大家好，這里是“希財課堂每日讀財”，我是大財師兄，本期和大家分享的主題是“銀行存款”。

我國是一個儲蓄大國，這得益于我國民眾愛存錢的習慣。而這樣的環境也是非常適合靠吸收存款和發放貸款為生的銀行業發展，所以我國也誕生了世界最大以及最能賺錢的銀行。

在過去很長時間里，我國的銀行業都能靠著吸收存款和發放貸款的方式躺著賺大錢，然而最近幾年銀行的日子卻不是那么好過了。

又一類存款產品被央行點名

銀行的日子越來越難過，主要是因為存款越來越難拉。而造成存款難拉的原因，一方面是因為現在的理財產品越來越多，使得銀行存款面臨的競爭壓力增大；另一方面則是因為銀行存款的利率較低，對儲戶的吸引力下降。

所以，最近幾年銀行也在不斷地對存款產品進行創新，以求改變不利地位。

在銀行對存款產品進行創新的過程中，首要需解決的就是存款利率低的問題，因為只要存款利率上來了，競爭力也自然就起來了。

所以包括結構性存款、靠檔計息存款等這些創新存款產品，都屬于利率較高的存款，并且在儲戶中的反響也不錯。

只不過，這些高息存款雖迎合了儲戶的口味，但卻觸碰到了監管的紅線，所以最終不是被限制發行，就是被全部叫停。而如今，又有一款創新存款被監管層盯上了，這類存款便是“周期付息”存款。

近日，央行在《2020年第四季度中國貨幣政策執行報告》中，就把周期付息存款與活期存款靠檔計息、定期存款提前支取靠檔計產品息歸為同類違規的“創新”產品，要督促整改。

而活期存款靠檔計息產品和定期存款提前支取靠檔計息產品都已經被央行叫停，現在或許就要輪到周期付息存款了。

周期付息存款為什么會被央行點名？

所謂的周期付息存款，就是把存款的利率按不同周期分批支付給儲戶的一種存款。

它本質上還是定期存款，只不過與傳統定期存款不同的是，周期付息存款的利息不是到期一次付清的，而是在存期內分批付。比如一款5年期的存款，利息可能是每1年付一次。

如果僅僅是分期付息的話，周期付息存款相比傳統的定期存款也不存在太大的優勢。但周期付息存款還有一大優點，那就是只要存夠一個付息周期，即便存款還沒到期就取出，也能拿滿這個付息周期的全部利息。

比如一款5年期的存款，利息1年一付，利率為4.5％，如果存10萬，只要存滿一年，就算提前把錢取出，也能拿到4500元的利息。

如果是傳統5年期的定期存款，只存1年就把錢取出，那么這1年的利息就只能按活期利率計算了。二者的利息相差不是一般大。

所以，周期付息存款這個‘存滿一個付息周期就能取出且不扣利息’的設定，相當于變相地提高了存款利率。

因為若是傳統的定期存款，1年期的利率能達到2.25％就算頂天了，絕對沒有可能達到4.5％?？芍芷诟断⒌拇婵?，存一年就能拿到4.5％的利息，甚至還有更高的。

從周期付息存款的設定上看，它跟之前被叫停的定期存款提前支取靠檔計息的產品類似，甚至被看成是變相的提前支取靠檔計息存款產品，所以被央行點名也就不奇怪了。

買了該產品的人會受影響嗎

就在周期付息存款被央行點名之后，部分銀行便緊急下架了該存款產品，不過仍然有部分銀行在售，所以這款存款產品的最終命運還不知道會怎樣。

不過，就算該存款產品被下架，對于已經購買了該產品的儲戶來說，影響應該不會很大。最壞的結果，可能也就是像之前的提前支取靠檔計息存款產品一樣，停止采用周期付息的方式支付利息，改為傳統定期存款的計息方式。

周期付息存款會不會被叫停，目前暫時還沒有定論。對于打算或已經購買了該產品的人來說，可關注監管層是否會有進一步的動作，以便能及時作出應對。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的又一类存款被央行点名，部分银行紧急下架！的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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