筆者以一個虛構的在線教育公司的對賬業(yè)務為背景，分享了怎么做對賬產品以及對應的設計要點。

財務同學每月月初都需要核對上個自然月微信、支付寶等金融收款賬戶的交易流水和公司業(yè)務系統(tǒng)交易訂單的一致性，基于一致的前提下才能做賬。隨著業(yè)務的爆發(fā)性地增長，業(yè)務訂單量太大，人工對賬過于耗時和繁瑣，就到了需要通過產品方案來解決，實現(xiàn)自動化對賬。

適讀對象

本文是四勾作為一名產品，通過產品方案來實現(xiàn)自動化對賬的產品實踐，比較適合對對賬財務專業(yè)知識和對賬工作流有一定認知，但就是不知道如何下手的產品經理。

如果你還不清楚為什么要對賬，對賬是什么和什么對等一些財務方面的專業(yè)知識的話，建議先閱讀文章底部的「參考文章」惡補之后，再回來閱讀正文。

一、背景介紹

為了便于理解和深入業(yè)務場景，四勾虛設一個場景，帶著大家逐漸深入。

1. 虛擬場景

海豚教育是一家 K12 在線教育公司，主要服務的對象是小學和初中階段的學生，有數(shù)學、英語、語文等學科，主要的業(yè)務交易包括 2 部分：

• 其一，購買課程的資金流入，分為體驗課和正式課，體驗課單價 30 – 50；正式課是一年的課程，課單價 6k – 8k；
• 其二，課程退費的資金流出。

資金的流入和流出都是通過微信或支付寶來進行交易，現(xiàn)在交易訂單量巨大，需要通過產品來實現(xiàn)將微信和支付寶的每日交易數(shù)據(jù)和海豚自己的業(yè)務交易數(shù)據(jù)對賬。

微信和支付寶我們都叫做金融賬戶。

2. 對賬的價值

比較容易理解的是實際的收支和業(yè)務訂單的收支一致，保證做賬數(shù)據(jù)的正確性。其實有更深層次的價值，反向校驗業(yè)務數(shù)據(jù)的準確性，發(fā)現(xiàn)業(yè)務數(shù)據(jù)的問題，及時修正；規(guī)避財務風險，進而更好的服務用戶。

舉個栗子，微信有一筆 50 元的退費記錄，業(yè)務訂單里沒有，賬無法對上。財務發(fā)現(xiàn)問題之后會聯(lián)系孩子的班主任老師，在業(yè)務系統(tǒng)一查發(fā)現(xiàn)他的退費申請由于超時過期，退費申請自動關閉了。發(fā)現(xiàn)問題后需要采取措施，補退費記錄，對賬號做停課處理。

3. 設計思路

• 其一，每個金融賬戶分開獨立對賬，指微信和支付寶
• 其二，以金融賬戶數(shù)據(jù)為參照物，拿海豚業(yè)務訂單數(shù)據(jù)往上對齊
• 其三，對賬不區(qū)分學科，學科是對賬完畢之后用來出財務餅狀圖的

二、對賬工作流

自動對賬是按照每日對賬，當天拉取前一日的微信和支付寶對賬單，和海豚的前一日的業(yè)務訂單進行自動化匹配，然后做出正常或異常的標記。針對標記異常的，再人工跟進。

對賬工作流分為 4 個步驟，每個步驟有具體的分工，全景圖如下。

對賬工作流全景圖

1. 賬單下載

賬單下載更多的是技術層面的實現(xiàn)，這里不做展開，涉及到如下 2 個 API。

微信是當日上午 10 點出前一日的對賬單，所以我們需要 10 點后拉取。

支付寶是當日上午 9 點出前一日的對賬單，所以我們需要 9 點后拉取。

微信下載對賬單 API：https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/micropay.php?chapter=9_6

支付寶下載對賬單 API：https://docs.open.alipay.com/204/106262/

2. 數(shù)據(jù)準備

數(shù)據(jù)分為 3 個部分，每個金融賬戶各自需要 1 份數(shù)據(jù)，我們這里叫做「微信對賬數(shù)據(jù)」和「支付寶對賬數(shù)據(jù)」。另外，業(yè)務系統(tǒng)的訂單數(shù)據(jù)，我們叫做「海豚對賬數(shù)據(jù)」。

1)金融對賬數(shù)據(jù)

微信和支付寶的邏輯一樣，下面以微信為例：

整理后的微信對賬數(shù)據(jù)

交易類型，照搬微信對賬單上的，不做修改；

海豚訂單，是微信里的「商戶訂單號」，便于理解，四勾有意改了個更直觀的名字；

金融賬戶訂單，是微信的微信訂單號。

2)海豚對賬數(shù)據(jù)

每天凌晨 2 點拉取前一日的海豚業(yè)務訂單，包括購課付款成功和退費成功的交易訂單，只拉取成功的訂單，忽略支付中或退費中的交易未結束的部分。

同時，整理完的對賬數(shù)據(jù)我們需要單獨存儲，出于 2 點考慮：

• 其一，業(yè)務訂單的修改不會影響我們的對賬數(shù)據(jù)；
• 其二，對賬完畢后我們會基于對賬數(shù)據(jù)計算各種各樣的財務報表，要確保數(shù)據(jù)源的一致性。

如下圖所示，保留 userId、課程名稱和課程編號，便于以后按照課程欄目的財務統(tǒng)計。

整理后的海豚對賬數(shù)據(jù)

3. 對賬

1)單筆訂單的對賬狀態(tài)

