區塊鏈這一顛覆性的技術作為當下多種熱門概念的交集，將在可預見的未來深刻地影響包括金融業在內的多個行業，制造跨領 域合作的機會，提高資源配置效率，助力產業轉型升級。對區塊鏈技術的積極應對或是被動接受，也將導致各行業內部的重新洗牌。在金融領域，區塊鏈提供了一個 全新的視野來俯瞰各類傳統金融業務，區塊鏈將成為金融領域的技術重構者、業務重構者以及金融生態重構者。

案例一：布比等公司嘗試區塊鏈進行股權登記轉讓與清算結算

目前，證券的登記、清算和結算涉及多個主體，如圖4-7所示的傳統股權交易過程涉及中介機構、托管機構、第三方支 付平臺、公證人、銀行等，交易過程需要經過層層中介傳遞信息，再經權威機構公證方可完成。中間需要大量人工處理紙質材料信息，這樣容易出錯，交易效率低下 且交易成本較高。因為一方面，各個機構依賴于本身的IT系統和工作流程，往往需要多方進行數據的反復溝通、核對和發送等，效率較低；另一方面，中心化的系 統容易遭受攻擊，對安全性投入要求非常高。

圖4-7　證券交易結算流程

區塊鏈的共享、可信、可追溯的特點在清算結算等領域具備顯著的優勢：

（1）區塊鏈是一個共享式的公共賬本，可打通不同的系統，從而提升溝通效率，降低成本。

（2）區塊鏈實現交易的時候，基于區塊鏈網絡的共識機制實際上可以同時實現清算和結算，這顯然比許多交易所的T+1，甚至T+N效率更高。

（3）區塊鏈能完整記錄每一筆歷史交易記錄，并且可追溯，更能可靠地登記各種信息。

目前，國內外眾多金融機構積極探索在證券交易結算過程中對區塊鏈技術的應用，積極挖掘其優勢，有部分區塊鏈公司開始嘗試使用智能合同等區塊鏈技術，建立基于區塊鏈的交易平臺。下面將介紹幾個行業典型應用案例。

·金股鏈基于布比區塊鏈平臺構建公開透明的私人股權登記轉讓平臺

金股鏈是建立在布比區塊鏈平臺上的股權登記轉讓服務平臺，為投資人提供了高效、可信的資產流通環境和服務，實現對 股權、債券的登記、認證、記錄、流通等功能。金股鏈基于區塊鏈技術多中心、分布式共享賬本的特性為私人股權交易市場提供了一個全新的技術和業務解決方案， 保障私人股權交易轉讓的參與方公開、透明、共建、共享、共監督。金股鏈股權流通解決方案將對整個股權交易市場帶來重大影響，具體體現在以下幾個方面：

第一，建立互聯網股權交易的信用機制。金股鏈與合作機構聯合發放基于區塊鏈的可信數字股權憑證，相較于傳統的紙質 憑證或電子憑證更容易流轉、更加安全。由于初始股權采用數字形態，股權流通過程中便于跟蹤，對于股權的市場監管更加便利。每筆股權交易信息都會記錄進區塊 鏈中，同時該節點將交易信息同步至網絡中的其他合作節點，這樣就形成了一個去中心化的分布式數據庫，數據篡改的可能性幾乎為零。整個交易過程沒有第三方介 入，完全實現了點對點、端到端的交易。這套信用機制完全基于算法實現，人與人之間的信任風險被消除。

金股鏈同時發布產品股權控制臺，向項目方提供股權監控服務。隨著股權流通環境的日趨完善，政策法規漸趨成熟，基于 互聯網的股權交易將會逐漸增多，對于企業而言，股權的流通涉及公司實際控制權的問題，實時監控股權的分布狀態對企業相當重要。企業可以通過股權控制臺監控 股權的相關信息，如股權分布情況、股權價值、股權動態、流通股權數量、動態股東信息等。企業可以通過上述信息進行股權結構管理，這對于企業融資具有參考價 值。

