來源 | 連線Insight（ID:lxinsight）

作者?|?黃依婷

編輯?|?子夜

3月25日，第三方支付公司深圳市訊聯智付網絡有限公司發生工商變更，原股東上海沃芮歐退出，華為成為其持股100%的大股東。?

這意味著，繼小米之后，又一位手機巨頭華為拿下支付牌照，成為“持證上崗”的廠商。?

華為支付業務，早在5年前就開始布局：?

2016年，華為上線Huawei Pay，接入銀聯云閃付，可用于銀聯二維碼或線上支付，還可用作刷公交卡；?

2020年，華為聯合銀聯推出信用卡Huawei Card，支持用戶在手機中開卡。其功能類似于普通信用卡，并提供華為云空間、華為音樂等會員付費優惠。?

有了支付這塊牌照，華為以往的種種嘗試，從此可冠以“華為支付”之名。?

Huawei Pay，圖源華為支付官網?

而在這之前，互聯網領域數得上名的巨頭，早已人手一塊支付牌照。?

美團收購錢袋寶、攜程收購東方匯融、拼多多有付費通、字節跳動有合眾易寶……?

斥資上億收購第三方支付公司、“曲線”獲得支付牌照，巨頭們的經歷如此雷同，其自建支付渠道的野心亦如此相似。?

對于巨頭們而言，支付領域不僅具備巨大的商業前景，更重要的是，擁有自己的支付渠道，意味著不必再“受制于人”，交易數據將留在自己的平臺上。

在競爭越發激烈的當下，一步步將支付“命脈”掌握到自己手中，對巨頭而言是重中之重。

01

巨頭圍攻支付領域

沒有人能逃得過“真香”定律，包括華為。

2016年Huawei Pay的發布會上，華為消費者BG云服務部總裁蘇杰表示，“我們對金融行業心存敬畏心，華為不會申請移動支付牌照。”?

而如今，華為成為訊聯智付唯一大股東，正式將其牌照收入囊中。?

與此同時，華為大規模啟動招聘計劃。在華為官網的社招欄目上，與支付相關的25個崗位正在招募人才，角色包括服務工程師、產品經理、產品架構師、反欺詐運營專員等。

華為支付招聘崗位，圖源華為官網?

根據IDC最新數據顯示，華為2020年在中國智能手機出貨量為1.89億臺，同比減少了21.5%，位列全球第三。?

在禁令風波之后，根據知名市場調研機構Counterpoint數據顯示，華為手機今年2月銷量首度跌出全球前三、市場份額跌至4%，但經過多年積累，華為AppGallery 應用商店已擁有超過230萬注冊開發者、超過5.3億全球月活躍用戶。?

此時入局支付牌照，華為成為繼小米之后，第二個“持證”的手機廠商，將幫助其在支付領域布局和拓展。其龐大的用戶規模，華為支付業務流量不容小覷。?

支付領域早已是巨頭們的必爭之地。?

2021年春節，抖音臨時接替拼多多，拿下春晚紅包互動權。?

這是繼2014年微信憑借紅包功能，用了七天七夜，讓800多萬用戶開通微信支付以后的又一大經典案例。?

耗時一個月，抖音支付緊急上架，并在春節期間狂撒20億紅包，創下703億紅包互動次數，網民參與度僅次于支付寶和微信紅包。?

在這之前的四個月，字節收購第三方支付機構——合眾易寶，方才取得第一張支付牌照。經過春晚紅包大戰，字節支付業務向前快速推進了一步。

抖音春晚紅包，圖源抖音官方微博?

另一邊，被臨時替下的拼多多，更早開始了支付業務布局。?

2018年12月，拼多多遭商家舉報，涉嫌“二次清算”及無證經營支付業務，被監管部門要求緊急整改。?

此后歷時一年多，拼多多斥資上億收購付費通，拿下支付牌照。?

2020年11月，在付費通牌照支持下，拼多多上線“多多錢包”，支持用戶進行支付、充值、提現、綁卡等操作。?

