大家好，這里是“希財課堂每日讀財”，我是大財師兄，本期和大家分享的主題是“存款利率”。

在過去的一兩年里，我國對于銀行存款利率的監管可謂力度空前。到目前為止，已經有多款利率不符合監管要求的存款被叫停。而根據最新的政府工作報告顯示，下一步還將繼續優化存款利率監管，這也意味著以后高息存款很難見到了。

為什么說高息存款很難再出現了？

過去被叫停的存款類型中，包括靠檔計息存款、周期付息存款等都屬于高息或變相的高息存款，也正因為如此才會被叫停。所以，監管層優化存款利率監管，主要就是推動存款利率的下降。為什么監管層難以容忍高息存款的存在呢？

首先，高息存款會增加銀行的經營風險。銀行的主要收入來源是存貸款的利差，尤其是對一些中小銀行來說更是依仗這塊收入。在貸款利率不變或趨于下降之下，提高存款利率毫無疑問會使銀行的收入減少。而銀行又是一個高負債運行金融機構，收入的減少會削弱銀行的償債能力，從而增加經營的風險。

另外，銀行在習慣了高息攬儲之后，想要再把利率降下來就很難了。因為儲戶之所以把錢存在這就是看中這里的高利率，如果銀行把存款利率降下來，儲戶就可能把錢取走。如果大量的儲戶都把錢取出，還可能引發擠兌風險。

其次，就是高息存款不利于降低社會的融資成本。降低社會融資成本，可以減輕企業和居民的負擔，以鼓勵企業多投資，鼓勵居民多消費，從而促進經濟增長。尤其是在當前經濟還處在復蘇期的時候，更是需要降低社會融資成本。

而我國的銀行又是社會融資的主要來源地。如果銀行都以較高的利率吸收存款，為了保證利潤，銀行的貸款利率就不太可能會降低，甚至還有可能會上漲，這顯然不利于降低社會融資成本。

所以，優化存款利率的監管，就是要讓存款利率降下來，那些高息存款就成為被重點關注的對象。如果以后在存款利率上繼續實行強監管，那高息存款也就很難再出現了。

以后去銀行存錢要怎么存好？

雖然高息存款可能很難再看到，但我們打算拿去存的錢還是得存，利息少也總比把錢拿在手里沒利息好。那么，在高息存款不見了之后，怎么存錢比較合適呢？

首先，如果是存短期的，存結構性存款可能比定期存款或大額存單更有優勢。目前一年期及以下的定期存款和大額存單的利率都不是很高，最高也不到2.4%。

相比之下，同期限的結構性存款，大部分時候的利率可以達到3%以上。雖然結構性存款的利率不固定，在比較低的時候可能還不如定期存款，但畢竟較低利率出現的概率較低，而實現較高利率的概率還是比較大的。如果想追求更高的利息，還是值得一存的。

其次，如果是存中長期的存款，首選應該是大額存單，其次是定期存款，最后才是結構性存款。

大額存單和定期存款的利率優勢，只能在中長期存款中才能體現出來，目前無論是大額存單還是定期存款，3年期的最高利率都能達到4%以上。同銀行同期限的大額存單和定期存款，前者的利率肯定會比后者高，所以大額存單才要排在定期存款之前。

而結構性存款就未必是存款期限越長利率越高了，甚至一些期限短的結構性存款都會比期限長利率更高。而且結構性存款的期限越長，利率就越不固定，出現較低利率的概率也會增加。所以，就連銀行都很少會發行期限較長的結構性存款。

另外，結構性存款在到期之前一般都不能提前取出，而大額存單和定期存款都可以提前取。所以結構性存款的流動性相對較差，一旦把存款期限拉長，這一弱點就被放大了。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的银行存款利率被优化，高息存款很难见到了，以后要怎么存比较好？的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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