大家好，這里是“希財課堂每日讀財”，我是大財師兄，本期和大家分享的主題是“貸款利率”。

在大家的印象當中，銀行的貸款相對來說比較難拿，因為銀行對于貸款申請的個人有著比較嚴格的審核，有不少人可能達不到銀行的標準。但在銀行的貸款產品當中，對于房貸的審核，銀行一般是比較寬松的，只要征信沒什么問題，加上有房子作抵押，銀行一般也會貸給你。在貸款利率上面，房貸利率算不上高，但現在這種情況也在出現變化。

一般貸款利率已低于房貸

銀行的貸款雖然難拿，但相對于其他的融資方式而言，銀行貸款的成本應該算是比較低的。在銀行眾多貸款產品當中，銀行的房貸利率又是其中比較低的一個，但現在，這種情況也出現了變化。

目前市場上監測利率數據的企業有很多，每家企業統計的口徑也存在一些差別。上月底，央行公布了2020年第三季度中國貨幣政策執行報告。從該報告的內容上面來看，截至今年9月末，一般貸款的加權平均利率為5.31%，同比大降65個基點。

上表為截至今年9月份以前一年時間，一般貸款利率與房貸利率的變化曲線。可以看到，在進行LPR改革以后，不管是一般貸款利率還是房貸利率，整體上是一個下行的趨勢。

在今年6月份，房貸利率甚至比一般貸款利率還要高。根據另外一個機構監測的數據來看，房貸利率較高的現象直到今年9月份也沒有發生改變。要知道在此前十多年的時間里面，一般貸款利率是要高于房貸利率的。

從上面的數據來看，大家對于房貸利率比較實惠的印象或許要發生改變了，最起碼，現在的房貸利率情況并沒有大家想象中的那么好。

房貸利率并不優惠說明了啥？

房貸利率，一般來說是會低于一般貸款的利率，因為有房產作抵押，在銀行看來，住房貸款也算是一個比較優質的信貸項目。但為何現在房貸利率對比一般貸款利率沒有優勢了呢？

第一個，就是銀行面對的環境在出現變化。在資金端，銀行目前資金可能有壓力，現在的政策也是信貸資金更多的向實體經濟與小微企業流動。這樣一來，能流入樓市的資金就會受影響，進而影響到利率。

第二個，就是現在銀行的凈息差算是比較窄了，沒有太多的讓利空間。銀行存貸款之間的息差，可以說是銀行最為倚重的盈利點。根據某機構監測的數據來看，A股上市的30余家商業銀行，今年的凈息差均有不同幅度的縮水，多的縮水了35個基點。

除了凈息差以外，商業銀行還有不小的壞賬風險，從這一點來看，銀行也不太可能在貸款端有更多的優惠政策了。央行多次出手打擊高息攬儲，就是怕商業銀行成本太多，引發經營風險。

不過整體來看，因為當前的市場利率較低，LPR改革以后，貸款市場報價利率確實也低了不少，未來一段時間，LPR下的房貸利率相較于以前的基準利率下的房貸利率，可能還會繼續保持在低位。

不過未來房貸利率會不會漲，還得看LPR怎么變，現在買房利率低，未來怎么樣可就不好說了。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的房贷利率变天了，一般贷款利率已低于房贷，说明了什么？的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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