最近有很多朋友問學姐：
“學姐，社保是不是交15年就好了呀？”
“學姐，社保交15年跟25年有什么區別呀？”
“學姐，我才剛工作沒多久，工資很少，可不可以等我30歲之后再交社保呀？”

嗯，敢情大家都知道要買社保，但又不愿意多買，覺得買多了很虧是吧？？？

社保作為國家白給我們的福利，學姐自己都在想盡辦法薅，結果你們跟我說“不是很想要”？？？

得嘞，今天學姐就來跟大家好好講講：社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應該交多久？

通過這篇文章，讓你徹底了解社保交短交長區別有多大。

**社保，就是我們通常所說的“五險”，它們與住房公積金組合成了我們常說的“五險一金”。**我們來看看它們都有什么用：

養老保險

是保障我們退休后，仍然有錢可用的保險。它只需要我們在退休前累計繳納時間達到15年，就可以在退休后，每月領取到一筆數量可觀的退休金。

醫療保險

醫療險保我們的疾病，它不但能報銷去醫院的門診費，如果生病住院了也能報銷一定比例的住院、醫療費，是社保中用處最大，效果最強力，我們平時接觸最多的保險。

生育保險

顧名思義，就是給生小孩準備的保險，它能報銷因為生小孩產生的生育醫療費、產前產后檢查費、節育手術費等費用，更能提供產假和產假工資（生育津貼）。

工傷保險

作用就是當我們在工作期間以及上下班途中因為意外傷害或職業病等原因，暫時或永久喪失勞動能力甚至身故的時候，能夠給予我們或我們的家人補償。

失業保險

保證我們因公司破產或被解雇等非主觀原因失業后，每月能夠領到一筆失業金，不至于沒錢生活。

住房公積金
就是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

作為國家給予我們的社會福利，可以看到，五險一金保障了我們的養老、醫療、生育、共商、失業、住房這幾個方面，可以說是非常全面的。

但依然有小伙伴會覺得社保每月要交的錢占到了工資的20%，覺得社保太貴所以不愿意交社保。

對于這種想法，學姐只能說：你只看到了第一層，而學姐早已看到了第五層（是個老千層餅了）。

跟著學姐一起來算筆賬，你就知道社保不但一分沒虧，還讓你賺了不少。

先來看張圖:

我們每個人的社保賬戶的錢由兩方一起交：我們自己以及我們的公司。

雖然每個地區的社保繳納比例會有略微差別，但是不管在哪個地區，公司繳納的比例，一定遠高于個人繳納的比例（一般是個人的兩倍）。

我們假設A每月工資為10000元，那么：
A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；
A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這可已經快有到手工資的一倍了，如果你真的選擇只交15年社保或者30歲之后再繳納的話，沒有了保障不說，還白白損失了一大筆隱形工資。

社保到底應該交多久？學姐在這里先告訴你答案：社保能交多久就交多久。

我們一個一個來看：

養老保險

很多人覺得“社保只要交15年就行”，其實是因為養老保險只要在退休前累計繳滿15年，那么在退休后就能每月領取一筆退休金。因此覺得交15年跟交25年區別不大。

但其實大家會產生這樣的想法，只是因為大家并不清楚養老保險的繳納規則，不懂得養老金的計算方式。

學姐來跟大家算筆賬，讓大家看看繳納15年跟繳納25年的差別會有多大：

以職工養老為例，我們列出其計算方式：

每月領取的養老金：個人賬戶養老金 + 基礎養老金
其中
個人賬戶養老金=個人賬戶余額÷計發月數
基礎養老金=（社會平均工資+本人指數化工資）÷2×繳費年限×1%
…
計發月數=（人口平均壽命-退休年齡）×12
社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資
本人指數化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復雜，但我們能直觀地看到，個人賬戶余額越高，繳費年限越長，退休后每月領取的養老金就越多。

現在我們假設A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當地社會平均工資也一直是6000，個人繳納養老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發月數為139），A和B唯一的區別就是A交了15年養老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領1521.6元；B退休后每月能領2536元。

A能領到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數據，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

可以看到，不管是A還是B，在退休后四年都可以收回本金，但是由于B多繳納了10年養老險，每個月多領1014.4元，1年多領1.2萬元。

總之，我們只要記住：養老保險交的越久，個人賬戶養老金和基礎養老金都會更多，養老金也會更多。

如果年輕時貪圖幾百塊的工資的話，等老了之后別的大爺大媽都在跳廣場舞，而你可能連報名費都交不起哦。

醫療保險

醫療險是社保中用處最大，效果最強力，我們平時接觸最多的保險。而且它有著眾多商業醫療險無可匹敵的優點：

1.當月交次月就有保障

醫保沒有等待期，當月交，次月就能用。而醫療險與重疾險都有著至少90天的等待期。

2.生病之后也可投保

目前國內大部分商業保險都有嚴格的健康要求，如果不符合的話有錢也投不了保，但是社會醫保沒有這個限制，即使生病了也可投保并且報銷。

3.無條件續保

只要你敢交錢，國家就敢保，甭管身體情況怎么樣。

4.續保滿15年或25年即可保障終身

只要我們在退休前，男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區可能不同），就可以獲得終身的醫保保障。