區塊鏈的邏輯結構見圖4-8。

圖4-8　區塊鏈的邏輯結構

第二，將大幅度改善現有股權交易市場效率?；趨^塊鏈的股權交易，數字股權的唯一性可使數字股權資產與交易報酬的轉移瞬間完成。

基于區塊鏈的股權眾籌平臺見圖4-9。

圖4-9　基于區塊鏈的股權眾籌平臺

金股鏈通過將智能合約與數字股權憑證綁定，創建出的一種股權形態稱為智能股權。金股鏈聯合合作伙伴，幫助投資人和 項目方將基本信息、股權信息登記到區塊鏈中，所有者通過私鑰來控制數字股權。金股鏈依據現行法律法規創建智能合約，交易雙方通過智能合約直接實現交易，過 程中伴隨著數字股權和交易報酬的轉移。例如，當買方支付對應的價格后，賣方名下對應價值的數字股權自動轉移到買方名下并建立相關數字憑證。同時，交易信息 會在全部節點脫敏公示，有效地避免了“一股兩賣”情況的發生，使得所有權爭議被消滅在萌芽狀態。

智能合約的應用替代了線下的紙質協議和中介機構。這樣對于煩瑣的簽字過程、代理人公證、股權托管等業務流程進行重 構，實現點對點的交易。此外，智能合約與身份驗證整合，每筆交易都會校驗真實身份與用戶意愿，降低業務風險?；趨^塊鏈的動態股東名冊，實現了實時股權變 更，相較于傳統的工商變更極大地提升了效率。同時，股東名冊可以在全網脫敏公示，在一定程度上實現了全網公證的效果。通過區塊鏈實現資產數字化，這部分布 式的共享賬本將對現有業務流程、監管效率、商業實現產生重大的影響，無論商業還是技術都在以自己的方式進化，新的生態終將替代原有的生態。

第三，有效地降低市場交易成本。首先，基于區塊鏈的去中心化的結構建立起的信任機制，不需要諸多中介機構，極大地降低了信用成本。其次，分布式的結構對于數據維護、災備的要求降低，實現同等安全性級別的費用投入大幅度減少。

第四，交易更符合監管的需求。最為理想的金融市場架構應當是有效的監管和自由的市場的統一，但是這本身就是一個悖 論，監管永遠無法與市場融為一體。隨著金融交易的復雜化、高頻化和隨機化，要有效地把握風險和效率的最佳平衡，往往需要更強的技術和更巨大的成本投入。然 而就算納稅人愿意掏錢去建立更加龐大的監管機構，也無法改變監管技術和監管方法越來越滯后、有效性越來越低等特點。區塊鏈技術的應用，將大大降低監管的需 求，公開、透明的分布式賬本將大大緩解市場信息不對稱和交易不安全的問題。

現階段我國信用經濟發展遲緩，信用成本很高，區塊鏈技術是一項成本較低的信任解決方案。正因為如此，基于區塊鏈技 術搭建的股權登記交易系統將在降低社會信用成本，提供高效、合規、低成本的資產流轉方面發揮巨大的作用，同時基于區塊鏈的生態環境的發展可以促進信用經濟 的發展，降低全社會的信用成本。

·納斯達克Linq利用區塊鏈改造私有股權交易平臺

納斯達克通過與區塊鏈初創企業Chain.com合作，已正式上線了用于私有股權交易的Linq平臺。此前未上市 公司的股權融資和轉手交易需要大量手工作業和基于紙張的工作，需要通過人工處理紙質股票憑證、期權發放和可換票據，需要律師手動驗證電子表格等，這可能會 造成很多的人為錯誤，又難以留下審計痕跡。通過Nasdaq Linq私募的股票發行者享有數字化所有權，同時Linq能夠極大地縮減結算時間。Chain指出：現在的股權交易市場標準結算時間為3天，區塊鏈技術的 應用卻能將效率提升到10分鐘，這能讓結算風險降低99%，從而有效降低資金成本和系統性風險。并且交易雙方在線完成發行和申購材料也能有效簡化多余的文 字工作，發行者因繁重的審批流程所面臨的行政風險和負擔也將大為減少。

其目前已正式上線的Linq區塊鏈的私有股權交易平臺為使用的公司提供了管理估值的儀表盤、權益變化時間軸圖、投資者個人股權證明等功能，讓發行公司和投資者能更好地跟蹤和管理證券信息。區塊鏈技術替代原來經常采用的紙幣和電子表格的記錄方式，大大提高了交易和管理效率。

