經常有朋友問我，如何才能申請到利息低的貸款？

針對這個問題，很多時候我不能給予一個明確的回答。很多朋友之前可能都沒有接觸過貸款，所以對貸款本身并不是很了解，更有的朋友以為貸款利息可以像商品一樣討價還價，但是貸款具有自己的特性，至于哪家貸款利息低，就要看借款人的個人條件了。

那到底是什么因素影響了你的貸款利息呢？

一、個人資產

大家在申請貸款的時候估計已經感覺到了，在你申請貸款的時候，信貸員可能問你有沒有房，有沒有車，如果有資產貸款機構會根據你的情況推薦相應的貸款產品。

總體來說，有資產作抵押的貸款要比沒有抵押的貸款利息低不少。比如銀行的抵押貸款，最低可以做到6%左右的年息，就算是民間貸款，如果有抵押物，比如有房子作抵押，那利息也是在年化15%左右。但是沒有抵押物那不管是銀行貸款還是民間貸款，利息都會比抵押貸款要高很多，比如銀行的信用貸款利息一般是在年化10%-15%之間，小貸公司的信用貸款年化利息可以達到30%左右。

當然除了房產抵押，如果借款人有其他資產，比如保單，車輛等，那么在申請貸款的過程中就可以選擇做保單貸或車抵貸，這兩種方式的貸款利息也會相對比信用貸款要低。

二、貸款類型

目前市場上有很多貸款機構，每家貸款機構的從事的貸款業務可能都不一樣，常見的貸款機構有銀行、小貸公司、擔保公司、融資租賃公司、信托公司、典當行、P2P、消費金融公司、車抵貸款公司等，每一種類型的貸款機構提供的貸款產都不一樣，對應的利息也不一樣。

一般情況來說，銀行貸款利息<消費金融<融資租賃公司<信托公司<小貸公司\p2p<典當行。

三、個人征信

在申請貸款的時候，絕大部貸款機構都會要求提供征信報告，或調用征信報告，簡簡單單的一張報告可能直接左右著你的貸款利息和通過率。

那么個人征信是如何影響到你的貸款利息呢？

通常來說，貸款機構會通過信用報告去判斷借款人的信譽度和還款意愿，從而評估借款人毀約的風險，如果一個人的征信報告比較好，說明這個人有信譽，毀約的風險比較小，貸款機構毀約成本較低，所以貸款機構可能會降低借款人的利息。

相反，如果借款人的征信比較差，貸款機構會認為借款人缺乏信譽，毀約的概率比較大，毀約成本高，所以可能就會上浮貸款利息，用來平衡風險。

四、個人還款能力

說到個人還款能力，很多朋友可能會說，我能申請貸款，肯定有能力還錢啊，沒能力還錢誰還敢申請貸款。話是這么說，但是貸款機構在評估你的還款能力的時候可不會憑著你說的話去判斷你的還款能力的，而是主要通過看的見的東西去評估，其中最重要的是借款人的銀行流水。你的銀行流水越多，說明你的收入越高，還款能力越強，毀約的概率越小，所以貸款機構可能考慮給你低一點的利息。

五、職業性質

不要說貸款機構嫌貧愛富，貸款機構本身也是就事論事，所以貸款機構對不同職業的人實行雙重標準也很正常。比如很多貸款機構針對公務員、事業單位員工等職業推出的無抵押貸款產品，利息要低于普通工薪族很多。假設公務員能獲得月利率1%的無抵押貸款，而普通工薪族可能只能申請到月利率2%的無抵押貸款，這個差別還是蠻大的。

六、負債

如果借款人個人或家庭負債比較高，那說明借款缺錢的程度比較高，還款的壓力比較大，甚至出現毀約的風險也比較大，這時候，貸款機構在借款條件比較好的情況下有可能上調利息給借款人放款。

針對上面影響貸款利息的因素，并不是每個人都完美的符合所有條件的，大部分人或多或少都會有一些問題，那么對于條件不足的借款人來說如何才能申請到利息較低的貸款呢？

或許有的人可能想到，可以造假啊！造假看似簡單，但是別忘了貸款機構的風控不是吃素的，人家閱人無數，已經練就了火眼金睛的本事，只要借款人有一點異常很快就會被發現，而且造假一旦被發現，很可能直接被拒貸，不要說申請到低息的貸款，連貸款的機會都沒有了。

既然造假也做不了，那么怎么辦呢？

在這貸款教授給大家一些建議：

1、確保貸款資料的真實，回答風控的問題真實，不要隱瞞，不要造假。

2、平時多注意自己的個人征信，貸款、信用卡一定要按時還款。

3、如果是自己做生意的，平時最好多從銀行走賬，減少現金交易，讓銀行流水真實體現自己的收入。

4、盡可能的配合貸款機構的各個流程，有時候配合貸款機構會讓貸款機構認為借款人比較好溝通，可以增加感情分。

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總結

以上是生活随笔為你收集整理的如何申请到利息低的贷款？的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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