現在的年輕人成為了消費市場上的中流砥柱，他們為我國的GDP貢獻了70%的數據。如今年輕人更愿意刷信用卡、網貸平臺借錢消費。盡管在外打拼不容易，但是工作穩定，收入穩定，為了犒勞自己及時享樂，他們選擇了背負一點債務。

每個月總有那么幾天非常的煩躁、不安、情緒失控、異常的恐慌。

——致還款日

可是負債并不是越多越好，適當的負債可以短期內解決資金的難題，但與長期的負債相比，年輕人的負債形式多數用于電子產品和吃喝玩樂的負債，并不像我們父輩那樣去買房、買車、炒股、買基金等做一些投資類的負債。那么，年輕人如何衡量自己的負債是否合理？

從負債的成本和資金回報率的角度來考慮，首要想到的就是借錢的利息，而負債的回報率可以看做這筆錢投資產生的利潤。投資回報可以是無形的，例如：負債的資金給朋友送禮、組織一次大型聚會等建立友誼，加固感情。投資回報也可以是有形的，比方說：買房、工作需要的電子產品、投資一個項目，這一類有形負債投資，成本小于回報，就屬于良性負債或合理負債。

初級負債

如果你的負債利率小于CPI（居民消費價格指數），就可以認定為是初級負債。CPI是指我們平常衣、食、住、行的價格水平。簡單點來講，2016年年底國家統計局統計出CPI同比上漲2.1個百分點，如果近期你的負債利息低于2.1%，那就可以說是初級負債。

如果你的利息成本更少，收益更可觀的話，你的負債就會跑贏通脹。那么現實生活中有沒有低于CPI的借款利率？

有！向朋友借錢，可以不需要利息；利用信用卡的免息期同樣可以；讀書的助學貸款也屬于初級負債的范圍。

中級負債

如果負債利率高于CPI，但又在GDP（國內生產總值）之內，即CPI ＜ 負債率 ＜ GDP，恭喜你，你屬于中級負債，你的負債仍然有利可圖。

2016年的GDP增速接近7%，如果你找到了一個穩定的投資項目在4%-6%之間，就能充分利用資金，實現利益最大化，企業也能夠通過這樣的負債方式來填補資金的空缺。可是目前銀行的低利率政策不多，一般能得到這些政策性優惠利率的人只有在國企、上市公司、世界前500強、連鎖超市等的正式員工，其他人就只能另尋出路了。

高級負債

如果你的負債利率高于GDP增速，但又低于M2增速，你就屬于高級負債了。M2是什么，可以理解為“國內印鈔速度”。2017年1月M2同比增長11.3%，此刻的負債還能算是可控的范圍。

雖然作用不大，但收益仍在。部分的P2P平臺、信托公司就能辦到。前提是一定要找到合規的P2P平臺，或是投資一些穩健的信托項目。

嚴重負債

如果負債利率大于11.3%的增速，就屬于嚴重負債利率，負債速度已經趕超了印鈔速度，未來不適合在度負債，當務之急就是結清一些借款，否則你需要短期間拿出一些可變現的實物來獲得貸款，降低負債利率。市面上的人利用抵押消費貸或是抵押經營貸，除了資金數額大之外，有很大的原因是因為前期做了一筆或幾筆信用貸，負債利率太高導致的。

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總結

以上是生活随笔為你收集整理的负债的阶梯，你在第几层？的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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