納斯達克Linq平臺見圖4-10。

·Overstock首次用區塊鏈發行債券和股票

Overstock創建了t0區塊鏈交易平臺，證券無須通過納斯達克等交易平臺就可直接在區塊鏈上完成交易。對于 Overstock而言，在其平臺上發行公司的股份，是一個可行的概念證明。在傳統股票交易市場，市場上的結算機制T+1是當天買入，一日后才可以賣出變 現，其中支付和證券的交易需要一整天的時間才能夠解決。而有了區塊鏈，結算可以在瞬時完成，t0被評述為“交易即是結算”，結算與交易是發生在同一時間 的。2015年7月，Overstock向FNY資本的子公司銷售首個區塊鏈上的加密債券，10月，有5個客戶通過該平臺借出股票。2015年12月，美 國證券交易委員會（SEC）已批準在Overstock通過區塊鏈來發行本公司的股票。

圖4-10　納斯達克Linq平臺

傳統的股權交易中存在著腐敗滋生、不夠公開透明以及中心化的存儲機構可能會導致數據風險等問題，去中心化的股權交易能夠為這些問題提供很好的解決方案，提供公開透明的交易市場，任何人都可以訪問和審查賬本增強了參與感，而且區塊鏈分布式的數據存儲也更加安全。

區塊鏈的股權交易平臺見圖4-11。

·高盛開發通過SETLcoin加密貨幣進行證券交易結算的系統

高盛以比特幣區塊鏈為藍本，開發了通過加密貨幣進行證券交易結算的系統，稱之為 SETLcoin（Settle+Coin）。SETLcoin的交易通過錢包軟件來進行，并利用SETLcoin代幣來代表特定的證券。交易者將他們的 資金放于各自的虛擬錢包當中，通過SETLcoin系統實現開放式的證券交易。在經過核查和驗證之后，SETLcoin的所有權立即傳送到新的所有者手 中，保證了幾乎瞬時的執行和結算。交易中的核查驗證通過兩階段承諾協議和一對公開和私密鑰匙進行。這套系統同樣也可以用于虛擬錢包與非虛擬錢包之間的 P2P交易。

圖4-11　區塊鏈的股權交易平臺

案例二：Ripple利用區塊鏈建立全球分布式清算結算體系

傳統的跨境支付清算需借助多個機構，前后需經過開戶行、央行、境外銀行等多道程序，且不同機構有自己獨立的賬務等 系統，系統與系統之間并不相通，因此需要多方建立代理關系、在不同系統進行記錄、與交易對手進行對賬和清算等，這常常導致跨境支付費用高昂且速率很慢。區 塊鏈跨境支付效率高且成本低，因此支付領域成為了首先受到區塊鏈技術沖擊的行業。

傳統的跨境支付流程（以美國到歐洲為例）見圖4-12。

圖4-12　傳統的跨境支付流程（以美國到歐洲為例）

區塊鏈支付與傳統支付對比見表4-1。

表4-1　區塊鏈支付與傳統支付對比

傳統的支付處理從支付信息采集到支付信息流轉到最后的支付信息處理，每一環節都有諸多煩瑣冗長的步驟，而且由于傳統的支付體系中無法實現去信任，只能通過類似保證金系統等第三方機構來對交易支付的雙方交易信用進行保障，這也無形中增加了支付的成本，降低了支付效率。

傳統支付清算過程見圖4-13。

圖4-13　傳統支付清算過程

通過區塊鏈技術可省去第三方中介環節，實現點對點的對接，從而在大大降低成本的同時，非常迅速地完成支付。目前， 市場上已涌現了Ripple、Align和Circle等諸多應用，其中Ripple發展最為成熟，是目前唯一實現商業化應用的區塊鏈公司，其為金融機構 提供跨境支付和外匯市場做市區塊鏈解決方案。

Ripple專注于跨境支付領域，主要為銀行和其他金融機構提供基于區塊鏈協議的外匯轉賬方案。目前已公布的銀行 客戶有3家，并正在和另外80多家銀行深入洽談。Ripple主要通過其開發的InterLedger協議項目，在保持銀行等金融機構的各自不同的記賬系 統的基礎上，打造一個全球統一的網絡金融傳輸協議。其系統特點包括：

（1）InterLedger協議為不同記賬系統建立起溝通橋梁。在InterLedger協議系統中，兩個不同 的記賬系統可以通過第三方“驗證端”來互相自由地傳輸貨幣。目前，Ripple為不同銀行提供接入軟件，接入Ripple網絡，進行貨幣傳輸。不同銀行不 需要采用統一的記賬系統，可以保持原有的記賬系統，同時銀行間的交易可以隱藏起來，“驗證端”通過加密算法來進行，不會看到交易的詳情，只有銀行自身的記 賬系統可追蹤交易的詳情。這保證了銀行的私密性和安全，而銀行只要做小小的改變就可使用該協議。圖4-14展示了Ripple發揮不同記賬系統間橋梁的作 用。