這是醫保最硬核的地方，是商業醫療險比不了的。因為人一旦上了年紀，患病的風險就會增長。

這時候購買商業保險的話，要么保費及其高昂，要么直接拒保。購買無門檻、繳費低的醫保不香嗎？

我們平時繳納的醫療保險的錢會去到兩個地方：

個人繳納的2%的部分會進入我們醫保卡中的[個人賬戶]，當我們生病了去醫院看門診、買藥的時候，都可以直接刷醫保卡里的錢。

這相當于我們每月拿出一小筆錢存起來，以防自己生病了可以看病用。

公司繳納的10%的部分會進入社會醫保統籌基金，當我們得了重疾需要住院治病時，可以為我們報銷一定比例的住院費、藥物費、治療費等（視醫院的等級一般報銷比例為70%~90%）。

總的來說，我們買醫保的錢并沒有浪費掉，只是國家替我們存了起來，當我們生病時完全可以拿出來用。

只要堅持好好繳納，不但能在生重病時能得到報銷，報銷額度還能逐年增長，當繳納滿25年后國家還能給我們保障終生。

要注意的是，一些地區醫保的保障額度會隨著連續繳納時間的增加而增長。以深圳為例，當我們連續繳納了6年的醫保后，醫保的保額將能達到100萬。

一旦斷繳超過了3個月，連續繳納時間就會清零，保額自然也就降回最低了。

（連續繳納時間清零不會影響累計繳納時間，只要能夠在退休前累計繳滿25年，那么哪怕是斷斷續續的繳，依然能獲得終生保障）

生育保險、失業保險、工傷保險

對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，我們一個一個來看：

1.生育保險

顧名思義，就是給生小孩準備的保險，如果不打算生小孩的話，這個保險交不交無所謂。

但如果要生小孩的話，生育險不但能報銷生育醫療費、產前產后檢查費、節育手術費等費用，更能提供產假和產假工資（生育津貼）。

對于生育險而言，個人一分錢都不用交，由公司替我們全部繳納，所以我們只要保證連續上班工作9個月或累計上班12個月以上，就能享受到生育險給予我們的報銷。這筆錢相當于白給。

2.失業保險

雖然失業險跟醫療險類似，繳費時間越長，失業后領取到的失業金就越多，能領的月數就越久。

但是失業險在沒失業的時候用不上，就算失業了，領取條件也比較苛刻：
? 失業前已繳納失業保險至少一年；
? 非主觀性原因造成的失業（即個人辭職的不算）；
? 已辦理失業登記且目前正在找工作。

再加上我們失業的可能性很低，所以失業險的實際意義并不大。此外，一旦你選擇了領取失業金，那么你就會被強制要求參加再就業培訓…（還不如不領）

3.工傷保險

工傷保險只要參保就能獲得保障，對繳納年限沒有要求，并且跟生育險類似，工傷險不需要個人交一分錢，公司會替我們全部繳納。

相當于，國家免費給予我們的一層保障，我們沒理由拒絕。

4.住房公積金

住房公積金，集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息還超低的國家終極白給羊毛。

公積金貸款額度在不同的地區有不同計算方式，比如廣州的計算公式為：
公積金可貸額度=賬戶余額8+月繳存額到退休年齡月數

但不管怎么算，貸款額度一定是交的越多越久，貸款額度越大。

現在我們假設：我們決定貸款100萬，分30年還清，那么與商業貸款相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

所以不要覺得公積金繳納額度大，占到個人工資的5%~12%，但這筆錢其實只是相當于國家幫我們強制存起來了而已。

當我們需要買房時，公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，且除了買房外公積金還能用于租房，甚至在滿足一定條件時還能連本帶息全額提取出來。

國家不但一分沒要，還為我們買房提供了很強力的優惠。

總之，我們不但要交社保，我們還要好好交、早早交，把社會主義羊毛薅的干凈、薅得徹底、薅得美麗。

借助社保給予我們的保障，好好努力工作，爭取早日達到小康生活，為國家做貢獻，實現小我，成就大我。

當然了，有優點自然就會有缺點。社保的確為我們提供了全面的社會保障，使我們每個人都“有病能醫，有錢買房，有錢養老”。

但社保作為全民福利，它只能保證每個人都“有白粥喝”。

比如當我們遇到需要動輒幾十上百萬的重疾時，醫保是很無力的；當我們因為意外全殘甚至身故時，工傷保險也無法給予我們足夠的經濟補償。

要想喝到鮑翅粥，還得我們購買保額更高，保障力度更大的商業保險才行。

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總結

以上是生活随笔為你收集整理的社保只交15年就行？国家白给的羊毛怎么能不薅？的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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