為什么支付寶跨行轉賬可以不收費？支付寶為什么要做這個業務？盈利模式是什么？

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MrToyy

1、關于支付寶跨行轉賬
設想支付寶在A銀行和B銀行各存有1000萬。有一個客戶a通過支付寶從A銀行轉1萬元到B銀行。
這個過程中，a將自己在A銀行賬戶上的1萬元劃給支付寶在A銀行的賬戶，支付寶從自己在B銀行的賬戶中劃給a在B銀行的賬戶。結果是，a實現了從A銀行到B銀行的跨行轉賬，支付寶在A銀行和B銀行的存款余額為1001萬元和999萬元。
問題是，支付寶也需要把從A銀行轉帳1萬元到B銀行嗎？
不需要。此時，很可能有客戶b，通過支付寶從B銀行轉帳1萬元到A銀行。這樣支付寶在兩家銀行的余額就又變成了1000萬元。
現實當中來看，支付寶在多家銀行都開有賬戶，而且也有大量的客戶在使用跨行轉賬。客戶的轉賬金額不等、目的銀行也不一樣。在足夠多的客戶使用該功能的情況下，支付寶在各家銀行的余額很可能能夠達到一個混亂的平衡。也就是在各家銀行的余額基本能夠穩定。也許可能存在所有客戶資金傾向于某家銀行的情況，這種情況下，也許1億的客戶轉賬流水中支付寶僅需要完成自己各賬戶中100萬元的跨行轉賬，成本被大大攤低。
支付寶最大的成本在于維護客戶轉賬這個系統。實際上，維護系統的成本在如此多的轉賬指令之下也被攤到非常非常低的水平。

2、關于盈利模式
其一，支付寶這項服務并不是總是免費。通常收取比銀行低的費用。這次只不過是利用央行升級進行促銷罷了。
其二，還是剛才的例子。如果支付寶在A、B兩家銀行的1000萬元存款不是自己掏的，而是來自于客戶（存入支付寶的資金、商戶保證金等等），那么支付寶是不是相當于從客戶這里取得了共計2000萬元的無息貸款？光是存在銀行的活期利息都足夠可觀，更何況支付寶再做一些結構性存款或者其他收益更高的理財策略。事實上，支付寶從客戶這里取得的免息資金，早已以十億計。各位感受下吧。

3、支付寶為什么要做跨行轉賬呢？
總有一些客戶，在使用跨行轉賬之后，會信賴支付寶，進而將部分資金存入支付寶。這樣支付寶就爭取到了這些客戶的閑散資金，作為自己的無息貸款。
本質上，支付寶對客戶推出的一切功能，歸根結底都是為了爭取到更多客戶的資金。

總結

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