银行工作人员违规发放贷款要坐牢吗?
首先需要說明的是,當前銀行監(jiān)管非常嚴格,處罰力度歷史罕見,違規(guī)發(fā)放貸款肯定是要被罰的。
我們先來看下一組數(shù)據(jù): 截至2018年1月各級銀監(jiān)部門共披露497張罰單(含2017年作出的處罰決定但在2018年公布),平均每天16張,罰款金額合計8.97億元。
2018年2月份以來,各地銀監(jiān)局發(fā)出117張罰單中,就有60余張涉貸違規(guī),每天平均4張罰單,涉及銀行機構被罰1890萬元。
這些數(shù)據(jù)里面既包含對單位的處罰也包含對個人的處罰。 至于你所說的判刑重不重,要看你違規(guī)的金額,違規(guī)的性質以及造成損失的大小。
一般來說銀行工作人員違規(guī)貸款可能存在以下幾種情況,老夫來給你一一解答。
第一種是違反政策規(guī)定發(fā)放貸款。
2018年銀監(jiān)會“4號文”里,明確信貸四個違規(guī):
違規(guī)流向股票市場、“兩高一剩”等限制或禁止領域、“僵尸企業(yè)”;
違規(guī)為地方政府提供債務融資,放大政府性債務;
違規(guī)為環(huán)保排放不達標、嚴重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè)提供授信或融資;
違規(guī)為固定資產(chǎn)投資項目提供資本金,或向不符合條件的固定資產(chǎn)投資項目提供融資,導致資金滯留或閑置。
此外銀監(jiān)會對于銀行違法發(fā)放貸款進入樓市,不盡職審查和管理,導致用于支持棚戶區(qū)改造、精準扶貧、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略等民生領域的貸款被侵占或挪用;人為調(diào)整企業(yè)標準形態(tài),規(guī)避小微企業(yè)貸款指標等,也是重點監(jiān)管對象。
對于違反政策規(guī)定發(fā)放貸款的個人,一般不會涉及刑罰判刑,處罰措施一般是警告,降職,禁止從事銀行業(yè)工作,處以1萬-20萬的罰金等。但情況嚴重的也會移交司法機關處理。
第二種情況是違反貸款發(fā)放相關法律法規(guī)
這種情況通常見的比較多。常見的有向關聯(lián)借款人發(fā)放貸款,向不符合貸款條件的人發(fā)放貸款,虛構材料申請貸款等。 這些情況發(fā)生后,如果沒有造成過多損失,那可能只會受到行政處罰;如果造成發(fā)放的貸款無法收回,而且數(shù)額較大的就要承擔法律責任。
我國《刑法》第一百八十六條規(guī)定: 銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定,向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件,造成較大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金;造成重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
銀行或者其他金融機構的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定,向關系人以外的其他人發(fā)放貸款,造成重大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金;造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
單位犯前兩款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前兩款的規(guī)定處罰。
去年就有這樣一個典型的案例。 武漢一家銀行客戶部女經(jīng)理范某,為不符合“生意紅”貸款要求的6名客戶辦理貸款共計160萬元,事后造成138萬余元未能收回。范某收取他人給予的好處費4.2萬余元。 最后江漢區(qū)法院一審以違法發(fā)放貸款罪對范某判刑10個月,并處罰金2萬元,違法所得4.2萬余元,繼續(xù)予以追繳沒收上繳國庫。
第三種情況是合伙他人騙取貸款
這種情況是銀行工作人員利用職務上的便利,伙同他人通過制作假材料,假空殼公司來騙取貸款,然后將貸款金額占為己有。 這種情況構成的是職務侵犯罪。
對于職務侵犯罪,根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百七十一條第一款 :公司、企業(yè)或者其他單位的人員,利用職務上的便利,將本單位財物非法占為己有,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大的,處五年以上有期徒刑,可以并處沒收財產(chǎn)。
最后,違法就要承擔法律責任的,違規(guī)貸款你可以躲過一時,獲得一時的利益,但該罰的還是會被罰,該坐牢的還是要坐牢。
總結
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