圖4-14　連接不同記賬系統的Ripple網絡

（2）分布式去中心化支付。在傳統模式下，不同銀行之間的支付轉賬，為了減少資金流動，必須通過中央結算系統作為交易對手進行記賬和凈額結算，因為需要中央結算系統作為信任中心。

Ripple去中心化支付模式見圖4-15。

圖4-15　Ripple去中心化支付模式

在Ripple網絡中，統一的分布式記賬系統通過許多節點以共識機制來驗證交易并記賬，不需要任何信任中心。通過 這樣分布式的網絡，可以實現：①支付7天24小時全天候進行；②支付更加實時，傳統需要幾天的延誤而現在幾秒就可以完成；③減少支付準備金（傳統的支付需 要多個準備金賬戶，而Ripple只需一個），從而減少資金占用。傳統模式與Ripple模式對比見圖4-16。

（3）做市商為跨貨幣支付提供流動性。在傳統的模式下，往往除了同貨幣匯款所需的環節，還需要一個中間銀行的角 色，該中間銀行擁有不同的貨幣賬戶，協助雙方進行貨幣兌換，導致了跨貨幣處理更慢，同時成本更高。在Ripple網絡下，由銀行、貨幣兌換商等金融機構扮 演做市商，只要有足夠的做市商，便能為Ripple網絡提供足夠的流動性，從而實現點到點的直接支付。做市商網絡可以帶來以下好處：第一，減少成本，匯款 銀行可以選擇自己信任的做市商，只要做市商足夠多，理論上能夠提供具有市場競爭力的匯率水平，同時Ripple網絡也通過算法尋找最優匯率水平；第二，加 快效率，做市商網絡能隨時隨地為跨境支付服務。

圖4-16　傳統模式與Ripple模式對比

（4）基礎貨幣充當安全衛士和橋梁貨幣。在Ripple網絡中，將存在美元、歐元、人民幣等各種法幣和比特幣等各 種電子代幣，而Ripple的基礎貨幣XRP則充當黃金和美元，扮演曾經在傳統金融貨幣體系中的角色。這樣貨幣只要能與XRP建立聯系，就能與其他任何一 種貨幣建立聯系。瑞波幣還擔任著網絡的安全衛士，瑞波幣固定為1000億個，每個Ripple賬戶要求至少持有20個瑞波幣（約為0.1美元），每次交易 需銷毀0.00001個瑞波幣，但在外界進行額外攻擊時，系統會識別到交易量的持續大幅提升，“驗證端”會形成銷毀幣數增加的一致共識，從而導致需銷毀的 瑞波幣快速上升，迅速消耗攻擊者的瑞波幣，導致攻擊的成本極高。圖4-17展示了基礎貨幣瑞波幣充當橋梁貨幣的應用模式。

圖4-17　充當橋梁作用的瑞波幣

總結Ripple在支付領域的先進實踐，可以明確區塊鏈在改進支付領域具有獨特的優勢，并且將會從改變目前支付結構的底層基礎設施入手，形成區塊鏈點對點支付的支付3.0新時代。

支付模式1.0、2.0與3.0見圖4-18。

圖4-18　支付模式1.0、2.0與3.0

除了Ripple在支付領域的實踐探索之外，國際上也有多家知名的支付公司展開了對區塊鏈的探索與實踐，具體行動可參見表4-2。

表4-2　國際各大支付公司對區塊鏈的探索與實踐

在支付領域，中國的區塊鏈技術發展相對落后，而且在區塊鏈支付技術中的探索顯得不夠積極。這可能使得中國的傳統依靠銀行的支付行業在未來面臨更嚴峻的挑戰。在區塊鏈發展迅速的今日，中國參考Ripple等支付公司對我國支付體系做出針對性的改進顯得尤為必要和緊迫。

