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此系列文章總共分為12章

第一章主要說系統(tǒng)建設(shè)的必要性

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• 應(yīng)上級機關(guān)要求對加強自身的監(jiān)測

?? ?根據(jù)《165號通知》商務(wù)部已將制定融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當行業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則職責劃給中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。從此融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當行的業(yè)務(wù)將作為金融業(yè)務(wù)劃歸銀保監(jiān)會監(jiān)管。同時改變了以往對金融公司的放養(yǎng)式管理，在逐步加強企業(yè)內(nèi)部合規(guī)化監(jiān)測，要求企業(yè)進行數(shù)據(jù)上傳。諸如此類的問題，從而也變相的要求企業(yè)本身信息化建設(shè)。

• 客戶群體行業(yè)的轉(zhuǎn)變

?? ?在傳統(tǒng)的融資租賃行業(yè)和保理，基本業(yè)務(wù)都是做大型客戶。但是隨著整個經(jīng)濟增長形式的下滑，傳統(tǒng)的大額項目正在逐漸減少，風險在逐步增大，競爭也是越加激烈。很多金融公司轉(zhuǎn)向了小而分散的行業(yè)，面向中小企業(yè)。傳統(tǒng)的大型對信息化依賴相對較低，一個金融公司可能一年下來也就20來單。通過人工報表的方式完全可以滿足以前的要求，使用信息化反而會比較繁雜。但是隨著目標客戶群體的改變，以往通過人工的方式已經(jīng)完全無法處理相關(guān)事宜。例如：ETC后付費保理、物流運費保理、醫(yī)療器械保理、個人小企業(yè)融資租賃等等這類型。涉及客戶催收提醒，客戶逾期提醒，賬單自動發(fā)送，貸后客戶監(jiān)測等等。

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• 工作效能的提高

?? ?在上面我們也提高，在目前中國國內(nèi)經(jīng)濟形式增長在下滑。一個企業(yè)對面對多個金融公司，有更多的金融企業(yè)愿意提供金融服務(wù)。在同等費率的情況下，企業(yè)考慮更多的往往是金融企業(yè)的辦事效率。同樣的項目甲金融企業(yè)審批10分鐘，乙金融企業(yè)審批10天，企業(yè)當然更加愿意選擇效率更高的金融企業(yè)。而信息化往往是解決這一問題的重要解決途徑。如果引入移動端審核，更是能夠大大加快審批效率，無時無刻不在辦公。

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• 風險性要求

?? ?金融往往玩的是杠桿，利用資金方的錢加上杠桿放款給企業(yè)或者個人。但是很多企業(yè)或者個人的風險是在隨時變化的。而只靠人為的去了解和監(jiān)測客戶信息變動是不夠全面的。而利用信息化能大大的解決這一問題。例如企業(yè)在前一個月還在正常，后一天也許就是因為各種事情暴露各種負面信息。如果依靠傳統(tǒng)的人為去了解存在非常大的隱患，但是如果接入第三方監(jiān)測（企業(yè)信息變動監(jiān)測、輿情信息監(jiān)測、訴訟信息監(jiān)測）等等，能夠讓金融企業(yè)大大降低資金的風險性。

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• 解決數(shù)據(jù)的孤島

?? ?我們知道單個公司對客戶的了解往往可能比較片面，但是如何更多維度去了解客戶多個維度的信息呢？人工去問？其實現(xiàn)在很多金融企業(yè)公布了相關(guān)的客戶黑名單，人民銀行也有相對應(yīng)的征信系統(tǒng)進行查詢，中登網(wǎng)也能夠進行相對應(yīng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓登記，中交興路/北斗能夠提供車輛的GPS數(shù)據(jù)，阿里能夠提供客戶芝麻畫像，匯法網(wǎng)提供訴訟信息等等。但是如何去整合這么多維度的信息？信息化往往是解決這些問題最重要的方式。同時也是企業(yè)向第三方提供數(shù)據(jù)的重要途經(jīng)。

