存款利率比貸款利率還高，按理來說應該提前還款才對，但是考慮到你5.45%的利率是建立在5年定期的基礎上，實際上提前還房貸會更劃算。

我們簡單來算下提前還款少付的利息和不提前還款存款產生的收益就知道。

在回答這個問題之前，首先需要確認下你的房貸利率，目前房貸基準利率是4.9％，銀行會在基準利率的基礎上上下浮動一定的比例，通常是上浮或下浮5％，10％，15％，20％，25％，30％，像你利率4.99％相當于在基準利率的基礎上上浮1.836％是比較另類的，如果沒猜錯的話，你實際的房貸利率應該是4.9％，所以我們就以4.9％的利率作為參考進行分析。

我們假設你在2015年12月辦理100萬貸款，還款方式等額本息，還款期限30年。2016年1月10日第一次還款，那到了2019年1月，你貸款本金還剩952639元，貸款利息還剩766915.57元，如果你把剩余的本金全部還清，那可以節省這部分利息。

假如你沒有提前還款而是把錢放在銀行存款，然后利用這筆存款本金以及產生的利息來還房貸，而且前提是你沒有其他收入來源，完全是依靠這筆存款來還房貸。

考慮到你每個月都還月供，而存款是定期5年，定期是不能提前支取的，提前支取你會損失大部分利息。所以在每一個存款周期之前，你必須把這個周期之內的月供提交準備好。

按照每個月的月供5307.27元計算，一個定期存款周期之內，要還的月供總共是5307.27×60=318436.2元，當然這個錢你不用一下還完，只需要按月償還就可以，剩下的錢你可以放在一些貨幣基金或者智能存款賬戶上，這樣可以隨存隨取。我們就按照年化利率4%計算，那要償還5年318436.2元的月供，你只需要準備290000元左右就可以。

也就是說每個5年周期之內，你都必須從存款本息當中拿出29萬塊錢出來，剩余的繼續存5年期的定期存款，那到了2044年后，你存款的本息已經不足以償還月供。

通過上面簡單計算，我們可以得出結論，如果是5年的定期存款，資金使用率太低，不能讓復利發揮最大的能量，所以即便5.45%的存款利率比貸款利率還要高，但是提前還款實際上是更劃算的。如果換成一年定期存款利率是5.45％，那存款會更劃算。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的银行利率是5.45%，房贷是4.9%，有钱该提前还房贷还是存款？的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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