200万存银行理财,年利率5%,未来30年够养老了吗?
?如果你能確保未來30年不發(fā)生重大疾病,那200萬放在銀行理財肯定是夠30年養(yǎng)老的。
我們先來看一下200萬放在銀行未來30年的收益情況。
200萬放在銀行,年利率5%,相當(dāng)于一年的利息是10萬塊錢,平均到每個月是8333元,這個錢按照目前的消費水平來看,養(yǎng)老生活會過得相對比較滋潤,不管你是在一二線城市還是三四線城市,一個月8333元的支出還是非常可觀的。
如果你自己有房子,不用付房租,我覺得每個月不用開支8333元,你可以把一半的錢拿出來繼續(xù)放在銀行繼續(xù)投資獲得收益,如果按照年收益2.5%復(fù)利計算,那目前的200萬30年之后會變成400萬左右。
相當(dāng)于如果未來每年的收益當(dāng)中,你只拿一半的錢出來消費,另外一半的收益繼續(xù)投資,那你除了每個月有幾千塊錢的正常消費資金之外,30年之后還有400萬的資金。
我們再結(jié)合通貨膨脹來推算一下未來30年你每年的支出情況
說到養(yǎng)老,大家不得不提一個通貨膨脹的問題,比如30年前我國的物價就很低,1990年,豬肉的價格只有2.5元左右每斤,現(xiàn)在豬肉價格平均有13塊錢左右,相當(dāng)于30年時間價格漲了5倍左右;1990年一斤大米只有5毛錢,而現(xiàn)在普通的一斤大米已經(jīng)漲到6塊錢左右,相當(dāng)于30年大米價格漲了6倍;綜合各種物價之后過去30年,物價的上漲速度年復(fù)合增長率大概是6%左右。
如果按照6%的物價漲幅,意味著你每年的養(yǎng)老金至少得漲幅6%以上才能保證生活質(zhì)量不下降。如果按照2019年,一年養(yǎng)老金5萬塊錢就算,未來30年每年以6%的速度增長在漲,那未來30年,你總共需要花費的養(yǎng)老金大概是396萬元。
按照200萬年利率5%理財計算,每年一半的收益用于消費,另外一半投入理財,那所有的收益加起來基本上是可以保證你養(yǎng)老沒問題的。
如果未來30年里,發(fā)生一些重大疾病,那200萬的理財資金根本就對養(yǎng)老沒有保障。
其實養(yǎng)老最大的問題,不是吃喝玩樂的基本問題,而是疾病問題。人老了難免會發(fā)生一些疾病,特別是突發(fā)一些重大疾病的時候,會花掉很多錢。
比如目前有一些癌癥手術(shù),一做就是幾十萬甚至上百萬費用,如果未來物價上漲之后,這種手術(shù)有可能會上升到兩三百萬甚至更高,如果不幸發(fā)生了這樣的重大疾病,那你所有的積蓄一下子就會花光。
所以200萬的理財資金只能保證你過一個相對舒適的生活,但不能保證你未來不生病,更不能保證你在生病后有足夠的錢治療。因此即便目前有200萬在手,也并不能保證養(yǎng)老可以100%有保障。
如果想要保證未來30年養(yǎng)老有100%的保障,我認(rèn)為至少需要有500萬以上理財資金,而且保證年化收益一直保持在5%以上才可以。
總結(jié)
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