大家好，這里是“希財課堂每日讀財”，我是大財師兄，本期和大家分享的主題是“存款”。

2021年，對于中小銀行來說，日子可能仍然不好過。因為中小銀行無論是品牌影響力還是網點都沒法跟大銀行競爭，在攬儲上本就處在劣勢。而且在剛剛過去的一年里，中小銀行的幾大聯儲利器要么被斷，要么被限制鋒芒，讓中小銀行在面對競爭壓力時變得更加艱難，不得不找新的出路。

中小銀行兩大攬儲利器被斷

由于在傳統存款產品上，中小銀行很難跟大銀行競爭，所以近些年中小銀行在存款產品的創新上就顯得比較積極，同時打磨出了兩把攬儲利器，一個就是提前支取靠檔計息的智能存款，另一個就是互聯網存款。

靠檔計息的智能存款，解決了傳統銀行存款流動性不足的問題。因為傳統的定期存款，提前支取只能按活期利率計息，想要不損失利息就不能提前支取，這就限制了它的流動性。

而靠檔計息的智能存款，不僅可以隨存隨取，而且提前支取仍然可以拿到一個固定的利息，相當于拿著定期存款利息的活期存款，完全沒有傳統定期存款流動性不足的弊端。

正因為靠檔計息的智能存款有這一大優點，所以很受儲戶的歡迎，同時也很快成為中小銀行的攬儲利器。只不過，這款存款因為涉嫌高息攬儲，最終被監管層叫停。

而互聯網存款，則是解決了中小銀行網點不足、輻射范圍小的問題。身為中小銀行，其網點肯定不會很多，而且大多集中在某一很小的區域。如果僅靠銀行網點攬儲，輻射的范圍較小。比如我國的銀行大大小小有幾千家，大家能說出名字的有多少？大多數人對大多數銀行都沒聽說過，自然不會有人去存錢。

可如果通過互聯網平臺，中小銀行就能把輻射范圍擴大至全國甚至國外。比如微信、支付寶，全國有幾億甚至上十億人在用，國外也有人在用，通過這些把自家的存款推出去，那不就是把攬儲范圍擴大至全國甚至國外了嗎？

然而，中小銀行通過互聯網存款攬儲，同樣有違規之嫌。因為監管層早有規定，作為區域性銀行，在不經批準下不得跨區域攬儲，而通過互聯網攬儲的中小銀行，明顯就是在跨區域攬儲。

所以，互聯網存款最終也沒逃過被下架的命運，而中小銀行也再失一把攬儲利器。

中小銀行開始自救行動

兩大攬儲利器被斷，對于嚴重依賴這兩把利器的中小銀行來說，影響不可謂不大，比如民營銀行。所以在兩大攬儲利器被斷后，一些銀行便開始“自救”，想出了一些花式攬儲辦法。

首先，針對靠檔計息的存款被叫停，中小銀行就推出了分期付息的存款。

比如一款5年期的存款，不需要儲戶存滿5年才能拿到固定利息，因為它的利息的分期付的，可能每半年付一次，也可能是每年付一次，這樣就只需存半年或一年就能拿到一個固定利息了。

比如目前有銀行推出的分期付息的存款，每7天付息一次年利率就達到了3.65％，每90天付息一次的年利率可達4.2％，10萬元存三個月就有1050元的利息，還是很不錯的。若按照傳統定期存款的利息，10萬萬存三個月的利息還不到400元。

其次，針對互聯網存款被下架，一些中小銀行又推出花式攬儲，比如把存款產品分享到朋友圈、讓客戶邀請好友、賺現金等等。

雖然不能通過互聯網平臺直接攬儲，但還是可以通過互聯網的信息傳播途徑把客流引入銀行自己的平臺。

當然，中小銀行最能吸引儲戶的，仍然是它較高的存款利率。比如一家民營銀行的手機銀行中推出幾款存款，5年期的利率為4.875％，3年期的利率為4.125％，均屬于同類存款中利率最高的。

所以，對于儲戶來說，把錢存在中小銀行，仍然是能拿到優惠最多的。那么，對于中小銀行這么賣力地吸引大家去存錢，有沒有想要去存一點呢？

總結

以上是生活随笔為你收集整理的两大揽储利器被断后，中小银行再搬出花式揽储，要去存一点吗？的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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