如果你是準備長期的投資，不想承擔較大的風險，我認為可轉債基金比較穩健，雖然會受股市波動影響，但你從三年以上來看，平均年收益能達到10%。一般可轉債上市平均收益20～30%，按三年持有計算，即使股市波動收益不算，平均年收益也有10%。

從一三年開始，我是證券公司從業者就逐步從股市退出資金，至一五年資金全部退出了股市！因為狗的屁增速開始發生拐點，費率自由化改革進行中，各類金融亂像開始層出不窮！我從證券公司從業者轉型成為保險經紀人，從金融業者轉型成為金融服務從業人員。家庭資產配置方向也從激進型投資者轉入防御性資產配置為主，我增配了市場上很少富裕階層才可能配置的增額終身壽險和年金險和高保底的萬能賬戶，這些年沒有折損本金和被割韭菜，也讓信任我的客戶保住了本金沒有被頻繁割韭菜，我覺得這些年收獲了一批信賴我的客戶都成了忘年交。很多客戶說，幸好這些年本金沒有折損，身邊的人太多投出去一臺老母雞，收回三個蛋，母雞卻被人抱走了。安全保本，收益性，流動性三者兼顧得金融標的配置事關家庭資產的穩定增值和家庭生活品質！

2022年，是最近幾年中，市場總體環境比較困難的一年。如果你不是投資小達人，投資經驗并不豐富，那么在2022年，把錢存銀行不失為一種穩健的理財方式。然后多讀書，盡量提升技能，保住自個的工作，爭取在收入層面有所突破。記住，任何時候最穩健的投資方式，都是投資自個。尤其是在內卷的時代，投資自個成了唯一穩賺不賠的買賣。好了，大道理不多說，聊聊個人對于2022年的總體市場的投資環境和一些投資機會。股市先說說大部分人最關心的股市行情。對于2022的股市行情，抱著謹慎樂觀的態度，上半年偏謹慎，下半年偏樂觀。也就是說，預計總體行情會出現先抑后揚的局面。從宏觀經濟數據來看，2021年的下半年，市場總體的增長是相對比較乏力的，預計這種情況，會持續到2022年的上半年，能否有改善要看下半年的具體情況。2021年的GDP增長在8.5%，2022年的GDP增長預期，就只有5.3%左右，這也體現了市場總體對于經濟發展的預期。這些宏觀微觀層面的數據，反應到上市公司的業績上，2021年的年報預計還不錯，但2022年的一季報和中報，可能就有些慘淡了。這也是為啥2022年開年，市場對于今年上半年的行情并不太看好，一路下行的主要原因。如果非要說股市的機會，那2022年的機會，大部分都是跌出來的。如果從這個角度來看，還有一條主線投資，其實非常的清晰，就是那些跌無可跌的個股和板塊。低估值板塊的修復行情，可能是2022年股票投資的另一條主線。2020-2021，其實或是有一些板塊，趴在那兒基本沒如何動的，比如銀行、地產、水泥、基建等等。這部分板塊確實不是指什么風口，也不存在什么風口，但總體的業績，并沒有想象中那么差，至少過得去。在2022年，整體市場環境偏弱，資金追逐防御性板塊的預期就很高。所以，這部分板塊的個股，大多可以迎來一定的估值修復行情。只不過修復行情的空間，并不會太大，而且估值修復的時間很漫長，漲起來也不會太快。另一條主線，一定是圍繞高景氣行業的機會，但可能會出現分化。高景氣行業主要集中在科技領域，涵蓋新能源、芯片、創新藥等等。但頭部公司的增長預期已經在2021年被充分釋放，股價早已提前透支這部分預期，要關注腰部的成長性企業，是否能夠接過大旗，繼續揭竿而起。腰部公司的優勢在于爆發力強，可替代率高，在反壟斷的事情環境下，容易被資本照顧，迎來騰飛的機會。加上市值中等，容易被資金運作，推升股價。當然，這些都有一臺前提，就是技術過硬，業績成長性足夠好。新能源汽車、車載芯片、儲能、光伏、風電、創新藥、疫苗等，這些賽道的機會很多，但并不是每一家公司都能分到蛋糕的。所以，要改變板塊普漲的投資邏輯，更下沉一步，去精選優質上市公司。從這一點來看，2022年的股市，對于普通投資者的難度，會更大。所以，非成熟投資者，2022年參與股票市場請務必謹慎，不要有太多的期待和想法。如果下半年，總體的經濟數據好于預期，那么機會或是會比較多的。