大家好，這里是“希財(cái)課堂每日讀財(cái)”，我是大財(cái)師兄，本期和大家分享的主題是“銀行理財(cái)”。

今年的穩(wěn)健理財(cái)市場(chǎng)對(duì)投資者來說并不是很友好，主要是收益率基本都在跌。正因如此，一些收益率稍微高一點(diǎn)的穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品都比較走俏，甚至有可能搶都搶不到。比如在某三方理財(cái)平臺(tái)上，收益率超過4％的，大多時(shí)候都處在售罄狀態(tài)。而近段時(shí)間市場(chǎng)對(duì)高收益穩(wěn)健理財(cái)?shù)目是笏坪醺⒘耍瓦B門檻在20萬以上的大額存單也開始被搶購。

近日有媒體記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，大額存單正在成為銀行的熱銷產(chǎn)品。由于購買的人較多，想買還需要提前預(yù)約，且還不一定能買到。甚至有城商行發(fā)行的一批大額存單，不到2分鐘就賣完了，其火爆程度幾乎跟儲(chǔ)蓄國(guó)債有得一拼了。而大額存單的投資門檻可是20萬起步，可見有錢人還是很多的。

大額存單之所以能走俏，一個(gè)很重要的原因就是它的收益率稍微要高一些。雖然大額存單最近兩個(gè)月的利率也降了，但降的并不算多，比如此前就有4家國(guó)有銀行把大額存單利率的上浮幅度由50％下調(diào)至45％，對(duì)三年期的大額存單來說，利率也就降了0.14％左右。因?yàn)槔式捣淮螅韵鄬?duì)于其他穩(wěn)健理財(cái)來說還是有一定優(yōu)勢(shì)。

另外，大額存單能保本保息也是它的加分項(xiàng)，只不過這一點(diǎn)應(yīng)該不是最主要的，因?yàn)槟鼙１颈Ｏ⒌睦碡?cái)產(chǎn)品并不只有大額存單。

不過，大額存單的利率雖然稍微高一點(diǎn)，但也沒有高到哪去，尤其是利率在5％以上的大額存單，基本上已經(jīng)絕跡。從某網(wǎng)站上了解到，近期各銀行發(fā)行的大額存單，最高利率也只有4.2625％，即在3年期存款基準(zhǔn)利率上上浮了55％。那么，如今市面上還有沒有比大額存單收益率更高的穩(wěn)健理財(cái)呢？

盡管目前高收益的穩(wěn)健理財(cái)已經(jīng)很難見到，還是偶爾會(huì)出現(xiàn)幾款這樣的產(chǎn)品的。比如下面的這幾款銀行理財(cái)產(chǎn)品，最高預(yù)期收益率都達(dá)到了5％以上，在收益率上完全可以碾壓大額存單。

可以看到，目前有四家銀行的6款在售的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率超過了5％，其中最高的達(dá)到了7.5％，而且這還是一款能保本的結(jié)構(gòu)性存款。事實(shí)上，收益率第二高的由交通銀行發(fā)行這款理財(cái)，也是一款與黃金掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，安全性也是比較高的。而且相比大額存單來說，這幾款產(chǎn)品大部分的投資門檻要低很多，投資門檻最高的僅與大額存單的最低門檻一樣。

如果僅從收益看，上方的這幾款理財(cái)產(chǎn)品無疑比大額存單更值得投。不過需要注意的是，這幾款產(chǎn)品展示的收益率只是預(yù)期的最高收益率，可實(shí)際上它們的收益率是有浮動(dòng)的，到期的實(shí)際收益率也有可能達(dá)不到這個(gè)水平。即便是結(jié)構(gòu)性存款，雖然可保本，但也并不保證最高收益率可以實(shí)現(xiàn)。

所以，如果是想追求一下高收益，同時(shí)不懼收益波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的話，這幾款理財(cái)產(chǎn)品肯定是值得一買的。但如果僅僅是想安安穩(wěn)穩(wěn)地吃利息，那還是去存大額存單或定期存款更穩(wěn)妥。

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總結(jié)

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