正常：系統(tǒng)自動對平的

異常未處理：系統(tǒng)未自動對平的會標記成異常未處理

異常已處理：人工處理掉異常，并且人工進行海豚對賬數(shù)據(jù)和金融賬戶對賬數(shù)據(jù)關聯(lián)上

異常已掛起：

• 就是暫時忽略，以后再說
• 以后可以對已掛起的數(shù)據(jù)再次人工處理成異常已處理

單筆訂單對賬狀態(tài)的流轉

2)自動對賬

微信自動對賬完的數(shù)據(jù)狀態(tài)

舉個栗子：今天是 2019-12-26，我們對昨天 2019-12-25「微信」的對賬數(shù)據(jù)。上午 10 點所有金融賬戶數(shù)據(jù)準備完畢后，立馬執(zhí)行自動對賬。當然對完微信之后會再對「支付寶」。

Q1：左右兩邊的數(shù)據(jù)來源？

左邊是海豚昨天的訂單里面，收款和退款的金融賬戶是微信的；

右邊的是微信昨天的全量交易對賬數(shù)據(jù)。

Q2：如何自動對賬？

第 1 步，右邊的數(shù)據(jù)按照交易時間順序排列，并展示出來(此時，左邊全部為空)；

第 2 步，針對右邊每一條數(shù)據(jù)，拿「海豚訂單」去海豚對賬數(shù)據(jù)里面查詢，同時滿足下面條件就自動標記成「正常」；

• 其一，能查詢到記錄(只去海豚對賬數(shù)據(jù)的 25 號數(shù)據(jù)里面查)
• 其二，金額一樣

第 3 步，將第 2 步中查到的海豚對賬數(shù)據(jù)展示在對應金融數(shù)據(jù)的左側，并且將狀態(tài)標記成「正常」

第 4 步，將金融對賬數(shù)據(jù)沒有標記成正常的其它所有的行，都標記成「異常未處理」(此時，這些數(shù)據(jù)的左側都是空白)

第 5 步，將海豚對賬數(shù)據(jù)沒有被標記正常的其它所有數(shù)據(jù)，按照交易時間順序插入，都標記成異常未處理(此時，這些海豚數(shù)據(jù)的右側全部是空白)

自動對賬包括上面的 5 步，自動對賬結束會出現(xiàn)：

• 其一，狀態(tài)只有 2 種，正常和異常未處理；
• 其二，異常未處理的，要么右邊空白，要么左邊空白

3)滾動對賬

舉個栗子：一筆支付，微信 23:59:59 收到錢，回調海豚服務器時已經跨天 00:00:02，這樣在自動對賬時會被標記成異常未處理。

出現(xiàn)上面的情況是由于遭遇日切，滾動對賬就是專門來處理這種 case 的。

滾動對賬前后的狀態(tài)變化

上下文：

24 號所有對賬結束后，海豚和微信各有 1 條異常未處理；

25 號自動對賬結束后，海豚有 1 條異常未處理，微信有 2 條；

現(xiàn)在將要執(zhí)行 25 號的滾動對賬

Q：如何滾動對賬？

第 1 步，拿 24 號微信異常的數(shù)據(jù)，去 25 號海豚的數(shù)據(jù)查，海豚訂單號一致、金額一致，就意味匹配成功，將兩者關聯(lián)上，并同時標記為異常已處理；

第 2 步，反過來，拿 25 號微信異常去查 24 號海豚數(shù)據(jù)。

處理完上面 2 步之后，就如上圖下半部分所示。

4. 差錯處理

差錯處理分為 2 種，一種是能人工匹配上，處理成異常已處理；另一種是怎么也匹配不上，處理成異常已掛起。

1)處理成異常已處理

通過線下人工查明原因，找到匹配的兩邊的訂單號，然后上系統(tǒng)進行人工關聯(lián)。

將異常處理成異常已處理

2)處理成異常已掛起

將異常處理成異常已掛起

處理異常之后，對賬狀態(tài)發(fā)生變化，就如下所示：

處理完部分異常后的對賬狀態(tài)

三、產品實現(xiàn)

1. 頁面信息流

2. 對賬明細-全部

舉個栗子：要進行 2019-12-14 到 31 號對賬，如何操作：

對賬時間段：選擇 2019-12-14 ~ 2019-12-31

對賬周期，如果選擇周，下面就按照自然周拆分，顯示 4 行，如上圖所示；如果按照日，下面顯示 31 – 14 + 1 = 18 行。

3. 對賬明細-微信

點擊上圖微信下面的最后一行，顯示如下界面。點擊下圖「上一周期」，顯示上一個自然周的對賬。

Q：何為「未平賬」，何為「已平賬」？

• 對賬狀態(tài)中，只要有異常未處理，稱為未平賬；
• 沒有異常未處理的，稱為已平賬，包括正常、異常已處理和異常已掛起。

參考文章

1. 詳細解析「財務對賬」的秘密https://zhuanlan.zhihu.com/p/42289649

2. 財務對賬系統(tǒng)設計

https://juejin.im/post/5b1c76f4e51d450688135cfd

3. 聊聊對賬系統(tǒng)的設計方案

https://juejin.im/post/5c485cd8f265da61327fa12f

4. 支付對賬系統(tǒng)怎么設計？

https://mp.weixin.qq.com/s/SOpwMsVB5wNkwMZdKKMkwg

5. 從0開始學習搭建支付系統(tǒng)——核算對賬核心

https://zhuanlan.zhihu.com/p/45492985

本文由 @四勾 4J 原創(chuàng)發(fā)布于人人都是產品經理。未經許可，禁止轉載。

題圖來自unsplash，基于CC0協(xié)議

總結

以上是生活随笔為你收集整理的关于人行acs对账不及时_以在线教育公司为例，如何做一款财务对账产品？的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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