案例三：區塊鏈在P2P票據市場的潛在應用可能

目前我國的互聯網金融、票據P2P企業仍然處于不成熟的狀態，北京、上海、深圳等地均已經暫停了P2P企業的注 冊。究其原因，主要在于近年來P2P企業風險頻發，跑路的P2P企業數量大幅增加，國家做出暫停P2P企業注冊的決定，這一事件充分說明了我國商業票據市 場仍然存在著諸多問題。在這樣的大環境下，上海市金融學會票據委員會提出了基于區塊鏈技術建立全國統一票據平臺的設想：利用區塊鏈將票據信用轉化為數字信 用，搭建一個全新的數字化票據交易平臺，實現數字資產的安全、收益預期和流動性管理的完美結合。

構建基于區塊鏈的P2P票據交易所的構想是針對目前票據交易市場存在的諸多問題而提出的。首先，P2P票據交易市 場存在著信息不對稱的問題，信任是世界上任何價值轉移、交易、支付的基礎，信任的缺失導致了投資者對票據P2P企業的疑慮。其次，票據承兌人的信用狀況無 法得到保障。多數非銀行系的票據P2P企業往往缺乏足夠的渠道、時間以及人力去了解承兌人的信用狀況，無法像商業銀行一樣對接央行的征信系統，或實地調查 了解承兌人的資信狀況。此外，從投資者的角度看，票據P2P企業最主要的問題在于信息的不透明，主要體現在票據標的和資金的流向等方面。票據的托管銀行僅 承擔對票據驗真、保管及托收的職責，不擔保票據理財到期是否可以兌付，理財計劃與票據資產之間的匹配對應由P2P企業自行完成，缺乏相應的約束與監管。是 否可能存在理財計劃與實際票據資產不匹配，是否可能存在一張票據在平臺多次轉賣，是否可能存在通過發行新理財計劃彌補原有虧損等問題投資者都無從知曉，這 就導致了票據資產標的存在不透明的問題。票據P2P企業的資金一般通過第三方支付渠道進行清算，票據理財計劃的托收資金是否真正到賬，是否存在借新還舊， 資金是否被挪用等票據資金的流向問題，投資者也無從知曉。

針對上述P2P票據交易中存在的問題，上海市金融學會票據委員會提出建立票據交易所，其理論上是全國統一“區塊 鏈+票據交易”的綜合性金融服務交易所，涵蓋除承兌業務外的票據業務全流程業務產品，包含紙質及電子商業匯票等全部介質，并以業務交易及整合信息為最終目 的。票據交易所應成為國內票據領域的業務交易中心、風險防控中心、數據采集中心和研究評級中心，成為我國貨幣市場金融電子化的重要組成部分。

票據交易所見圖4-19。

圖4-19　票據交易所

目前業界關于建立票據交易所呼聲較為強烈，且建設交易所的時機業已成熟。將區塊鏈技術應用于票據交易所的建立將實現以下目標：

（1）提升票據P2P企業透明度。

對于監管方及投資人而言，票據P2P企業在票據與理財計劃的對接、理財資金的流向等方面透明度有限。監管方、投資人對票據P2P企業是否一票多賣或虛構票據、理財資金是否劃入持票人賬戶、是否存在資金被挪用或用于償還債務等問題無從知曉。

采用區塊鏈技術后，可以使票據、資金、理財計劃等相關信息透明化，有利于保障投資者權利，也有利于監管方行使行業監督的職能。

（2）構筑票據行業的信任體系。

由于票據P2P企業在票據理財產品的運作上存在諸多不透明的因素，加之部分票據P2P企業風險暴露及跑路等事件的發生，必然導致公眾、政府及監管部門對該行業信任度的下降。

采用區塊鏈技術公開票據理財等各類相關信息，并引入第三方評級，使票據理財產品風險信息公開化、透明化，確保票據、資金、理財計劃的安全系數，重建公眾、政府及監管部門對票據P2P企業的信心。

（3）票據行業監管更加高效、可信賴。

目前對票據P2P企業的監管成本非常高，尤其是對于建立了“票據池”“資金池”的票據P2P企業。區塊鏈技術可以有效降低對票據P2P企業的監管成本。

采用區塊鏈技術可以使監管部門作為區塊鏈的一個節點加入到平臺中，實時獲取票據P2P交易的公共賬本，通過分析公 共賬本可以獲取各家票據P2P企業的票據理財計劃發售信息、資金劃轉信息、票據托管信息以及票據評級信息等，實時為P2P行業監管提供低成本、高效率、可 信賴的監管數據。

