大家好，這里是“希財(cái)課堂每日讀財(cái)”，我是大財(cái)師兄，本期和大家分享的主題是“大額現(xiàn)金管理”。

由于手機(jī)支付的普及，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等廣泛應(yīng)用等，使得現(xiàn)在很多人跑銀行網(wǎng)點(diǎn)的次數(shù)已經(jīng)很少了。大多時(shí)候，可能也就只有需要存取現(xiàn)金的時(shí)候才會(huì)專門跑銀行網(wǎng)點(diǎn)去辦理。不過(guò)，從7月1日起，銀行的現(xiàn)金管理政策也將迎來(lái)變化，以后去銀行存取現(xiàn)金也不能隨便存取了。

雖然我們存在銀行的錢理論上是可以隨便取，不過(guò)如果是要取較多的現(xiàn)金的話，還是需要先預(yù)約的，一般是超過(guò)5萬(wàn)就得預(yù)約。不過(guò)以后去銀行取較多的現(xiàn)金，可能不僅需要預(yù)約，而且還需要登記，表明資金的用途、去向。除了取錢要登記之外，存錢同樣也需要登記。

根據(jù)央行此前發(fā)布的《大額現(xiàn)金管理先行先試方案》，從7月1日起，河北將首先開始大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)，個(gè)人存取現(xiàn)金在10萬(wàn)以上、企事業(yè)單位存取現(xiàn)金在50萬(wàn)以上的，都需要進(jìn)行登記。另外，浙江和深圳也將從今年10月份起開展試點(diǎn)，不過(guò)這兩地的個(gè)人取現(xiàn)需要登記的門檻分別為30萬(wàn)和20萬(wàn)。

為什么要對(duì)大額存取現(xiàn)行為進(jìn)行登記？

登記并不是目的，對(duì)大額存取現(xiàn)行為進(jìn)行登記，主要的目的是打擊利用現(xiàn)金的違法犯罪活動(dòng)。因?yàn)楝F(xiàn)金是最不容易監(jiān)管的資產(chǎn)，現(xiàn)金一旦從銀行流出之后，如果不能回到銀行，就很難追蹤它的去向。

正因?yàn)楝F(xiàn)金有這個(gè)特質(zhì)，犯罪分子便可以利用現(xiàn)金干一些見不得人的交易。另外如果對(duì)存入銀行的大額現(xiàn)金不加強(qiáng)監(jiān)管，可能就會(huì)為犯罪分子洗錢提供便利。

其實(shí)加強(qiáng)對(duì)大額現(xiàn)金管理打擊犯罪，并不是我國(guó)獨(dú)有。比如美國(guó)，其《銀行保密法規(guī)》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)超過(guò)1萬(wàn)美元的現(xiàn)金存款、取款和貨幣兌換都需要在交易完成后15個(gè)交易日內(nèi)向FinCEN 報(bào)告。

印度為了打擊其國(guó)內(nèi)的腐敗、斷絕恐怖團(tuán)體資金鏈和假幣流通渠道，在幾年前還開展過(guò)一場(chǎng)轟轟烈烈的廢鈔運(yùn)動(dòng)，將兩種大面額的紙幣直接禁止流通。

由此可見，為打擊犯罪活動(dòng)加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理，既有必要同時(shí)也是比較有效的。我國(guó)加強(qiáng)對(duì)大額現(xiàn)金的管理，可能也借鑒了國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)。

會(huì)不會(huì)影響正常存取現(xiàn)金？

加強(qiáng)對(duì)大額現(xiàn)金的管理，并不是要限制大家的正常存取現(xiàn)金。一般來(lái)說(shuō)，個(gè)人10萬(wàn)、企事業(yè)單位50萬(wàn)的取現(xiàn)額度，已經(jīng)能夠滿足大部分客戶的取現(xiàn)需求了，因?yàn)楦箢~度的交易，通過(guò)轉(zhuǎn)賬、匯款的方式進(jìn)行會(huì)更方便。

即便是真需要超過(guò)以上額度的存取現(xiàn)金，也還是可以存取的，只不過(guò)需要對(duì)資金的來(lái)源、用途或去向等信息做登記。當(dāng)然登記的信息要真實(shí)可靠，不能存在可疑之處。

總而言之，央行加強(qiáng)對(duì)大額現(xiàn)金存取的管理，對(duì)于我們?nèi)粘４嫒‖F(xiàn)金來(lái)說(shuō)影響不大。但對(duì)于想要利用現(xiàn)金從事違法犯罪的人來(lái)說(shuō)就會(huì)比較難受了。

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總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的大额现金管理正式开始试点，存取钱超过一个数，就会被重点监管？的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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