有時候，學會等待也是一種很好的投資方式，尤其是在不確定性很高的市場里。這里還要提一點，就是很多人關注的中概股，主要集中在港股和美股。2021年，中概股，尤其是中概互聯網，總體的走勢是相對比較糟糕的。內憂外患的原因都有，外部來看，這部分企業的總體不受資金待見，殺估值。從內部來看，反壟斷法是一把互聯網的鐮刀，互聯網的紅利期也消失殆盡，出現了比較嚴重的內卷現象。2022年，這部分中概互聯網企業，股價上預計會有一定的回暖。一方面是總體估值處于歷史最低，有估值修復的需求。二是過于悲觀的預期釋放后，相對還不錯的業績成長性，會帶來股價的復蘇。如果跌的多，中概互聯的機會更多，如果跌的少，那修復性行情的空間，將會比較有限。理財市場2021的理財市場，在打破剛兌的背景下，總體收益或是相對不錯的。但無風險的收益率，諸如銀行存款、大額存單，包括保險、國債，總體利率趨勢，或是出現明顯下滑的。預計2022年，理財市場總體上還會延續2021年的風格。在經濟脫虛向實的大背景下，資金大量注入實體企業中，總體的債券市場走勢平穩，收益可觀。部分優秀的純債基金，收益率普遍在5-6%，相對還算不錯。當然，部分踩雷地產系債券的產品，可能回報并不理想，甚至還出現了虧損。2022年，預計整個債券市場還會相對比較平穩，絕大多數的債券信用主體，將會穩定地運作。記住，但凡實體經濟的發展相對穩定，債市就會相對平穩，是一臺不錯的投資工具。但是，從總體理財的市場來看，無風險理財的收益，可能還會進一步下降。如果你非要問其原因，那刺激消費、拉動內需可能是最主要的因素。由于疫情的關系，大量的居民不敢花錢，財富大量地囤積在了銀行、保險等儲蓄里，導致市場總體的消費力有所下降。如果說貿易戰的大背景，是外圍的虎視眈眈，那么經濟內循環，就是這個十年必須完成的任務。而內需無法拉動，勢必會導致產能過剩，導致經濟滯脹。2021年，外貿的出口金額，超過5.7萬億美金，而十四五規劃的目標，只有5.2萬億美金。大量的產能向全球釋放，是一件好事，但也蘊藏著危機。2022年，當全球的制造業復蘇，如此高的產能如果無法在內需層面消耗，一定就會有問題。無風險收益率的降低，其實是在擠壓部分資金，進入消費市場，去拉動內需。所以，追求無風險收益率的朋友，要注意及時鎖定收益率，時間越久越好。至于是銀行的理財產品，或是存單，亦或者選擇國債，買保險，請根據自個的實際情況去選擇。理財是時間和收益的匹配，風險和收益的博弈，沒有最優解，只有最合適的配置。房地產市場提到穩健的理財方式，收租肯定是一種，至于買房是不是，那就不好說了。2022年的房屋租賃市場，理論上應該或是不錯的，總體有個小幅上揚，也是大概率的事件。當然，房屋租賃的需求量，本身不太可能出現大幅度的增長，預計或是非常的平穩。一二線城市的租賃市場會相對比較熱鬧，而房屋空置率較高的那些城市，租賃市場可能會越來越難。租賃市場的穩定，預示著房地產市場仍然是以穩定為主要格調。預計2022年的房地產市場，將會出現價格平穩，成交量逐步降低的結果，而投資房地產的時代已經過去，剩下的只有最原始的住房需求。不要去把樓市和理財劃等號，交易稅費、房產稅等，都會逐步地封殺房子的流動性。如果非要做投資，不妨看看原本就帶有投資屬性的商鋪。一些優質的商鋪，或是能夠給投資者帶來穩定回報的。只不過，優質商鋪早已經被識貨者鎖定，普通的投資者想要參與，難度是非常大的。房地產的reits基金，不失為一種參與房地產投資的方式，只不過收益率相對比較平穩，也不會有太多的超額收益。如果有買房的打算，又指望房產能夠升值的話，那要記得圍繞兩個詞，稀缺和品質。所謂的稀缺，指的是房子的附加值很高，比如交通便捷、城市中心、附近配套齊全、帶學區等。附加值越高，房產本身的價值就越高。所謂的品質，主要指的是居住品質，小區的環境等等。居住品質越高，房子的流動性越好，升值潛力也越大。把房子當成一件商品，它的升值邏輯和茅臺其實是類似的，如果你買的是二鍋頭，那就不要把房子和價值掛鉤了，沒有品質和稀缺性。