苏州银行对公存款业务模块维护
軟件環(huán)境：
操作系統(tǒng)：AIX，類(lèi)unix操作系統(tǒng)
數(shù)據(jù)庫(kù)：DB2，數(shù)據(jù)庫(kù)，大型數(shù)據(jù)庫(kù)
開(kāi)發(fā)工具：java
項(xiàng)目描述：多公存款是商業(yè)銀行以信用方式吸引的企事業(yè)單位的存款。
業(yè)務(wù)介紹：單位存款可以分為單位活期存款、單位整存整取定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款。
下面對(duì)各種業(yè)務(wù)進(jìn)行簡(jiǎn)單的介紹：
一：單位活期存款
???? 1：賬戶(hù)的管理，單位活期存款結(jié)算戶(hù)分為基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)和專(zhuān)用存款賬戶(hù)，其中基本存款賬戶(hù)，是一個(gè)企業(yè)在銀行辦理的存款取款，轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基本賬戶(hù)，在所用的銀行只能開(kāi)立一個(gè)，要在央行備案。一般存款賬戶(hù)，是在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行之外的銀行開(kāi)立的單位存款賬戶(hù)，可以開(kāi)設(shè)多個(gè)，它不可以進(jìn)行現(xiàn)金的支取。臨時(shí)存款賬戶(hù)就是單位臨時(shí)辦理存取業(yè)務(wù)所需要辦理的賬戶(hù)，它的最高期限不超過(guò)二年。專(zhuān)用存款賬戶(hù)就是單位為了專(zhuān)門(mén)的業(yè)務(wù)，像工程撥款或者教育基金等業(yè)務(wù)而在銀行開(kāi)設(shè)的賬戶(hù)。
??? 2：單位活期存款賬戶(hù)按照支取方式分為支票戶(hù)和存折戶(hù)，支票戶(hù)就是存款戶(hù)憑支票等結(jié)算憑證到銀行辦理存取業(yè)務(wù)的賬戶(hù)，存折戶(hù)就是存款人憑存折到銀行辦理業(yè)務(wù)的賬戶(hù)。
??? 3：單位活期存款的計(jì)提、計(jì)息和結(jié)息：單位活期存款的計(jì)提，每日計(jì)提，計(jì)算提取，銀行為了統(tǒng)計(jì)內(nèi)部每天的收付情況，開(kāi)設(shè)的內(nèi)部賬戶(hù)，借：利息支出，貸：應(yīng)付利息。計(jì)息，單位活期存款計(jì)息方式是積數(shù)累積方法，積數(shù)=余額*存款，利息=積數(shù)*日利率，結(jié)息：就是銀行在結(jié)息日或者存款人支取日把利息從應(yīng)付利息結(jié)算到客戶(hù)活期存款賬戶(hù)的交易，活期存款每季末月20號(hào)位結(jié)息日，次日入賬。而且計(jì)提結(jié)息都是發(fā)生在日終處理過(guò)程，計(jì)提包括計(jì)提、計(jì)息的處理，計(jì)提入賬等交易。
??? 計(jì)息時(shí)間從本季末月21號(hào)到下季末月的20號(hào)，算頭不算尾，即存入日到支取日的前一天為止，利率按照結(jié)息日或者支取日的掛牌利率為準(zhǔn)；存期按照實(shí)際日期。
???4：單位活期存款交易流程，首先是登記客戶(hù)信息——開(kāi)戶(hù)——存款|轉(zhuǎn)賬|支取——銷(xiāo)戶(hù)，整個(gè)流程基本就是這樣，首先是登記客戶(hù)信息，生成一個(gè)唯一標(biāo)識(shí)客戶(hù)的客戶(hù)號(hào)，然后開(kāi)戶(hù)，開(kāi)設(shè)內(nèi)部賬戶(hù)，之后就可以進(jìn)行一些基本的賬戶(hù)交易了，不再使用時(shí)，就可以銷(xiāo)戶(hù)，銷(xiāo)戶(hù)就是把客戶(hù)的狀態(tài)進(jìn)行修改，而不是刪除客戶(hù) 資料。
下面說(shuō)一下單位活期存款交易中涉及到的會(huì)計(jì)分錄：
開(kāi)戶(hù)（包括存款）：
借：柜員現(xiàn)金|其他存款科目|臨時(shí)存欠
貸：單位活期存款賬戶(hù)
付：表外憑證
?
存款：
借：柜員現(xiàn)金|單位活期存款賬戶(hù)
貸：單位活期存款賬戶(hù)
?
轉(zhuǎn)賬：
借：單位活期存款賬戶(hù)
貸：單位活期存款賬戶(hù)
?
支取：
借：單位活期存款賬戶(hù)
貸：現(xiàn)金|其他活期存款賬戶(hù)
?
計(jì)提：
借：利息支出
貸：應(yīng)付利息
?
