大家好，這里是“希財(cái)課堂每日讀財(cái)”，我是大財(cái)師兄，本期和大家分享的主題是“債券”。

近日，網(wǎng)上出現(xiàn)這么一個(gè)視頻：

有兩位老人在銀行存了15000元，一年后取出來，利息只有40元，氣得兩位老人直接與銀行工作人員發(fā)生爭吵。看到這個(gè)視頻，相信很多人都會直呼銀行的存款利息真是太低了，難道銀行存款利率真有這么低嗎？

為什么存1萬5一年利息只有40元？

存15000元一年的利息40元，算下來存款利率差不多只有0.3%左右。很顯然，這么低利率的存款在銀行是有的，那就是活期存款。雖然目前活期存款的基準(zhǔn)利率為0.35%，但一些銀行估計(jì)覺得它還是太高，所以就把它降到了0.3%。

所以，如果這兩位老人存的是活期存款，15000元存一年的利息只有40元，那就不是銀行的問題了。還有一種可能，就是原本是存的定期，但是還沒有到期就把錢取了出來。現(xiàn)在銀行基本已經(jīng)沒有提前支取靠檔計(jì)息的存款了，如果存款要提前支取，也只能按活期利率計(jì)算利息。

很顯然，這兩位老人屬于那種不會存錢或者不懂存錢的人。活期存款屬于利息最低的理財(cái)方式，沒有之一。把錢存活期的人，主要目的基本都不是為了賺取銀行的利息，而是因?yàn)榘彦X放在銀行比較安全，同時(shí)要用的時(shí)候隨時(shí)都可以用。換句話說，凡是想以賺取利息為主要目的的人，都不會或者說不應(yīng)該把錢存活期。

想要多拿利息該怎么存?

首先，盡量選擇存款利率高的存。雖然銀行的存款利率整體上不會很高，但各類存款的利息差別還是比較大的，利息最高與最低的存款，可相差十多倍。比如有銀行存款的年利率可達(dá)到4.8%，是0.3%的活期存款的16倍。如果上面的兩位老人按照4.8%的利率存，一年的利息就是720元了。

總的來說，期限越長的存款利息就越高，所以利息最高的存款肯定是5年期的。另外，不同銀行的同類存款以及同銀行的不同存款，利息也會有差別，小銀行的存款利率往往比大銀行高，大額存單的利率比普通定期存款高，而普通定期中的整存整取存款的利率又比其他普通定存的利息高。

其次，做好存錢的計(jì)劃。在找到利息高的存款之后，并不是把所有的錢都存進(jìn)去就完事了，還要做好存錢的計(jì)劃。

比如上方說的利率為4.8%的存款，這個(gè)利率算是比較高的，但它卻是5年期的。如果把錢都存進(jìn)去，萬一這期間要用錢呢？取出來嗎？那就相當(dāng)于前面都白存了，因?yàn)殂y行只會給你一點(diǎn)活期利息，約定的存款利息再高也跟你沒關(guān)系。

所以，在存錢之前需做好計(jì)劃，不用把所有的錢都存一個(gè)期限的，可根據(jù)自己對這筆錢的需求分開存。比如現(xiàn)在手上有2萬，其中1萬可能半年后會用到，另外1萬五年內(nèi)都不會用到，那就分別存一個(gè)半年期和五年期的，這樣才能做到利息最大化。

當(dāng)然，有的時(shí)候我們可能并不知道這筆錢什么時(shí)候會用到，這種情況同樣也可以分開存。萬一中間需要用錢，可以先把存款期限短的取出來，而且也不用全部取，而是用多少取多少，因?yàn)闆]取出來的存款，銀行還是會按原來的利率算利息，這樣至少可以最大程度地減少利息損失。

當(dāng)然，如果把視野再拓寬一些，就完全沒必要把錢都存在銀行，國債、貨幣基金也是比較安全的理財(cái)方式，而且在特定條件下收益率還能比存款利率高。

比如貨幣基金就與銀行的活期存款相當(dāng)，可隨存隨取，但是貨幣基金的收益率卻是活期存款的好幾倍，甚至比1年期的定期存款利率還高。如果真需要隨時(shí)都保持錢可以用的話，買貨幣基金不是更香嗎？

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總結(jié)

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