近段看到很多有貸款需求的朋友已經排隊很久了，但是貸款還是沒有著落，而還在觀望的朋友，對不起，可能貸款沒你的份了，因為監管正在升級，說白了就是央行變相加息，讓貸款更難。

銀行同業存單納入MPA考核

8月11日，央行發布《二季度中國貨幣政策執行報告》，其中第五章《貨幣政策趨勢》，下一階段主要政策思路特別提到：從2018年一季度起，銀行資產規模5000億以上的同業存單將納入MPA同業負債占比進行考核！

此消息一出，銀行業馬上炸開了鍋，這給本來就資金緊張的局面又澆了一盆冷水，監管正在不斷升級！而且銀行之間的同業拆借已經提前感覺到了陣陣寒意。

根據8月15日央行發布的《2017 年 7 月份金融市場運行情況》數據顯示，7月份，同業拆借成交5.7萬億元，同比下降44.6%， 環比下降 11.5%！

這意味著什么？意味著銀行同業之間的拆借大幅減少，銀行的資金將會更加緊張！

同業拆借和貸款有什么關系？

說到同業拆借，很多人可能不知道同業拆借和貸款的關系，為了解貸款和同業拆借的關系，我們先來看下銀行用于發放貸款的資金來源。

銀行的資金獲取方式有三種：

一、居民和機構單位的存款（包括活期及定存）；

二、向央行借錢（包括逆回購，MLF，SLF等）；

二、向同行借錢（包括同業拆借和同業存款，以及未提到的回購返售等）；

對于大部分中小銀行來說，同業拆借是非常重要的資金來源，一旦這條路被堵上，資金將面臨緊張的局面，貸款的資金來源將變少。

MPA是什么玩意？

說到MPA，先來給大家科普下，MPA全稱“宏觀審慎評估體系”，是央行在2016年推出，簡單說就是一個銀行評分系統，它包含資本和杠桿、資產負債情況、流動性、定價行為、資產質量、外債風險和信貸政策執行情況7個方面，14大指標。7個方面各100分。

其中資本和杠桿情況（資本充足率80分、杠桿率20分）、資產負債情況（廣義信貸60分、委托貸款15分、同業負債25分）兩項最受關注，也是最容易影響銀行的放貸的兩個因素。

MPA有什么作用?為什么銀行這么恐懼？

將同業存單納入MPA考核對銀行到底有什么影響？為什么銀行聽了都嚇得屁股尿流？

MPA做為銀行的評分體系，事關銀行的切身利益。MPA考核結果分為A、B、C三大檔。A檔的要求十分嚴格，需7個方面均達到90分以上，資本和杠桿情況與定價行為具有一票否決權，一項不達標直接落入C檔，或其他5個方面中有任意兩項不達標（達標線60分），也會落入C檔。

對于大部分銀行而言，目標是平穩落入B檔。如果落入C檔，就會面杯具的懲罰，預期的懲罰包括：差額準備金制度,C檔利率0.7-0.9倍法定存款準備金利率；取消或者暫停MLF資格、取消或暫停一級交易商資格（已有銀行受罰）；口頭勸解，金融市場準入限制，提高SLF利率等。

這上面任何一項懲罰對銀行來說都是頭疼的。

同業存單納入MPA對貸款有何影響？

在MPA考核體系中，資本和杠桿情況、資產負債情況是最重的兩個指標，而同業拆借直接影響的是銀行的杠桿和負債情況，如果同業拆借過多，有可能面臨考核不達標，被降到C檔的風險，一般被降到C檔，銀行將會面臨很多麻煩。

所以為了保住B檔這個底線，銀行肯定不敢輕易的進行同行拆借，這樣銀行的資金來源就會變少，資金來源變少，流動性就變差，貸款額度不足，只能停貸或慢慢排隊。

至于對貸款有什么具體的影響，要看接下來市場的實際反映，但是8月后資金緊張、貸款難是可以預見的。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的监管升级，央行变相加息，贷款难还在继续的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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