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商業銀行的客戶分類體系就是要將前述商業銀行客戶評價的兩個準則相互結合，形成客戶分類體系的一個二維矩陣：風險——價值矩陣。

它意味著在強調風險接受和強調利潤貢獻之間進行客戶選擇。風險最低、收益最大的舉措是爭取客戶終生價值最大的AAA級客戶，即具有高信用的黃金客戶。而風險高、收益低的客戶可能是銀行要逐漸拋棄的。

????? 客戶分類體系映射出的是預期風險和客戶利潤貢獻，以客戶收益與風險控制同時優化為導向，對客戶進行篩選和監控，以風險、價值二維構造更加穩健的客戶管理體系。為此，它要求銀行充分認識客戶分類對于信貸經營和風險管理的戰略意義。

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第 1章 ?? 場景

建行的VIP客戶分為幾大類，其中最高等級的是私人銀行級客戶，他們需要在銀行存款日均金額500萬元以上，這類客戶來大堂刷卡后，排隊號碼是以V1開頭，然后才是順序號；第二級的是鉆石級，這類客戶則需日均存款金額在300萬元以上，他們是V2開頭；接下來是白金卡客戶，需日均存款50萬元，如果在其他銀行屬優質客戶，標準可降到30萬元，他們是V3；而V4是金卡；V5是其他VIP，包括汽車信用卡等。如果V4金卡客戶卡內沒有金額，也會“降”到V5。

“貴賓客戶在任何一個窗口都要比普通客戶優先辦理，且是從V1到V5順序叫號。”

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第 2章 ?? 私人銀行客戶（*）

　從2012年1月1日起施行的銀監會《商業銀行理財產品銷售管理辦法》(以下簡稱辦法)將原本各大商業銀行自主定義的“私人銀行客戶”門檻統一為“金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶”。?

大多數商業銀行的門檻在500萬元至1000萬元金融資產之間。

銀行為大客戶提供的理財產品是可以“量身定制”的，比如客戶有一筆大額資金，除了普通的理財產品可以選擇以外，銀行可以根據客戶的要求來設計產品，客戶可以根據自己的實際需要定產品期限、起息日、到期日等要素。另外，除了有私人銀行客戶專屬的中短期信貸類理財產品、私募基金和信托等種類可供選擇，也有外匯、黃金、藝術品等“另類投資”可選擇。

富人們資金量比較大，銀行產品10%的收益率根本看不上眼

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第 3章 ?? 高資產凈值客戶（*）

一是單筆認購理財產品不少于100萬元的自然人；

二是認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；

三是個人收入在最近三年每年超過20萬元或者家庭合計收入在最近三年內每年超過30萬元。

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第 4章 ?? 財富銀行

?????? 財富管理只有50萬元人民幣

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第 5章 ?? 銀行VIP用戶

?????? 【建設銀行】將VIP客戶分為總行級白金卡客戶和分行級金卡客戶。總行級白金卡客戶需要滿足下列條件之一：在建行月均存款達50萬元；個人貸款達到100萬元；購買國債、保險和基金50萬元；連續兩年信用卡年購物消費達10萬元；個人外匯買賣月交易額80萬美元。分行級金卡客戶需要滿足下列條件之一：在建行月均存款達20萬元；個人貸款達到50萬元；購買國債、保險和基金20萬元；連續兩年信用卡年購物消費達10萬元；個人外匯買賣月交易額40萬美元。

　　【工商銀行】“理財金帳戶”主要針對在工行存額達20萬以上的客戶。

　　【中國銀行】享受“中銀尊貴銀行服務”的客戶需滿足下列條件之一：在中行年均存款余額達30萬元；單筆房貸額達50萬元或單筆車貸額達20萬元或多筆貸款總額達50萬元；購買保險、基金單項金額達30萬元或合計金額達50萬元；使用中行長城電子借記卡、信用卡、提款卡、鵬程卡、國際卡單項或總計年消費總額達10萬元；在中行辦理各項業務的年度綜合利潤貢獻額達1萬元；或者其他在中行的業務量、資產量達到同類水平。

　　【農業銀行】目前還沒有具體標準。

　　【交通銀行】成為VIP客戶需滿足下列條件之一：存款100萬元以上；個人貸款150萬元以上；一年內用交通銀行的太平洋卡消費，次數15次以上，金額在8萬元以上；使用交行外匯寶，帳戶內金額在15萬元以上。

【招商銀行】“金葵花理財”服務主要針對在招行個人帳戶資產一個季度內日均折合人民幣總額50萬元

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第 6章 ?? 普通客戶

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第 7章 ?? 黑名單

信用卡黑名單指的是被相關銀行列入拒絕信貸的信用卡用戶。

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第 8章 ?? 銀行優質客戶

各家商業銀行貸記卡客戶無逾期欠款記錄的金卡客戶；普通卡客戶連續使用貸記卡年限超過2年、使用頻率較高，且無逾期欠款記錄，經商業銀行綜合評估，一般都能被認定為優質客戶.

商業銀行認定的貴賓客戶或白金客戶都能直接確定為優質客戶，給予房貸優惠政策。商業銀行內部確定的重點集團客戶總部及核心企業、機構客戶、AAA級企業的員工；特定行業、職業的客戶，如國家機關和事業單位管理者；法律事務、醫療衛生、教育等行業的高級專業技術人員；經營狀況良好且被商業銀行確定為目標客戶的重點大型企業中高層管理人員等，也較易獲得房貸優惠政策。

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附：

第 9章 ?? 建行VIP辦理資格與條件

1.什么人有資格申請建行理財卡？

年滿18周歲，具有完全民事行為能力和償還能力且符合條件的自然人，可申請不同級別的建行理財卡主卡。自然人包括中國居民、中國人民解放軍軍人、中國人民武裝警察，以及符合規定條件的港澳臺居民、外國公民。

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2.辦理理財白金卡的標準是什么？

客戶申請辦理理財白金卡原則上需滿足以下條件之一：（1）一年內在建行的金融資產（含本外幣儲蓄存款、基金、國債等）月均余額在50萬元（含）以上；（2）一年內個人貸款月均余額達到100萬元（含）以上，還款情況良好，無不良記錄；（3）一年內龍卡消費額累計在10萬元（含）以上。具體執行標準請咨詢當地分行或95533。

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3.辦理理財金卡的標準是什么？

客戶申請辦理理財金卡原則上需滿足以下條件之一：（1）一年內在建行的金融資產（含本外幣儲蓄存款、基金、國債等）月均余額在20萬元（含）以上；（2）一年內個人貸款月均余額達到50萬元（含）以上，還款情況良好，無不良記錄；（3）一年內龍卡消費額累計在5萬元（含）以上。具體執行標準請咨詢當地分行或95533。

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4.建行理財卡白金卡和金卡有什么區別嗎？

建行理財卡可以分為白金卡和金卡。主要區別在于：1、申辦條件不同。2、收費標準不同。

3、享受的貴賓服務不同。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的银行客户分类的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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