始于比特幣的區塊鏈技術，無疑與互聯網金融有著天然的關系。

眼下，以P2P為主的互聯網金融行業正處于大浪淘沙之際，詐騙、自融、龐氏騙局一次次抬高行業風險性，也是不少投資者的難言之痛。

就此，多位區塊鏈研究人員和P2P業內人士對澎湃新聞表示，區塊鏈技術或許可以為解決行業征信體系缺失這一疑難提供方案，全民記賬可以讓資金流向一清二楚。

何為區塊鏈？

區塊鏈其實就是全民參與記賬的技術方式，是比特幣的底層技術。萬向區塊鏈實驗室顧問龔鳴的解釋或許更接地氣，他在中國的區塊鏈研究領域里更響亮的名頭是“暴走恭親王”。

他認為，任何網站或者系統背后都有一個數據庫，如果把數據庫想象成是一個賬本，那么中心化結構的記賬方式就是微信后面的數據庫由騰訊的團隊來維護，淘寶的數據由阿里的團隊來維護。而在區塊鏈的系統里面每一個參與的節點都有機會去競爭記賬，都有機會改變數據庫。其中，這個“記賬人”是由系統選擇出的一段時間內記的最好最快的人，記完賬就把這一頁賬本發送給平臺里的每個人。所以區塊鏈技術也稱作“分布式賬本技術”。

“由于區塊鏈本身是有去中心化、去中介化這個特性的，而金融世界有太多的中介可以替代，所以在金融世界里有很多領域可以使用到區塊鏈技術，”龔鳴告訴澎湃新聞。

區塊鏈如何與互聯網金融聯姻？

“區塊鏈技術天然適合金融資產的場外交易，”矩陣支付創始人孫立林表示，“特別是在信任普遍缺失的金融領域，比如說P2P。”

孫立林曾經在中國銀聯市場拓展部擔任高級主管，2012年進入數字貨幣領域，致力于推動區塊鏈技術在金融行業的應用。

在P2P業內，“技術起家”的點融網近期投入了大量精力研究區塊鏈技術，因為區塊鏈技術在透明和信息披露方面，能解決很多平臺在虛構資產、隱秘交易方面的一些違規。此外，全面運用區塊鏈技術，也能夠方便監管，對于行業各個平臺交易真實的信息，進行實時的掌握。

“至少能解決虛假標的物等現實問題，”點融網CEO郭宇航告訴澎湃新聞，當前投資者普遍詬病的是很多網貸網站標的物非真實，這種情況發生的主要原因在于所有的交易記錄都只存在該網站的服務器上。如果根據區塊鏈的方式由單點變為多點記賬，來取代中央式的管理機制，就極大便利了投資人直接核實標的物的真實性，也方便了監管。

除了在信息披露方面的作用之外，區塊鏈還為P2P提供了銀行存托管之外的可以增信的選項。

2015年12月28日出臺的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦（征求意見稿）》要求P2P平臺“選擇符合條件的銀行業金融機構”作為出借人與借款人的資金存管機構。然而據網貸之家不完全統計，截止到2016年1月，與銀行簽訂資金存管協議的僅占總數的3%。銀行不肯為高風險的P2P背書，是其背后的原因之一。

“P2P存管在銀行的話，銀行就要為它做流水的追蹤和審核，但銀行不愿意的話，P2P就可以通過區塊鏈這樣的公鏈，來確保控制全文的記錄，”孫立林表示，區塊鏈的原始意義是不可篡改、不可刪除，解決了誰有記賬權、是不是真賬，是不是可以被改動的三個問題。究其原因，區塊鏈是以算法來背書，而不是以機構來背書的，“去中心化”去的就是單一機構，轉而依靠大家的共識算法。

“全民記賬”靠譜嗎？會造成信息泄露嗎？

龔鳴介紹，區塊鏈最大的好處就是構建出極大的安全性，“因為所有的數據都可追溯，而且任何的單點都沒有辦法去篡改或者隱瞞數據。你所做的任何事情都必然會暴露出來。”

在區塊鏈技術下，系統內每個人拿到的賬本都是一模一樣的，也就意味著單個節點的篡改數據都是沒有任何意義的。因為如果系統發現兩個賬本對不上號，系統自動認為大多數相同節點那個樣本才是真。那么少部分對不上的節點為假，繼而舍棄這部分被篡改過的賬本。想要篡改整個數據庫的數據內容，必須得控制整個系統中的大部分節點才有可能。但是當節點數量高達數萬個甚至是數十萬個，并且分布在世界上每個角落，那么篡改的可能性會變得很低。

事實上，區塊鏈技術就是因為安全性能才被注意到的。應用這項技術的比特幣系統誕生七年以來沒有出現任何的崩潰、壞賬或者數據對不上的問題，然后才有研究者意識到比特幣背后的技術更值得關注，區塊鏈才正式成為研究的焦點。

那人人都可以看的賬本，會不會泄露個人信息呢？

郭宇航表示，賬本并不對所有人可見，“不是所有人都有賬本，不是任意一個人可以隨意進出系統，而是所有得到這個網絡許可的人才能進入這個節點，這是可以通過技術壁壘來控制的。”

郭宇航對安全性抱有十分的信心，“技術上能夠實現安全性，沒問題。”
推廣難點在哪？

“區塊鏈一旦有了現實應用場景，對行業的透明度會造成顛覆性的影響，” 盈燦咨詢數據組組長楊凌馳表示。

但他也承認，區塊鏈技術目前還處于實驗的階段，還沒有真正運用到金融實踐中，認知上的障礙是“攔路虎”之一，“區塊鏈技術起源于程序員們的構想，但是概念抽象，一般人很難理解。”

郭宇航也表示，區塊鏈技術在互聯網金融領域的應用必須由監管層推動，比如銀監會或者日前剛剛成立的中國互聯網金融協會可以要求，所有P2P的交易采用區塊鏈技術，分布式記在網上，以方便監管。否則，光是一個公司，是不可能在沒有政府支持的情況下，靠純市場化運營帶動行業內自發使用這項技術的。

他透露，目前也有一些區塊鏈公司主動與點融網接洽，希望由點融網研發后，在P2P行業落地。但他最擔心的是監管層能不能對這項技術保持開放歡迎的態度，畢竟這項技術的實際應用——比特幣在合規性上存在很多爭議，去中心化的管理機制一定程度上也挑戰了政府在數據上的權威性，很容易被不了解來龍去脈的人“一棒子打死”。但好在央行最近已經注意到這項技術和數字貨幣了。

“前提是央行發布使用區塊鏈的人民幣，”龔鳴在談及區塊鏈在互聯網金融中的應用的時候這么說道。
對于區塊鏈究竟什么時候能在互聯網金融領域落地，誰也不知道。
“無法預計，就像很多人都在預計注冊制一樣，”郭宇航說。

原文發布時間為：2016-04-07
本文作者：周炎炎
本文來源：澎湃新聞，如需轉載請聯系原作者。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的区块链来了｜网贷业想尝鲜，全民记账让卷款跑路成为不可能！的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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