大家好，這里是“希財課堂每日讀財”，我是大財師兄，本期和大家分享的主題是“銀行理財”。

根據某機構近日公布的數據來看，截至本月12號，商業銀行理財產品平均利率為3.79％，環比前一個星期下降5個基點，如今不少理財產品的利率甚至比一些存款類產品還要低了。

伴隨著近兩年央行相對寬松的貨幣政策，市場利率也在緩慢下行，不僅是銀行理財，大多數固收類產品的收益目前都不太行，但在目前的市場上，它們依舊很難被取代。

截至去年年末，我國非保本銀行理財的存續余額為23.4萬億元，而公募基金的總規模不過10多萬億元，從這個數據相信大家也能看出來，銀行理財在目前的資管市場還是占有相當大的市場份額。

但占比的份額多，并不是說它有多吸引人，以當前的銀行理財產品的平均利率來看，之所以還有這么多人買，可能還是難以找到替代品的原因。整體情況表現不好，但還是有一少部分銀行仍在堅持發售一些利率相對較高的理財產品，都成了不少財友眼中的熟面孔了。

根據某機構監測的數據來看，在本周銀行發行理財產品的計劃當中，僅有4款產品的收益率超過了5％，分別是桂林銀行、廣西北部灣銀行、光大銀行與葫蘆島銀行發行的某款產品。利率最高為5.33％，比現在銀行理財平均利率高出154個基點。

在收益類型方面，這四款理財均為非保本浮動收益型的理財產品，雖然現在仍有一些銀行在發行保本型的理財，但利率一般比較低，基本上處于平均收益率的下方。不是保本的理財，大家買的時候可能還不是很放心，這種想法雖然不能說有錯，但隨著銀行理財產品慢慢轉型，以后恐怕連這種不保本的固收類理財都很難能買得到了。

根據我國監管層的要求來看，除了打破了剛性兌付，銀行保本理財會逐漸退出市場以外，固收類的產品也會逐漸向凈值化轉型，這可能會給一些財友帶來不適的感覺。

凈值型的產品不會標明固定的利率，盈虧通過凈值體現，也就是大家常說的收益天天可見，出現這種變化，大家難免會覺得有些不舒服。以前能直接對比產品的收益來做選擇，以后可能就沒有這么直觀了。

當然，如果都是投資于同一類市場，固收類的理財產品與凈值型的理財產品在相同的時間段內，獲得的收益差別并不是很大，風險也都差不多，兩者最大的差別估計就是在收益的表現形式上面不同。

銀行理財向凈值化轉型是趨勢，目前也有不少銀行將資管這一塊的業務剝離出來，成立專門的理財子公司來管理資管業務。目前已經開業的銀行理財子公司發行的產品當中，就有相當一部分是凈值型的產品，可能大家現在還沒有適應它，但只要以后還想要理財，接觸并了解這些產品是免不了的。

凈值型的理財產品并非洪水猛獸，大家可能現在對它比較陌生，不敢輕易投資，其實深入了解以后，它其實也并沒有那么復雜。

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總結

以上是生活随笔為你收集整理的仅剩4款，本周利率超5％的银行理财公布，多家银行成老面孔的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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