同樣遭到過“無證經營”舉報的還有攜程。?

去年9月，在“無證開展預付費卡”風波的兩年后，攜程擲下4.2億，收購了一張第三方支付牌照。?

很快，攜程就緊鑼密鼓地開啟“程付通”、“程付寶”、“攜程寶”等商標申請計劃。今年3月，“程支付”、“游支付”等商標亦被申請，國際分類涉及通訊服務、金融物管、教育娛樂等。?

寧可讓平臺頂著“違規”的嫌疑也要偷偷發展，可見支付業務有多“香”。

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巨頭對支付的熱愛，早就寫在價格里。?

快手IPO前夜，豪擲8.5億買下支付牌照；國美曾花費7.2億，收購冠創美通，將其支付牌照收入囊中。?

更早之前的2016年，美團收購錢袋寶，唯品會收購浙江貝付，小米拿下捷付睿通，美的拿下深圳神州通。

從當時收購案例來看，牌照經營范圍僅為互聯網支付的，市場價格約5億元，互聯網支付+移動支付兩項經營業務的，牌照價超過6億元，若再算上銀行卡收單，牌照價值超過10億元。?

支付牌照，成了巨頭的標配。為何它如此受歡迎？?

02

支付渠道是“命脈”?

開啟Huawei Pay，將手機靠近POS機，不用聯網、不用開藍牙，便可完成支付，這聽起來似乎比二維碼還更具備想象前景。?

但在沒有支付牌照的情況下，華為在其中所扮演的角色，更形象的稱呼是“管道”——交易數據與信息均歸屬銀聯，沒有任何一條賬戶信息，駐留在華為系統里。?

凱聯資本董事總經理兼產業研究院院長由天宇告訴連線Insight，此時收購支付牌照，華為更多是出于安全和成本的考量。?

“對于任何一家有交易需求的大平臺來說，支付牌照是基本保障，利于其自主安全和成本可控”，由天宇表示。?

因為數據安全問題，付費通曾公然與支付寶“鬧掰”。?

付費通是上海最大的公用事業賬單平臺，與支付寶合作后，支付寶將付費通作為通道，為用戶提供水、電繳費和查詢服務。

2014年6月，付費通單方面叫停與支付寶合作，理由是支付寶“扒數據”。?

付費通聲明稱，其系統頻繁出現通道堵塞、服務器宕機等問題。經查，是支付寶直接發起（非用戶發起）的大量高頻賬單查詢所致。這對其正常業務造成重大影響，并侵害了其權益。?

“我們認為，支付寶所謂的用戶體驗是種‘偽創新’，它就是為了抓取我們的數據。并且，還把系統壓力轉嫁到我們身上”，付費通相關人士曾向東方早報記者表示。?

被抓取數據、被轉嫁系統壓力，沒有支付牌照的“通道商”，命運很被動。?

在付費通之后，第二個公開與支付寶“鬧掰”的，是美團。?

2020年7月，有消費者反映，其美團訂單可用美團月付、銀行卡、微信等方式支付，但唯獨不能使用支付寶。?

對此，王興在飯否表態，“微信支付的活躍用戶數比支付寶多，手續費也比支付寶低?！?

這并不是他第一次“炮轟”支付寶。2017年5月，王興接受《財經》雜志專訪時就表示，“我們并沒有把支付寶完全下掉，但支付寶的費率高得不合理?！?

而彼時的背景是，阿里剛剛投資餓了么，成為其第一大股東。?

一面是面對阿里大力扶持“死對頭”，另一面卻要向支付寶繳納大量手續費，為其貢獻交易數據，美團的滋味可想而知。?

“如果沒有‘美團月付’工具作安全托底，而將其成本與交易數據話語權拱手相讓，美團勢必處于極其不利地位?！庇商煊钫f道。

從巨頭披露的數據來看，互聯網公司的確苦支付寶與微信支付久矣。

2019年，拼多多財報披露，其向騰訊購買了包括支付處理、廣告和云服務在內的服務，總金額達到22.98億元；字節跳動每年交易額達到1萬億，若按6‰的平均支付費率計算，其每年僅支付的通道費就高達60億元。?

