大家好，這里是“希財(cái)課堂每日讀財(cái)”，我是大財(cái)師兄，本期和大家分享的主題是“銀行攬儲(chǔ)”。

臨近年底，整個(gè)銀行業(yè)又到了攬儲(chǔ)大戰(zhàn)的關(guān)鍵階段。所以最近一段時(shí)間，也是頻頻可以看到一些銀行推出的攬儲(chǔ)新招。

不過(guò)，在今年的年末攬儲(chǔ)大戰(zhàn)中，大型銀行相對(duì)來(lái)說(shuō)要淡定地多，而中小銀行則顯得更急迫，甚至有個(gè)別銀行為攬儲(chǔ)都快要貼錢(qián)了。

年末銀行攬儲(chǔ)眾生相

每年的攬儲(chǔ)大戰(zhàn)，價(jià)格戰(zhàn)幾乎是必不可少的一個(gè)環(huán)節(jié)。而從價(jià)格戰(zhàn)的激烈程度，也可以在一定程度上看出銀行對(duì)存款的渴求程度。

有媒體在走訪了北京的多家銀行發(fā)現(xiàn)，一些規(guī)模較大的銀行，利率為4%以上的存款幾乎難覓蹤跡，多家銀行均表示自家存款的最高利率也只有3.85%，可見(jiàn)大銀行在今年的年末攬儲(chǔ)大戰(zhàn)中顯得很從容。

然而，一些中小銀行的情況就大不相同了。一些中小銀行在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上推出的存款，最高利率可達(dá)4.875%，有可別銀行的存款再加上平臺(tái)給的補(bǔ)貼后，實(shí)際利率甚至可以達(dá)到5.36%。

而根據(jù)央行發(fā)布的報(bào)告顯示，三季度銀行的一般貸款平均利率為5.31%，這就意味著這些銀行的存款利率都已經(jīng)超過(guò)貸款利率了，銀行難道不是在貼錢(qián)攬儲(chǔ)么？從這里也可以看出，中小銀行對(duì)存款的渴求度要比大銀行要強(qiáng)烈得多。

為什么中小銀行對(duì)存款這么渴求？

中小銀行攬儲(chǔ)壓力比大型銀行壓力大的現(xiàn)象，在銀行業(yè)一直都存在，只不過(guò)今年顯得更為突出了。究其原因，可能是以往作為中小銀行的攬儲(chǔ)利器，今年被限制了。

過(guò)去兩年里，銀行存款中出了一款很火的存款產(chǎn)品，那就是靠檔計(jì)息的智能存款。這款產(chǎn)品推出之后，很快就成了中小銀行的攬儲(chǔ)利器。然而這款產(chǎn)品因?yàn)橛|及監(jiān)管紅線，最終被叫停了。

目前各銀行的靠檔計(jì)息的存款產(chǎn)品基本上已經(jīng)消失。就連六大國(guó)有銀行也于近日集體發(fā)布通知，將于2021年1月1日起調(diào)整旗下的靠檔計(jì)息存款產(chǎn)品的計(jì)息規(guī)則，這意味著這款存款產(chǎn)品即將退出歷史舞臺(tái)。而對(duì)中小銀行來(lái)說(shuō)也就失去了一大攬儲(chǔ)利器。

除了靠檔計(jì)息的智能存款外，結(jié)構(gòu)性存款也是中小銀行的攬儲(chǔ)利器。不過(guò)今年早些時(shí)候，監(jiān)管層要求銀行在年底前把結(jié)構(gòu)性存款的規(guī)模降到年初時(shí)的三分之二的水平，令中小銀行利用這一利器攬儲(chǔ)之路受阻。

雖說(shuō)結(jié)構(gòu)性存款的規(guī)模壓降對(duì)大小銀行都有影響，但對(duì)中小銀行影響更大。因?yàn)橹行°y行的結(jié)構(gòu)性存款無(wú)論是在規(guī)模還是在占總存款的比例上，都比大型銀行高不少。

比如今年年初的時(shí)候，大型銀行的結(jié)構(gòu)性存款占其總存款的比例僅為4.4%左右，而中小型銀行的結(jié)構(gòu)性存款占總存款的比例達(dá)到了7.7%。

由于兩大攬儲(chǔ)利器都被限制，中小銀行今年的攬儲(chǔ)壓力就更大了。那么，這是不是意味著現(xiàn)在把錢(qián)存在中小銀行更劃算呢？

如果是追求存款利率高的話，把錢(qián)存中小銀行顯然比大型銀行更有優(yōu)勢(shì)。從某機(jī)構(gòu)的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)來(lái)看，存款利率最高的為農(nóng)商行，其次為城商行，而大多數(shù)農(nóng)商行和城商行都屬于中小銀行。

不過(guò)，中小銀行的網(wǎng)點(diǎn)較少，有的銀行可能只在某個(gè)很小的區(qū)域才有網(wǎng)點(diǎn)，不管是想存錢(qián)還是辦其他業(yè)務(wù)都不方便，這是中小銀行的一個(gè)弱點(diǎn)。

至于安全性的問(wèn)題，大銀行和中小銀行倒是差不多，當(dāng)然也有人覺(jué)得中小銀行沒(méi)有大銀行安全，這可能也是一些人不愿意把錢(qián)存中小銀行的原因。

所以，不管是大銀行還是中小銀行，各有各的優(yōu)點(diǎn)與不足。具體要怎么存，就看自己怎么取舍了。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的年末揽储众生相，大银行不急，中小银行恨不得贴钱，怎么存较好？的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問(wèn)題。

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