結(jié)息：
借：利息支出
借：應(yīng)付利息
貸：單位活期存款賬戶(hù)
?
銷(xiāo)戶(hù)：
借：單位活期存款賬戶(hù)
借：利息支出
借：應(yīng)付利息
貸：柜員現(xiàn)金|其他的活期存款賬戶(hù)
?
二：單位協(xié)定存款
???? 1：單位協(xié)定存款概念：單位在銀行開(kāi)設(shè)基本存款賬戶(hù)或者一般存款賬戶(hù)之后，可以開(kāi)設(shè)一個(gè)協(xié)定存款賬戶(hù)，這個(gè)賬戶(hù)綁定在活期結(jié)算賬戶(hù)上，存款人與銀行約定一個(gè)金額，超過(guò)這個(gè)金額，就自動(dòng)轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款賬戶(hù)，如果活期結(jié)算賬戶(hù)的余額不足約定金額，那么再?gòu)膮f(xié)定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出，一般約定額度為50萬(wàn)，協(xié)定存款賬戶(hù)的利率有中央銀行規(guī)定，采用的積數(shù)累積的方式計(jì)算利息。
??? 2：單位協(xié)定存款的業(yè)務(wù)流程：單位活期存款開(kāi)戶(hù)——單位協(xié)定存款開(kāi)戶(hù)——活轉(zhuǎn)定（定轉(zhuǎn)活）——協(xié)定存款銷(xiāo)戶(hù)，協(xié)定存款的互轉(zhuǎn)發(fā)生在日終處理的日切前。
單位協(xié)定存款設(shè)計(jì)交易的會(huì)計(jì)分錄：
開(kāi)戶(hù)：
借：單位活期存款賬戶(hù)
貸：單位協(xié)定存款賬戶(hù)
?
銷(xiāo)戶(hù)：
借：單位協(xié)定存款賬戶(hù)
貸：單位活期存款賬戶(hù)
???? 3：計(jì)息、計(jì)提、結(jié)息：單位協(xié)定存款計(jì)提，每日計(jì)提，積數(shù)累積法計(jì)算利息，結(jié)息也是在每季末月20日進(jìn)行結(jié)息，次日入賬，利息轉(zhuǎn)入活期結(jié)算賬戶(hù)。
?
三：對(duì)公通知存款
??? 1：概念，單位對(duì)公通知存款就是不約定存期，存款人需要支取時(shí)提前通知銀行的一種存款模式，根據(jù)提前通知的時(shí)間可以分為一天通知存款和七天通知存款，通知存款有金額的限制，最低存款50萬(wàn)，一次性支取不低于10萬(wàn)，可以一次性支取或者多次支取，不可以轉(zhuǎn)賬結(jié)算。
?? 2：計(jì)息處理，按照支取日掛牌利率計(jì)算利息，如果有以下情況按照活期利率計(jì)算
a：實(shí)際存款期限未滿(mǎn)足最低存款日期的
b：沒(méi)有提前通知，就來(lái)提款
c：提前通知，但是沒(méi)有到達(dá)期限的
d：支取金額超出或者少于約定金額的
e：支取金額小于最低支取金額的
f：支取留存金額小于最低存款金額的
?? 3：單位通知存款交易流程：首先就是單位通知存款的開(kāi)戶(hù)，然后進(jìn)行提取，可以一次性提取或者多次提取都可以，但是只能一次性存款，然后就是單位存款銷(xiāo)戶(hù)。
?
四：單位整存整取定期存款
??? 1：概念，單位長(zhǎng)期閑置的資金可以辦理單位整存整取定期存款，單位定期存款最低金額為1萬(wàn)元，按照存款期限可以分為三個(gè)月、六個(gè)月、一年三個(gè)檔期，可以提前支取或者部提一次。部提，就是部門(mén)提取，部提時(shí)按照活期存款利率對(duì)提取金額進(jìn)行結(jié)息，然后對(duì)老賬戶(hù)進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)，把新賬戶(hù)的余額轉(zhuǎn)到新賬戶(hù)上。
???2：計(jì)息處理，單位定期存款計(jì)息方式是按照支取日掛牌利率計(jì)算，全年按照360天進(jìn)行計(jì)算，采用利隨本金的方式計(jì)算，如果提前支取或者部提會(huì)按照活期利率進(jìn)行計(jì)算。
?? 3：單位定期存款的業(yè)務(wù)流程以及涉及到的分錄：
單位定期存款開(kāi)戶(hù)——部提|提前支取——銷(xiāo)戶(hù)
開(kāi)戶(hù)：
借：活期存款賬戶(hù)
貸：單位定期存款賬戶(hù)
?
銷(xiāo)戶(hù)：
借：定期存款賬戶(hù)
借：應(yīng)付利息
貸：單位活期存款賬戶(hù)
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總結(jié)
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