對公業務的數字化正在成為各家銀行的必選題。

提到銀行業務的數字化轉型，業內討論最多也是銀行發力主要方向的無疑是零售業務。依托于手機銀行APP，線上個人零售業務的替代率早已超過90%。此時，對公業務線上化的重要性加速凸顯。

業內專家認為，對公業務既是零售業務的資產端來源之一，又是部分銀行的負債端來源。在零售業務全面數字化的背景下，對公業務數字化加速。而這一趨勢已在部分上市銀行的半年度業績報告中有所體現。

對公業務數字化轉型提速

中國銀行半年度業績數據顯示，截至6月末，該行境內對公貸款本外幣余額折合人民幣71560.55億元，較上年新增6341.23億元，增長9.72%。增量創歷史同期新高。

該行首席信息官劉秋萬在業績發布會上表示，環球交易銀行iGTB建設繼續加速對公業務線上化，跨境匯款、供應鏈融資、票據服務等打造全新線上交易模式，實現全流程線上化。

工商銀行副行長張文武在該行中期業績發布會上表示，在數字產品方面，該行充分利用境內外廣泛的網絡體系以及行內自主研發系統，構建了多幣種、多時區、多支付方式的全球結算清算服務體系。“這對我們的對公業務，如全球現金管理、面向外貿企業的新跨境結算服務、面向個人客戶的跨境支付業務等，都是巨大的支持。”張文武說道。

不難發現，受新冠肺炎疫情影響，傳統臨柜業務難以實現，客觀上加速了銀行對公服務數字化技術應用。雖然起步晚于零售業務數字化，但受益于零售金融科技的探索和實踐，對公業務數字化或具備“彎道超車”機遇。

近年來，交易銀行、開放銀行、供應鏈金融等與對公業務密切結合的概念熱度不斷攀升。具體到操作層面，各家銀行則展現出差異化打法，例如，為服務上海“一網通辦”，交通銀行主打“金融+智慧”政務服務；招商銀行則致力于構建企業數字化服務體系。

此外，中信銀行、平安銀行、興業銀行自去年以來均在對公業務場景金融布局方面紛紛發力，如興業銀行提出將金融服務嵌入企業各種生產生活和公共服務網絡，將場景生態的優勢從金融機構端延伸至政府端、企業端、零售端。

從銀行視角轉向企業視角

近日，招商銀行發布企業數字化服務體系，包括“企業網銀、企業APP、小程序、公眾號、企業服務門戶、云直聯、CBS（跨銀行現金管理平臺）”七大渠道。該行相關負責人表示，將嘗試通過線上化服務、多維服務矩陣、立體式交互、以客戶為本和全場景生態五個“招式”打破銀行對公服務的傳統套路。

打破原有傳統套路的根本驅動力來源于銀企關系的變化。如今，銀行和企業之間的關系已經由簡單的存貸匯關系，演變為現金管理、投商行一體化等關系。傳統的臨柜服務模式和信貸評級、評價方式已不合時宜。從銀行視角轉向為企業服務的視角才是銀行對公業務的正確選擇。

“數字經濟時代，任何一個人、一個組織都不是孤島。”招商銀行副行長李德林表示，“招行在持續開放輸出支付結算、現金管理、供應鏈融資等銀行核心金融服務，與企業及合作方實現無界連接、共建生態，成為客戶最信任的數字化轉型伙伴。”

據悉，截至目前，招行的企業數字化服務體系已服務超過210萬企業客戶，月活躍客戶逾145萬戶，年交易筆數超2.8億筆、交易金額超130萬億元，90%以上的服務支持自助線上化辦理，越來越多的企業客戶選擇將采購、銷售、財資管理等內部流程與招行的支付結算、現金管理、供應鏈融資、跨境金融等產品服務進行對接融合，形成了全新的銀企合作形態。此外，招行不斷引入行業垂直領域的頭部企業服務供應商，已累計開放API（應用程序接口）超過1300個，建立合作關系的第三方服務商逾80家，與企業、合作方共建生態，實現三方共贏。

構建“友好交互+開放互聯”的企業數字化服務體系

“以前的銀行對公業務很耽誤工夫，無論是給客戶經理打電話上門辦理業務，還是給銀行客服打電話咨詢，都比較費時間。”某公司財務負責人張先生表示，現在，部分銀行網銀有了供應鏈業務專區，企業在線上辦理業務變得十分方便流暢，新推出的同屏服務更是能即時快捷地解決業務問題。

這得益于銀行在企業數字化轉型這個時代性課題面前，能夠直擊企業的效率和市場這兩個本質問題。近日，招商銀行推出“數字金融管家”與“數字經營助手”，在立足金融本業的同時，全鏈路協同企業生產經營和產融升級。“企業數字化已經從孤島式的線上化和信息化轉向企業內數據整合、企業間互聯互通的新階段。”李德林表示。

據介紹，“數字金融管家”將助力企業實現“財智數字化”，為企業提供使用更便捷、更靈活、更聰明的金融場景服務，提升企業財資效率，更好地支持企業市場拓展。覆蓋賬戶、收付款、資金融通、跨境貿易等全金融場景線上化服務體系，實現更快捷的“空中柜臺”體驗；“同屏交互”服務支持客戶線上辦理業務遇到問題時一鍵喚起客戶經理，并實時共享頁面、精準定位問題所在。

“數字經營助手”則將助力企業實現“經營數字化”，為企業提供開放多維的服務平臺矩陣，幫助企業構建企業數字化底座，以多渠道服務矩陣、多場景服務模式，協同聯通企業不同角色、不同場景、不同上下游，推動企業經營數字化與業務快速發展。

來源：金融時報

總結

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