银行理财不香了?新增规模和收益都被基金碾压,基金更适合买吗?
大家好,這里是“希財課堂每日讀財”,我是大財師兄,本期和大家分享的主題是“銀行理財”。
銀行理財和公募基金,是兩種受眾面較大的理財產品。只是在規模上,銀行理財一直都力壓公募基金一頭。不過今年公募基金卻開始奮起直追,不管在規模增長還是在收益方面,都超過了銀行理財,讓銀行理財感到了壓力。
公募基金的規模增長超過銀行理財
今年公募基金無論是在規模增長還是在賺錢能力上都表現十分突出。在規模方面,今年新發行的公募基金規模已發行超3萬億元,比過去三年加起來還多。截至到10月份,公募基金的規模達到了18.3萬億元,創歷史新高,比去年12月份增長了23.9%。
而在賺錢能力方面,今年公募基金同樣表現不俗。根據機構統計數據顯示,今年非貨幣基金的平均收益率達到了15%,其中權益類基金的平均收益率高達28%。今年以來已經有2286只基金進行了4325次分紅,分紅總額達1784.92億元,創下了近4年來的最高。
今年公募基金的規模及賺錢能力大增,與今年股債市場的表現分不開,無論是股市還是債市,今年都走出了一波小牛市,為公募基金創造了不錯的賺錢機會。隨著公募基金賺錢效應的增加,對投資者的吸引力也就更大了。
再看銀行理財,雖然今年它的規模也有所增長,但對比公募基金就要遜色得多。截至今年6月,銀行理財的存續余額在24.9萬億元左右,比2019年12月僅增加了1萬多億元。而銀行理財的收益率更是不濟,目前銀行理財的平均收益率已降至3.8%以下,處于近幾年來的最低水平。
如果僅從上面的數據來看,公募基金除了在總規模上還不及銀行理財之外,在其他方面更有優勢。那么,這是不是意味著公募基金更適合大眾理財呢?
公募基金和銀行理財誰更適合作為大眾理財?
首先,從收益上看,公募基金整體上是要比銀行理財強的。
目前公募基金的數量共有7000多只,其中混合基金、股票基金就占了一半以上,這些基金本身具有較高的風險,自然是要求有更高的回報,不然就每人愿意買了。
不過公募基金的收益,受市場環境變化的影響比較大,所以也就更不穩定。今年是因為市場環境較好,公募基金才有這么好的表現,可如果遇到市場環境不好的時候,公募基金的收益可能還不如銀行理財。
比如2018年股市不好的時候,股票基金全軍覆沒,沒有一只賺錢的。而銀行理財的收益雖然相對較低,但也比較穩定。
所以,兩種理財產品其實對應了不同的理財人群。對于追求較高收益率的,自然是基金更適合,而對于追求穩健的,那就是銀行理財好一些了。
其次,基金的門檻相比銀行理財低。
有的基金1元就能買,門檻高的也就1000元可買,而目前大部分銀行理財的最低門檻仍然是1萬元起步。
對于錢不多的投資者來說,基金顯然更適合,尤其是那種希望把每個月幾千塊的收入拿出一點來做理財的,是比較適合買基金的。如果想買銀行理財,估計還得積攢幾個月才能買。從這里來看,基金作為大眾理財的適用面還是要廣一些。
當然,這也不是說銀行理財就完全不行了。至少到目前為止,銀行理財在規模上仍然還具有優勢。但如果公募基金按照今年這樣的勢頭追趕的話,那用不了幾年,其規模就能趕上銀行理財了。
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總結
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