本文系融 360 專欄作者 " 筱柒 eve" 原創(chuàng)作品，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表融 360 官方立場(chǎng)，轉(zhuǎn)載請(qǐng)聯(lián)系作者授權(quán)。

當(dāng)我發(fā)送完上半年的理財(cái)總結(jié)后，在后臺(tái)收到幾個(gè)小伙伴的留言，

" 在不同的時(shí)間點(diǎn)買入基金，收益率該如何計(jì)算呢？"

" 投資的品類既有基金、又有股票，那收益率需要分別計(jì)算嗎？"

......

坦白說(shuō)，如果換成以前，讓我來(lái)計(jì)算這個(gè)收益率，我的內(nèi)心一定是抗拒的。

一方面是因?yàn)樘珡?fù)雜，而另一方面是我真的不會(huì)啊。

我想，這一定也會(huì)讓一部分小伙伴感到手足無(wú)措。

下面，就讓筱柒來(lái)分享一個(gè)超級(jí)傻瓜式的計(jì)算方法，保準(zhǔn)大家一學(xué)就會(huì)哦。

案例：

假設(shè)筱柒今年的投資記錄如下表所示(PS. 純粹為了凸顯方法的偉大)

截止 8 月 7 日，投資共計(jì)產(chǎn)生 500 元收益，求年化收益率？

看到這，你是否會(huì)覺(jué)得一臉懵逼呢？是否會(huì)覺(jué)得自己太折騰呢？是否 ...

既然已經(jīng)達(dá)到了虐狗的地步，那么接下來(lái)，就讓我們來(lái)見(jiàn)證一個(gè)神奇的時(shí)刻吧！

準(zhǔn)備工具：

EXCEL

邀請(qǐng)嘉賓：

XIRR 函數(shù)

=XIRR(values，dates，guess)

其中，values 表示投入與收回的金額

dates 表示投入與收回所對(duì)應(yīng)的日期

guess 可忽略不計(jì)

以下是圖文教程：

01

收集所有的投資流水

通俗的說(shuō)，投資流水就是你在什么時(shí)間產(chǎn)生了多少的投資金額。

而這些數(shù)據(jù)，我們大多能在理財(cái) APP 中查詢獲得。

以螞蟻聚寶為例，我們可以點(diǎn)擊首頁(yè)的 " 基金 " —— " 持有 " —— " 交易記錄 " 中查詢獲得。

02

手動(dòng)輸入投資金額和日期

當(dāng)我們收集好投資明細(xì)后，接下去要做的，就是手動(dòng)錄入 excel 中。

其中第一列代表投資金額，第二列代表對(duì)應(yīng)的投資日期。

需要注意的是，在錄入投資金額時(shí)，投入的金額需設(shè)置為負(fù)數(shù)，而收回的金額設(shè)置為正數(shù)。

對(duì)于在輸入投資日期時(shí)，我們務(wù)必要使用日期格式，如 2017/08/10。

03

調(diào)用 XIRR 函數(shù)

在 EXCEL 的任意空格中輸入函數(shù)：

=XIRR(投資金額區(qū)域，對(duì)應(yīng)的投資日期區(qū)域)

按一下 Enter 鍵，收益率就計(jì)算好啦！

從上表中，我們可以看出，截止 2017 年 8 月 15 日，筱柒的平均年化收益率為 26.51%。

同樣的道理，等到年末時(shí)，我們也可以使用 XIRR 函數(shù)來(lái)計(jì)算今年整體的投資收益率啦。

一個(gè)超級(jí)傻瓜式的計(jì)算方法是不是超級(jí)簡(jiǎn)單呢？是不是可以裝逼一把了呢？

舉一反三

1. 基金 or P2P，哪個(gè)收益率更高？

假設(shè)筱柒的投資明細(xì)如下圖所示

此時(shí)，我們不妨分別計(jì)算下兩者的年化收益率。

通過(guò)調(diào)用 XIRR 函數(shù)，我們發(fā)現(xiàn)，基金的年化收益率是 16.94%，而 P2P 的年化收益率是 14.87%。

很顯然，基金的年化收益率(16.94%)是遠(yuǎn)高于 P2P(14.87%)的。

2. 加息券 or 抵扣券，使用哪個(gè)能實(shí)現(xiàn)收益最大化？

如果大家有投資 P2P 的經(jīng)歷，那么就有可能碰到加息券和抵扣券，不知道該如何抉擇的問(wèn)題。

同樣以筱柒為例，假如在 17 年 1 月 1 日投資了 10000 元，12 個(gè)月的年化收益率為 8%。

此時(shí)，我面臨 2 個(gè)選擇，一是使用 1% 的加息券，二是使用滿 10000 元抵扣 100 元的抵扣券。

1)使用加息券

年化收益率 =8%+1%=9%

2)使用抵扣券

到期后，筱柒可獲得的收益 =10100*(1+8%)=10908 元

通過(guò)調(diào)用 XIRR 函數(shù)，我們可以計(jì)算出實(shí)際的年化收益率為 9.08%。

通過(guò)比較可以發(fā)現(xiàn)，使用抵扣券的年化收益率(9.08%)略高于使用加息券(9%)。

作者：筱柒 eve ? ? 微信公眾號(hào)：cmx9207

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總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的php xirr,一个傻瓜式的计算方法，教你算出投资的真实收益率的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問(wèn)題。

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