大家好，這里是“希財(cái)課堂每日讀財(cái)”，我是大財(cái)師兄，本期和大家分享的主題是“理財(cái)”。

出于對(duì)安全的考慮，保本理財(cái)產(chǎn)品永遠(yuǎn)不乏需求。不過(guò)，目前市面上保本理財(cái)產(chǎn)品的類型卻并不是很多了，保本基金已經(jīng)退出歷史舞臺(tái)，銀行保本理財(cái)也快被清盤(pán)，就連結(jié)構(gòu)性存款在監(jiān)管層的壓力下也可能會(huì)大幅壓縮規(guī)模。唯二不受影響的保本理財(cái)產(chǎn)品，恐怕就只有銀行存款及國(guó)債了。

國(guó)債和銀行存款都是保本保收益的產(chǎn)品，雖然屬于不同類型的產(chǎn)品，但對(duì)投資者來(lái)說(shuō)看起來(lái)區(qū)別不是很大。假如在投資期限和收益率都差不多之下，選擇誰(shuí)會(huì)更好呢？

如果不看收益，那就只能從安全和流動(dòng)性上作比較。安全方面，二者其實(shí)相差不大，國(guó)債理論上也可能有違約風(fēng)險(xiǎn)，但在我國(guó)幾乎沒(méi)可能出現(xiàn)。銀行存款如果遇到銀行破產(chǎn)的時(shí)候，50萬(wàn)以上的存款有可能拿不回，但銀行破產(chǎn)的概率也很低，且就算破產(chǎn)了存款也未必會(huì)有事。真要分個(gè)高下的話，國(guó)債比銀行存款的安全性可能更高一些。

在流動(dòng)性上，二者其實(shí)也差不多。無(wú)論是銀行存款還是國(guó)債，沒(méi)到期之前都可以提前把錢(qián)取出。只不過(guò)就算收益率相同的銀行存款和國(guó)債，提前取出的收益也會(huì)不一樣。銀行存款如果提前取，收益都是按活期利率來(lái)計(jì)算。

國(guó)債則分兩種情況。如果是儲(chǔ)蓄國(guó)債，會(huì)按靠檔利率計(jì)算收益，收益整體比銀行存款高，可持有不到半年就提前支取，不僅沒(méi)收益，而且在除去收費(fèi)后還會(huì)虧。

如果是記賬式國(guó)債，收益看兩個(gè)方面，一個(gè)是已經(jīng)支付的利息，一個(gè)是國(guó)債的價(jià)格漲跌。記賬式國(guó)債的付息周期最低也是半年，持有不到半年肯定是沒(méi)利息的。由于記賬式國(guó)債可上市交易，所以國(guó)債的價(jià)格在想要取出時(shí)可漲可跌，提前取出便可賺可虧。

可見(jiàn)，如果想要隨時(shí)都能支取，銀行存款的收益較低，但不會(huì)虧錢(qián)，而國(guó)債的收益較高，但有可能會(huì)虧錢(qián)。至于說(shuō)哪種更好，恐怕也是因人而異。

因?yàn)榘踩陨香y行存款和國(guó)債差別不大，流動(dòng)性上又各有千秋，所以在不看收益的情況下并不是很好選。

當(dāng)然，在實(shí)際中，同期限的國(guó)債和銀行存款的收益率可能并不一樣。比如1年期及以下的記賬式國(guó)債，收益率一般就要比銀行存款的利率高，但3年期以上的記賬式國(guó)債，利率又不如銀行存款。此外，記賬式國(guó)債因價(jià)格變動(dòng)產(chǎn)生的收益也不容忽視，有的時(shí)候一次低買(mǎi)高賣(mài)，或許就能獲得比到期利息更多的收益。

而儲(chǔ)蓄國(guó)債目前只有3年期和5年期的，雖然其利率比記賬式國(guó)債要高一些，但也僅相當(dāng)于銀行存款的中上游水平，仍然比不上收益率較高的銀行存款。

所以在加入了收益之后就好選多了。若是想要一個(gè)穩(wěn)定收益，1年及以下期限的自然是國(guó)債更好，3年期以上的當(dāng)屬銀行存款更優(yōu)。若是想在穩(wěn)定收益的基礎(chǔ)上，搏一搏更多的額外收益，那無(wú)論什么期限的都是記賬式國(guó)債更好。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的在投资期限和收益率差不多的情况下，国债和银行存款哪个更好？的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問(wèn)題。

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