又到了各家保險(xiǎn)公司開(kāi)始備戰(zhàn)開(kāi)門(mén)紅的時(shí)候了，我們盡量把所有熱門(mén)的年金險(xiǎn)做一個(gè)內(nèi)部收益率測(cè)算，把這些開(kāi)門(mén)紅爆款產(chǎn)品的真實(shí)實(shí)力展現(xiàn)出來(lái)。今天先從國(guó)壽鑫耀東方年金險(xiǎn)開(kāi)始，可以直接跳過(guò)前三項(xiàng)的介紹，直接看第四項(xiàng)內(nèi)部收益率（IRR）結(jié)果。

一、產(chǎn)品基本形態(tài)

鑫耀東方年金險(xiǎn)的基本形態(tài)是：傳統(tǒng)的年金險(xiǎn)附加萬(wàn)能賬戶(hù)的形態(tài)。其中年金險(xiǎn)作為主險(xiǎn)可以選擇躉交、3年交、五年交，保障期限固定為10年。可附加國(guó)壽鑫尊寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），首次繳費(fèi)50元，保障期限為終身。

二、收益模式

1、年金返還

國(guó)壽鑫耀東方從第六個(gè)保單周年日起，至第九個(gè)保單周年日，每年返還一次年金，返還金額如下

• 躉交為期繳保費(fèi)的20%
• 3年交為期繳保費(fèi)的60%
• 5年交為期繳保費(fèi)的100%

舉例：

鑫耀東方年金險(xiǎn)躉交10萬(wàn)，第五年末起，每年返還2萬(wàn)，到第九年末為止，累計(jì)返還10萬(wàn)；

3年交，每年交10萬(wàn)，共交30萬(wàn)，第五年末起，每年返還6萬(wàn)，到第九年末為止，累計(jì)返還30萬(wàn)；

5年交，每年交10萬(wàn)，共交30萬(wàn)，第五年末起，每年返還10萬(wàn)，到第九年末為止，累計(jì)返還50萬(wàn)。

2、滿(mǎn)期生存金

滿(mǎn)期日，被保人仍生存的，國(guó)壽鑫耀東方年金險(xiǎn)返還100%的保額，保額隨著性別、年齡的差別會(huì)有一定的浮動(dòng)

3、附加萬(wàn)能賬戶(hù)收益

上述所有的年金和生存金，均可進(jìn)入萬(wàn)能賬戶(hù)進(jìn)行復(fù)利增值。萬(wàn)能賬戶(hù)保底收益率為2.5%

三、特別說(shuō)明事項(xiàng)

對(duì)于萬(wàn)能賬戶(hù)的追加，會(huì)扣除3%的初始費(fèi)用，舉個(gè)例子，國(guó)壽鑫耀東方的萬(wàn)能賬戶(hù)存進(jìn)去10萬(wàn)，實(shí)際進(jìn)入賬戶(hù)的只有9.7萬(wàn)。

對(duì)萬(wàn)能賬戶(hù)內(nèi)的現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行部分領(lǐng)取時(shí)，會(huì)有手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)如下：

• 第一年：5%
• 第二年：4%
• 第三年：3%
• 第四年：2%
• 第五年：1%
• 第六年及以后：0%

四、內(nèi)部收益率IRR測(cè)算

1、男性30歲時(shí)，交3年，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，20年后的收益情況：

這款年金險(xiǎn)投資期20年，這筆投資的內(nèi)部收益率為2.2269%，年化單利為2.8116%

2、男性30歲時(shí)，交3年，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，30年后的收益情況：

國(guó)壽鑫耀東方年金險(xiǎn)投資期30年，這筆投資的內(nèi)部收益率為2.3307%，年化單利為3.3378%

3、男性30歲時(shí)，交3年，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，40年后的收益情況：

國(guó)壽鑫耀東方年金險(xiǎn)投資期40年，這筆投資的內(nèi)部收益率為2.3814%，年化單利為3.9087%

4、男性30歲時(shí)，交3年，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，50年后的收益情況：

鑫耀東方年金險(xiǎn)投資期50年，這筆投資的內(nèi)部收益率為2.41154%，年化單利為4.5679%

以上數(shù)據(jù)均以國(guó)壽鑫耀東方年金險(xiǎn)合同公布的保底利率為基礎(chǔ)，非保底部分，由于不具有法律效力，未進(jìn)入測(cè)算。

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總結(jié)

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