我是積極買入基金的人，因此年金保險那點收益實在不夠看的，因此我對保險的主張是只買健康類保險。
一個年收入20萬以下的成年人需要配置的健康類保險有：
意外險：
意外治療用于意外導致的受傷的治療，它是一款報銷類的保險
意外傷害用于意外導致的非死即殘，它是一款達到條件理賠的保險
意外險有短期意外和長期意外，長期意外只考慮兩種情況：1個人比較懶惰忘記續保、2續不上
我目前還不知道什么情況下意外險會買不了，他跟醫療險不一樣，不需要做健康告知。

醫療險：
住院醫療：在配置完百萬醫療的前提下，還有余量可以買一份，住院之后，超過社保或者自費藥的部分由此款保險報銷，注意一定要看好了是不是有社保外藥物沒有就不用買了
百萬醫療：一般有1萬門檻，最好選一款不限制社保用藥的，用于治療大病
稅優年金險：唯一一款允許帶病投保且保險公司不得拒保的政策性保險，不太賺錢所以壽險業務員也不太知道，我了解了太平保險，說前段日子有但是最近停售了，之前的條款是帶病投保拉一個同公司沒病的，找財務要稅號就可以個人投保

重疾險：
用于一些重大疾病后無法工作給的錢，一般是3-5年收入
有幾種疾病是確診就賠付，一些手術是發生后賠付，一些疾病是觀察期后達到某種狀態賠付。
如果家庭收入還可以我建議買保障到終身的返還型重疾險，重疾險不用考慮收益，終末時拿到的保費不光跑不過銀行定期還會大幅貶值。

壽險：
差錢的996房貸沒還完感覺自己到不了退休，上有老下有小一買要買定期壽險
不太差錢的買返還型壽險
沒房貸沒養老養小需求可以不買。

電銷和業務員

自從打算買保險接觸了天津很多業務員，一般級別的就很一言難盡，意外和壽險能說得很明白，但對醫療險和重疾都很一言難盡，某安家兩個渠道的業務員解釋的也不盡相同，猜測可能是人員流動性大業務不熟練和只賣能賺大錢的產品的思路導致的。
接觸下來講師級別的業務員都讓我很滿意，講得頭頭是道，甚至年金險這種都把我說動了。
電銷類保險我只推大公司的，比如某安的產險，在意外和定壽這種不會出大錯的保險上，我個人覺得還可以，出險了先報案，然后去看病，整理好理賠資料送到指定地方去理賠，電銷的話大概2個月下款。
時間總和你的花費成正比不是，當然如果你正好有這家的業務員，可以讓他代勞，不一定快但是能省點事。

年金險的用處

年金保險一般都疊加萬能賬戶，如果銀行定期利率低于3%，且你自己完全無法達到這個理財收益，我覺得可以買。
說起來年金險唯一的好處可能是規避婚內資產，比如你以父母作為投保人給自己購買一份年金保險，然后呢用現金交給父母，讓他們用養老金交，這樣一來就可以轉移了。
現金因為無法查詢和確認來源，你每個月給多少都可以說是孝敬父母╮(╯▽╰)╭當然我覺得婚姻都這樣不信任了，留著也沒啥用了

除責

醫療類保險通常的情況叫標體承保，他是說這個人沒有就醫記錄，沒有因為疾病去醫院看過。
有一個案例是當醫生的大夫發現自己有問題，然后從做保險代理人的妻子那里買了份保險，過了期限之后騙保，最后理賠的從他們醫院的X光里找到了這個大夫化名拍攝的，判定騙保。
理賠的都是專業的。

其他注意

如果買多份重疾險，一般第一次出險的時候都進行賠付，一來減免保額，二來再得重疾險不太容易，三者 超過五年不進行理賠，再找保險公司會拒賠的，保監會允許。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的说点题外话：保险的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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