12月1日施行的《最高人民法院、最高人民檢察院關于修改〈關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋〉的決定》，除了將惡意透支定罪量刑門檻提高到5萬元外，還明確了惡意透支的界定標準為兩次有效催收。那么，這個信用卡有效催收是如何認定的呢？

惡意透支信用卡如何認定有效催收？

據(jù)希財君了解的情況來看，信用卡有效催收應當對銀行是否實施催收、持卡人本人是否獲悉催收信息進行審查，這里主要從兩方面分析：

1、銀行催收的形式：

眾所周知，銀行催收形式有多種，一般先采用短信催收，然后再通過電話催收，其次是向持卡人發(fā)送催款函催收，然后再是上門催收等等。而不管是哪種催收方式，均需要其他證據(jù)的印證，即查證屬實的，方能認定為有效催收。

所以新司法解釋要求對于是否屬于有效催收，發(fā)卡銀行提供的相關證據(jù)材料中應當有銀行工作人員簽名和銀行公章。

2、持卡人收悉有關銀行催收的信息：

原則上銀行應當證明其催收內(nèi)容、持卡人本人已收悉銀行催收信息，否則不能認定催收的效力。要求這種證明最有效的方式就是由持卡人在催收函回執(zhí)上簽字認可，或者有電話錄音的印證。

為此新司法解釋規(guī)定：對于是否屬于有效催收，應當根據(jù)發(fā)卡銀行提供的電話錄音、信息送達記錄、信函送達回執(zhí)、電子郵件送達記錄、持卡人或者其家屬簽字以及其他催收原始證據(jù)材料作出判斷。

以上即是“惡意透支信用卡如何認定有效催收”的相關介紹，除了上述兩個方面外，信用卡有效催收要求必須在透支超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限后進行，并且兩次催收至少間隔三十日，這對持卡人來說可以起到一定的緩沖作用。

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總結

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