對于普通人來說，不要輕易地去投資房子，尤其是2022年，因為是否會有進一步政策，還不明朗，房產稅的細則，也都還沒有進一步落地。但是對于普通剛需，有買房需求的人來說，該出手就出手。房子雖說也是一種資產，但和理財投資關系不大了，這一點一定要切記。實體投資最后聊聊，2022年的實體投資機會。說實話，實體投資市場，總體上也是比較悲觀的預期，一定要謹慎。并不是說實體經濟不好，而是實體投資，對于普通“散戶”來說，并不是很友好。好的項目落不到普通大眾手里，能看到的，大部分都是坑。2022年的情況預計會和2021年雷同，很多優質項目都在資本的加持下走直營模式。畢竟直營好控制成本，品質也比較容易控制，財務報表都比較好做，為上市鋪路。而那些走加盟模式的項目，大多都是割韭菜的模式。很多加盟商，錢交了，經營了一段時間后，不但沒有賺到錢，還要倒賠。即便賺錢的，等到剛回本，整個牌子可能都黃了，最終能賺到錢的，真的不多。這不能說是資本的壟斷，而是資金實力決定了賺錢的可能性。再換個角度來說，2021年，大量資本的寵兒，甚至融資十億以上的公司，都還在倒閉。對于沒有任何技術沉淀的大眾來說，做實體的投資，如果沒有核心的壁壘，如果賺不到上下游信息不對稱的錢，幾乎就是把錢扔水里，不會有任何的水花。不僅是2022年，2023年，2024年，未來的實體投資，都會越來越難。尤其是針對那些，把創業當投資的人，需要更加謹慎一些，單純靠投錢能做起來的項目，早就被更有錢的資本給承包了。未來的實體項目，都是在某一臺領域內的專業人才和團隊，才能去做的。如果你是一臺投資人，請找專業的投資機構去做投資，讓專業的人去做好風控。專業的風投機構，投資的成功率雖說也不是特別高，但分散了風險后，總體的投資成功率會更高一些。而你的這項投資，也從實體投資，變成了金融類的實體項目投資。還有一些人會問，一些另類的投資，會不會有機會。比如說，買黃金，投資比特幣，或者外匯，原油，大宗商品等。關于這一點，不去做過多的評論，本人的能力有限。但這些偏向小眾的投資，一般不會是2022年，最穩健的理財方式。其實，每個人眼中，穩健的理財方式并不一樣，而且每個人理財的目的也不一樣。有一些人的目標，是錢生錢，允許接受一定的風險。有一些人的目標，是盡量保本，風險越低越好。還有一些人理財的目標，是有資金規劃的，那么在理財的時間周期上，就需要嚴格把控。這個市場，總是有機會的，而機會，總是留給有準備的人。理財不是我告訴你一臺方法，你去買點理財產品就可以。每個人的情況不同，對應最合適的理財方式就是完全不同的。因為別人的一句話，去投資一臺自個不熟悉的領域，想要賺到超出自身認知的錢，幾乎是不可能的。所以，回歸到原點，投資自個，提升自個的認知，才是最穩健的理財方式。

今年估計又是震蕩行情，總結去年也是震蕩市，堅持定投一年下來，反復做過山車，也沒如何賺錢，而且體驗很差。今年一定改變去年的操作方法，一部分長期的做定投，選好標的，估值合理的，有10%左右的盈利一定要及時止盈，否則震蕩市肯定是反復過山車的。另外要增加場內市場的投資，做波段，做波段，做波段，重要的事情說三次！高拋低吸，見好就收，不能貪！克服人性！今年一定要順勢而為，不能光選低估值的，風口行業回調時也要介入，分批入，一定要分批入，要抓住風口和趨勢否則你連湯都喝不到，或是看好新能源，光伏，芯片，軍工，看好你們，加油！

存銀行和基金定投吧。

最穩定的肯定是銀行存款。其次是銀行理財產品。收益比定期存款高一點。如果期望收益高一點的話，可以定投一下指數基金。比如滬深300，上證500。目前市場處在一臺回調期，慢慢定投是比較合適的。中國市場是沒有問題的，a股長期來看，也是長期向好的。想要獲得上漲帶來的收益，那就一定要有承受下跌帶來的恐懼。其實下跌還不是最難受的，最難受的是上漲的時候，發現自個不在這個市場里。

總結

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