辦卡申請表單、信用卡每月電子賬單等。

簽署需求：

銀行每天都有大批量的儲蓄卡、信用卡辦理需求，填單、簽字確認少不了，程序機械化卻又免不了占用人工，客戶辦理起來也不方便。

電子簽章系統解決方案：

考慮到銀行辦卡業務都有固定的辦理程序，電子簽章可以和業務系統集成，為銀行打造線上申請、審批、簽字、發卡閉環。

各類用戶辦卡申請一上報，自動生成申請表單，客戶驗證身份簽字確認后，銀行自動蓋章，幾分鐘就能處理好，實現快速發卡。

總結

從“電子營業執照、電子借款合同到電子開戶”，電子簽章已經從內部管理場景逐漸深入銀行日常對公及對私業務中。

契約鎖電子簽章在服務商業銀行客戶的過程中，不僅滿足了其業務線上辦過程中所需的電子簽名、電子印章需求，還能借助嚴格的實名認證及數據存證服務，幫助銀行有效防止各類抵賴、業務質疑糾紛，隨時提供一鍵司法出證，避免傳統司法出證程序，讓商業銀行的每次簽署都具有法律效力。

總結

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