2020年，互聯網內卷空前，為了“買菜”這件小事，拼多多創始人黃崢和美團創始人王興，曾多次下場指揮、率隊親征，京東創始人劉強東則再次沖向前線，操盤帶隊。

在這種競爭環境下，基于“成本與安全可控”的支付牌照，成為各廠商手中的盾牌。

“在2020年之前，中國幾乎所有的大型互聯網平臺，都有自己各自的商業路徑和變現模式。但隨著直播電商大風口的到來，各大平臺擠到了同一個賽道上，可以說這一場刺刀見紅的白刃戰，一切才剛剛開始”，知名學者吳曉波曾表示。?

存量競爭中，“變現”成了互聯網巨頭的發展關鍵。如果說在以前涇渭分明的時代，各家還可互惠互利，那么如今在各個領域短兵相見的情況下，廠商之間的競爭與算計必將加劇。?

作為流量的最后一公里，支付可以將流量從獲客到交易，牢牢黏在平臺自己的場地。一張支付牌照背后所意味著的自主數據與信息，價值堪比黃金。?

而有了支付這張“盾牌”，其后的一系列“進攻”也就水到渠成。?

螞蟻的案例，早就說明了支付的價值。?

2008年，高喊“改變銀行”的馬云挨家挨戶找銀行談判，打開了“快捷支付”大門。而這之后，利用用戶沉淀于支付賬戶的資金，螞蟻將余額寶、理財、花唄、保險等一系列金融產品，玩得風生水起。?

暫停IPO之前，螞蟻估值2.1萬億。2020年上半年，其營收725億，凈利潤219億，核算下來，平均每天賺1.2億元，簡直是新時代的印鈔機。?

這樣龐大金融帝國的底層，是“支付寶”這個底層支付工具作支撐。?

而如今，無論是美團、攜程等交易平臺，還是字節、快手等新晉流量平臺，都紛紛推出了保險、借貸等金融產品。

例如，字節的金融版圖中，前有“放心借”小額借貸產品、“合家保”保險經紀業務，后有“海豚股票”股票資訊平臺、“金融廣告”理財產品投放平臺。?

金融，成了互聯網巨頭追求的下一個盡頭，而其金融帝國的地基，繞不開“支付”這塊磚。?

群雄紛爭的支付戰場，還會是阿里和騰訊的天下嗎？

03

一山只容二虎？

根據易觀數據顯示，2020年一季度，支付寶、微信支付分別以48.44%和33.59%的份額，壟斷了超過80%的支付市場。?

雙雄壟斷的競爭格局，已經維持了5年。這期間，盡管兩大巨頭交鋒頻繁、此消彼長，但市場始終是“神仙打架”、“小弟喝湯”的局面。?

由支付寶和微信支付構建的“二維碼支付”體系，早在2014年就撒下了“天羅地網”。?

彼時，騰訊揮舞著支票，持股大眾點評，并讓其在微信支付入駐。與此同時，微信支付借助促銷優惠、附贈推廣等方式，為商家寄去大量二維碼，以提高其支付使用頻率。

幾乎與微信支付同一時間，支付寶通過龐大的地推部隊，布下細密的網絡，一時間，百貨商場、車站、出租車、電影院、小商鋪，幾乎所有線下支付場所，都充斥著“掃碼送紅包”的字樣。?

這種極具低成本的支付方式，迅速成為市場主流。

“這不是一場由技術主導的戰爭，而是一場生態網絡、用戶心智的戰爭”，由天宇評價道，“阿里、騰訊建立了龐大的生態網絡，再加上二維碼在被用于支付之前，已廣泛用于信息掃碼場景，因此二維碼支付一經問世，就快速培養了用戶習慣。”?