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• 行業(yè)信息化的應(yīng)用

?? ?在以前很多合規(guī)合法的方式也是發(fā)生變化。我們知道以為使用一些比較隱私的東西，例如網(wǎng)銀、銀行開戶、手機業(yè)務(wù)等等，要求人必須去現(xiàn)場。但是隨著社會信息的建設(shè)，網(wǎng)上營業(yè)廳已經(jīng)成為了大眾的普遍選擇。股票基金賬戶開戶，只需要手機視頻認證。合同簽訂只需要在線進行。這樣也使得跨地域的在線業(yè)務(wù)成為了可能。也就是流行的互聯(lián)網(wǎng)金融、網(wǎng)貸。所以作為金融行業(yè)的一員，轉(zhuǎn)變是必然趨勢。更多的互聯(lián)網(wǎng)手段被使用更是必要的。供應(yīng)鏈金融行業(yè)更是大大的利用了這一方式獲得的急速的發(fā)展。只需要按照傳統(tǒng)的簽訂框架協(xié)議，在每次金融簽訂的時候再確認即可。例如企業(yè)的耗材類采購融資，按照年簽訂客戶融資的總額度，在每次進行融資的時候確認詳細的債權(quán)項即可。

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• 行業(yè)的轉(zhuǎn)變

?? ?在現(xiàn)在創(chuàng)新型業(yè)務(wù)的不斷涌現(xiàn)，線下轉(zhuǎn)型線上的業(yè)務(wù)模式已成為主流。越來越多的人工智能如人臉識別、自動語音智能應(yīng)答等技術(shù)與業(yè)務(wù)深度融合。在互聯(lián)網(wǎng)人看來，地域是有限的，互聯(lián)網(wǎng)是無限的，利用有限的空間做無限的事情是行業(yè)變化的重要改變。“金融+互聯(lián)網(wǎng)”已成為金融企業(yè)業(yè)務(wù)改變的重要方式。互聯(lián)網(wǎng)擴大金融企業(yè)面向的客戶群體也成為了企業(yè)擴大業(yè)務(wù)的重要方式。

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• 資金方的要求

?? ?上面我們也說過，金融的本身其實是做金融杠桿。利用法律限定的融資比例從上游（資金方、銀行）獲得相對應(yīng)的資金，投放給下游的客戶。但是因為部分資金方對企業(yè)本身的資金投放的風險性把控會進行監(jiān)測，所以系統(tǒng)成為了重要的一種方式。要求金融公司利用信息化將其業(yè)務(wù)對資金方進行公示。以達到監(jiān)測的作用。另一種是最近越來越流行的助貸模式的興起，隨著近幾年監(jiān)管的越來越嚴，以前打打擦邊球做金融項目越來越麻煩，更多了選擇了做聯(lián)合性質(zhì)的業(yè)務(wù)；還有因為銀行對金融機構(gòu)資金的收緊，更多的金融機構(gòu)選擇了一些信托或者資金公司做助貸業(yè)務(wù)。（即公司負責業(yè)務(wù)層面的推廣、客戶管理和風險承擔，由信托或者資金公司直接進行放款）。

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• 領(lǐng)導(dǎo)決策重要的數(shù)據(jù)來源

?? ?隨著企業(yè)信息化的建設(shè)的逐步加強，數(shù)據(jù)成為了企業(yè)最重要的資源。而大數(shù)據(jù)分析也成為了企業(yè)進行組織結(jié)構(gòu)化，提高效能的重要手段，提高企業(yè)對市場的把控能力。對行業(yè)、對公司有更加科學(xué)性、正確性的判斷。
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• 融資性需求

? ? ?上面提過，金融公司本來做的就是金錢的杠桿生意，但是對金融企業(yè)本身自持的資金還是有一定的要求。例如：商業(yè)保理融資杠桿比例為1：10，即按照自有注冊資本進行計算。當公司的業(yè)務(wù)達到一定規(guī)模的時候（金融機構(gòu)還會對公司的業(yè)務(wù)金額進行監(jiān)測），注冊資本不夠，需要進行新一輪的增資就迫在眉睫。如果一家傳統(tǒng)的金融企業(yè)在市場的估值比例為3-4倍，而一家信息科技公司的融資比例能達到10倍以上。所以，金融公司的信息化建設(shè)是非常有必要的。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的1、金融企业信息化建设的必要性的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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