大家晚上好，我是大財師兄~

當代社會的家庭，有負債的并不在少數；

但如果負債率在合理范疇，還時比較健康的。

一旦超負荷運轉，那日子可以說是苦不堪言。福利！12天理財訓練營限時0元搶購，僅限前100名！！

最近，大財師兄看到一個家庭目前的財務狀況：

妻子是一名教師，月收入5000元，負債6萬；

丈夫生意虧損，負債8萬，并且可能長時間沒有盈利，且無工作；

家里有一個兩歲的小寶寶；

想知道怎么做才可以快速擺脫負債，實現資產正增長？

很多人看到負債14萬，可能還能接受；

再看丈夫生意虧損，又沒工作，還有小寶寶，瞬間亞歷山大！

今天，大財師兄就這個家庭財務情況，來聊一聊。

01

家庭負債率多少合適

一般情況下，一個家庭的資產負債率可以用這樣一個公式來計算：

資產負債率＝（負債總額/資產總額）*100%

那具體要怎么計算呢？

舉個例子：

如果你家的房產、私家車的合計市值是300萬，貸款了200萬，

那么，你的家庭資產負債率就是：

200/300*100%=66.67%

而理財專家給予的合理負債率為30%、40%、50%不等，

警戒線為50%。

可見，這個家庭的負債率偏高，并不合理了。

但是，以上計算方式可能并不適合實際的家庭財務狀況。

為什么這么說呢？

現在貸款買房買車的家庭太多了，而且總價值很大，

就一個房貸也有幾十萬，甚至上百萬了。

如果用：房貸/流動資產或房貸/總資產的方式

來計算家庭負債率，可能有不少不合理的情況；

并且這樣計算出來的數據，對我們的日常生活意義不大。

反而，像每個月要還的房貸、車貸，可能更能影響家庭生活。

舉個例子：

一個家庭一個月收入15000元，每月房貸5000元，車貸3000元，日常生活開支3000元……

以這樣的角度思考的話，日常開支就需要量入為出了。

那么，以家庭現金流量表的角度看待家庭負債，顯得更為合理一點。

如此，可以更清楚的了解到，家庭每月要還多少錢，要花多少錢了。

通常來說，一個家庭比較合理的月度還債額度需要控制在家庭月收入的1/3左右；

這里說的是各種負債，不包括家庭月度日常生活開支的。

大家清楚了家庭資產負債率的一個分析情況后，我們再來看看文章開始的家庭負債案例吧。

02

家庭財務狀況如何快速翻身

不管是從總資產和總負債，還是從家庭現金流量表來看，

這個家庭目前的財務狀況都是很讓人捉急的。

那么，現在需要快速的做好四件事情的安排：

第一，梳理家庭的資產負債情況。

家庭情況中并沒有提到房子和車子，我們就不考慮這這些相對大的資產。

目前家庭存款為0元，每月收入為5000元，總負債14萬元。

第二，計算出家庭每個月的開支情況。

計算出維持日常生活所需的開支，比如衣食住行、水電煤氣、手機話費等；

小寶寶的月度開支，現在只有兩歲，暫時可以只考慮日常的吃喝穿等用度即可。

如果是在二三線城市，這個月度開支可以盡量控制在3000-4000元。

第三，夫妻兩人「主副收入」同時抓。

妻子是有穩定工作和月收入的，如果要增加收入，從副業開始；

教師，可以通過自己的知識進行變現，比如：

網上在線教學，網上分享學課知識和學習技巧等。

先從0開始，慢慢增加收入，少的五六百，多的也有賺大幾千的。

丈夫生意虧損，如果長時間不能盈利的話，不如盡快止損；

如果熬過寒冬能夠見日出，那可以先維持著，夫妻兩人認真協商。

但必須要找一份工作，賺取一兩份收入。

如果是能找到一份工作，每個月收入3000-5000元，也是不錯的；

工作之余，再用副業賺錢，即便是擺地攤也是一個出路。

就大財師兄所在的長沙，有小伙伴下班之余擺地攤，一個晚上賺1000元+。

只要肯發狠，丈夫一個月賺1萬元以上也有希望。

從樂觀的來看，夫妻兩人的月收入可以實現15000-20000元。

第四，做好還債計劃。

家庭月開支3000-4000元；

總負債14萬元；

夫妻合力家庭月總收入15000元；

那么，一個月結余大約11000-12000元。

這筆負債分一年來還的話，每個月還款為11666.67元；

如果借款有利息，那就需要延長還款時間，比如一年半時間還完。

如果負債利率高，可以考慮找親朋好友援助，先還給貸款機構；

然后，再每月還錢給親朋。

先把負債還清之后，再來談存錢投資理財，實現財富增長。

當然，要是能實現家庭月度收入，每月還債又在承受范圍內；

可以考慮，再分一部分錢存起來，通過低風險理財開始攢錢。

舉個例子：

家庭月開支4000元；

家庭每月存1000元，放貨幣基金；

總負債14萬元，跟親朋好友借錢還清負債，然后分14個月還清，每月還10000元；

夫妻合力家庭月總收入15000元；

那么，在努力14個月之后，負債還清了，還能獲得存款本金14000元和一筆利息收益。

這種家庭高負債情況下，夫妻倆既要梳理清楚財務狀況，又要有決心有魄力。

在投資理財這條道上，如何做到快速上手不迷茫呢？跟對人，找對路，這樣學起來才可以事半功倍。

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總結

以上是生活随笔為你收集整理的我26岁已婚，负债14万，还能快速翻身吗？的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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