換言之，后來者若想顛覆雙雄市場地位，必須從生態網絡、用戶習慣尋找突破口。然而，放眼當前，能在兩方面擊敗阿里與騰訊的互聯網巨頭寥寥無幾。

入局支付最早、布局金融業務亦最廣的美團點評，早在2018年前就完成商業保理、支付、小額貸款、民營銀行、保險經紀等各項金融布局。?

2020年，美團年報披露，平臺活躍商家數和年度交易用戶數分別增長至680萬和5.1億，理論上可為其支付業務創造天然流量。?

然而，盡管美團曾“嘴上說著不要”，但身體還是很誠實，在短暫地下架支付寶后很快又恢復了其渠道，與此同時，在美團2020年年報中，也未見“美團支付”的身影。?

“即使在美團的自交易體系，美團支付也很難提升到主要渠道地位，更不用說在海量支付場景中”，曾在美團充電寶工作過的李明透露，“在美團充電寶地推時，很多用戶因為其只提供美團支付一個選項，而棄用美團充電寶?！??

較晚入局的抖音，卻隱隱顯出壯大之勢。?

近日，在抖音APP最頂端的“同城”列表里，抖音團購上線，與美團、大眾點評類似，定位于“吃喝玩樂”四方面。

抖音同城團購頁面，圖源抖音APP?

根據虎嗅報道，北京市美食熱門榜第一的意大利餐廳，在抖音上投放了299元雙人套餐團購券，已有6.1萬人搶購。相比之下，美團上半年799元雙人套餐銷量僅為424，抖音的帶貨效果可見一斑。?

近期，抖音開始大規模招募地推，通過散布于各地的站點，其團隊覆蓋了30多個城市線下餐飲、娛樂類的商家。?

與美團相比，抖音依托于短視頻場景，可為用戶精準定位、精準推薦消費商家，而這種消費場景，恰恰是美團所不能及。?

據晚點LatePost消息，抖音電商2020年全年GMV超過5000億元，超過美團4889億餐飲外賣GMV。?

以視頻形態切入吃喝玩樂服務場景，創造巨大的交易體量，進而培養用戶支付習慣，顛覆已有支付格局，這樣的可能性無疑充滿著誘惑力。?

但在這之前，如何構建廣泛的商家生態網絡，做大抖音線上電商與線下團購規模，是抖音率先要考慮的。?

對于所有支付巨頭而言，比相互間“內斗”更令他們緊張的存在，來自于央行。?

2020年10月起，央行陸續在深圳、蘇州、北京、成都、長沙等多地發放了逾1.5億元數字貨幣紅包。?

根據蘇州的試點經驗，下載“蘇周到”APP抽簽獲得數字人民幣紅包的用戶，可在京東商城在線支付訂單時，選擇“數字人民幣”支付選項，與此同時，到指定區域線下消費，用戶可在離線環境下，將手機靠近設備完成支付。?

很明顯，這是比第三方支付更高階的存在，其角色等同于“現金”。在已有的試點實踐中，這種“數字現金”的形態，理論上能取締所有第三方支付在交易鏈路的作用。?

圍繞數字貨幣的落地，諸多規則有待探究。?

如果未來用戶基于數字貨幣產生的數據僅隸屬于央行，那么第三方支付發展必將受限；若央行數字貨幣錢包完全獨立于第三方支付機構，且未向第三方支付機構開放接口，那么，第三方支付機構的生存地位都將受到挑戰。?

然而，無論規則如何演繹，對于華為這樣的手機廠商而言，在數字貨幣即將落地的前夜，親自下場參與支付戰爭，未嘗不是明智的選擇。?

或許有一天，當手機變成一張真正的“支付卡”，不再需要二維碼之時，支付格局又將生變。?

但當前，在群雄逐鹿，充滿著不確定性的支付戰場里，巨頭們唯一一件確定的事，就是搶占一張支付牌照，獲得“支付自由”。

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總結

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