存款利率比貸款利率還高，按理來(lái)說(shuō)應(yīng)該提前還款才對(duì)，但是考慮到你5.45%的利率是建立在5年定期的基礎(chǔ)上，實(shí)際上提前還房貸會(huì)更劃算。

我們簡(jiǎn)單來(lái)算下提前還款少付的利息和不提前還款存款產(chǎn)生的收益就知道。

在回答這個(gè)問(wèn)題之前，首先需要確認(rèn)下你的房貸利率，目前房貸基準(zhǔn)利率是4.9％，銀行會(huì)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上下浮動(dòng)一定的比例，通常是上浮或下浮5％，10％，15％，20％，25％，30％，像你利率4.99％相當(dāng)于在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮1.836％是比較另類的，如果沒(méi)猜錯(cuò)的話，你實(shí)際的房貸利率應(yīng)該是4.9％，所以我們就以4.9％的利率作為參考進(jìn)行分析。

我們假設(shè)你在2015年12月辦理100萬(wàn)貸款，還款方式等額本息，還款期限30年。2016年1月10日第一次還款，那到了2019年1月，你貸款本金還剩952639元，貸款利息還剩766915.57元，如果你把剩余的本金全部還清，那可以節(jié)省這部分利息。

假如你沒(méi)有提前還款而是把錢(qián)放在銀行存款，然后利用這筆存款本金以及產(chǎn)生的利息來(lái)還房貸，而且前提是你沒(méi)有其他收入來(lái)源，完全是依靠這筆存款來(lái)還房貸。

考慮到你每個(gè)月都還月供，而存款是定期5年，定期是不能提前支取的，提前支取你會(huì)損失大部分利息。所以在每一個(gè)存款周期之前，你必須把這個(gè)周期之內(nèi)的月供提交準(zhǔn)備好。

按照每個(gè)月的月供5307.27元計(jì)算，一個(gè)定期存款周期之內(nèi)，要還的月供總共是5307.27×60=318436.2元，當(dāng)然這個(gè)錢(qián)你不用一下還完，只需要按月償還就可以，剩下的錢(qián)你可以放在一些貨幣基金或者智能存款賬戶上，這樣可以隨存隨取。我們就按照年化利率4%計(jì)算，那要償還5年318436.2元的月供，你只需要準(zhǔn)備290000元左右就可以。

也就是說(shuō)每個(gè)5年周期之內(nèi)，你都必須從存款本息當(dāng)中拿出29萬(wàn)塊錢(qián)出來(lái)，剩余的繼續(xù)存5年期的定期存款，那到了2044年后，你存款的本息已經(jīng)不足以償還月供。

通過(guò)上面簡(jiǎn)單計(jì)算，我們可以得出結(jié)論，如果是5年的定期存款，資金使用率太低，不能讓復(fù)利發(fā)揮最大的能量，所以即便5.45%的存款利率比貸款利率還要高，但是提前還款實(shí)際上是更劃算的。如果換成一年定期存款利率是5.45％，那存款會(huì)更劃算。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的银行利率是5.45%，房贷是4.9%，有钱该提前还房贷还是存款？的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問(wèn)題。

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