（4）以規范的票據市場服務實體經濟發展。

有效規范票據P2P企業行為可以推動票據交易市場的快速有序發展，進而為有融資需求的實體企業提供所需資金，為廣大投資人提供便捷可靠的利潤回報，為宏觀經濟有序、健康發展提供可靠的金融保障。規范的票據市場是對現有銀行體系的有益補充。

采用區塊鏈技術，依托票據交易所構建票據P2P交易平臺，可以通過技術手段強制實現行業自律，確保資金安全，降低監管成本，有利于進一步推動實體經濟的發展。

案例四：勞合社探索利用區塊鏈對保險行業操作流程進行現代化改造

老牌保險組織勞合社于2015年開始了利用區塊鏈對傳統保險行業操作流程的現代化變革。區塊鏈被勞合社視為可以將保險市場脫離紙張、去中心化的重要工具。

目前勞合社開展的試驗包括由區塊鏈驅動的交易室和以代幣為橋梁的保險市場聯盟鏈。由區塊鏈驅動的交易室可以使遠在 千里之外的國際保險公司參與分保、再保交易，可以安全地分享文件，也不需要中立的中間方進行記錄。此外，區塊鏈還可以用于投保物追蹤、產權保險、個性化保 險合同，以及智能合約自動執行等。

保險公司既有復雜的產品，也有簡單的產品，未來區塊鏈可能首先在簡單的產品上能較好地提升保險的運營效率，主要包括以下兩方面：

（1）核保理賠效率提升，理賠支付更智能。

區塊鏈是一個更加智能的數據庫，能夠將未來關于個人的健康狀況、發生事故記錄等信息自動上傳至區塊鏈上，這樣在投 保時，保險公司將可獲得其真實的風險情況，從而減少了核保成本且增加了核保效率。當發生車禍等風險時，交警可能將真實車禍情況記錄到區塊鏈中，而保險公司 則可通過智能合約直接支付賠款至被保險人的錢包。

（2）點對點互助保險平臺成為未來保險業趨勢。

區塊鏈點對點的特性非常適合互助平臺的開展。通過智能合約將特定情況以編程的方式寫入區塊鏈中，當發生特定條件 時，則觸發一系列后續的行動。比如在互助型保險中，當一人出險時，其他人自動向其支付賠付款項。同時，區塊鏈的共享、透明特點降低了信息不對稱，從而降低 了逆向選擇的風險。區塊鏈歷史可追蹤的特點也有利于減少道德風險，這都將降低互助保險的管理費用和難度。在極端情況下，保險公司的角色也將逐漸轉變為專業 咨詢和互惠池機制管理，而不是直接承擔風險。

案例五：BTCJam建立基于區塊鏈的借貸平臺

P2P平臺最近幾年的發展頗受矚目，而區塊鏈正是這樣一個P2P的分布式網絡，兩者天然吻合。BTCJam就是該 領域的典型代表，它是第一個使用比特幣做P2P借貸平臺的公司。借方需在BTCJam上創建一個貸款列表，放款人可以選擇將比特幣借給誰，或者設立自動程 序，只要符合要求的，程序就會自動完成貸款。平臺不需要對放款人收取費用，對借款人則一般收取1%的費用。BTCJam也解決了限制很多P2P網站獲得更 多地域發展的問題。通過使用機器學習的人工智能創建了自有的信用評分系統，BTCJam可以評估全球各地借款人的可靠性。當用戶在BTCJam網站注冊登 記時，需完成一系列驗證問題，并創建信用評分。為了證實用戶的信譽，用戶無須使用傳統的信用歷史，只需連接其社交媒體賬號、提供收入證明、驗證電話號碼以 及上傳私人資料。

比特幣貸款平臺見圖4-20。

圖4-20　比特幣貸款平臺

相對于傳統的P2P借貸平臺，區塊鏈借貸平臺最大的優勢在于：①擁有全球化的借貸資源，能迅速將業務拓展至全 球；②快速完成交易結算；③更安全的資金、交易管理，例如利用加密、解密手段在區塊鏈上生成電子合同，不可偽造。BTCJam構建的P2P借貸平臺更加展 現了在P2P借貸上的優勢，現在非洲國家如肯尼亞等地的居民也發現，在BTCJam上貸款的成本遠遠低于現實中銀行的利息。而BTCJam也在積極布局全 球市場，截至2016年3月，BTCJam已經為來自超過200個不同國家的10萬余人募得了超過1300萬美元的貸款。

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總結

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