近年來(lái)，在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí)的大背景下，金融領(lǐng)域成為供給側(cè)改革的重要陣地，供應(yīng)鏈金融更是備受矚目。尤其在產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)嵉恼咛?hào)召下，供應(yīng)鏈金融以其對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)強(qiáng)大的刺激及賦能作用，迅速成為振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的重要抓手。

供應(yīng)鏈金融是推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要抓手。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式更加注重平衡發(fā)展和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，更加注重在更高水平上實(shí)現(xiàn)供需結(jié)構(gòu)的動(dòng)態(tài)均衡。

供應(yīng)鏈金融通過(guò)跨界融合與協(xié)同發(fā)展，打通從采購(gòu)到生產(chǎn)、流通、消費(fèi)的各個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)供需匹配，促進(jìn)降本增效，對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展具有重要意義，成為推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要抓手。近年來(lái)，相關(guān)政策積極鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和核心企業(yè)建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展。供應(yīng)鏈金融成為解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的重要突破口。我國(guó)中小企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的生力軍，但融資難融資貴問(wèn)題一直制約著企業(yè)的發(fā)展。

供應(yīng)鏈金融以核心企業(yè)為中心，對(duì)供應(yīng)鏈各成員進(jìn)行整體資信評(píng)估，降低了中小企業(yè)的融資門檻，是解決中小企業(yè)融資難題、降低融資成本、防控中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。

供應(yīng)鏈金融最終是要實(shí)現(xiàn)“物流”、“商流”、“資金流”、“信息流”的“四流合一”。與傳統(tǒng)金融相比，供應(yīng)鏈金融不再單純看中貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表等靜態(tài)數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)而對(duì)企業(yè)的動(dòng)態(tài)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，將貸款風(fēng)險(xiǎn)降到最低。供應(yīng)鏈金融參與主體在掌握了大量的動(dòng)態(tài)客戶交易信息之后，如果不能夠及時(shí)、準(zhǔn)確地對(duì)客戶信息進(jìn)行分類整理并分析也是無(wú)法有效地開(kāi)展供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)的。

商業(yè)銀行是國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融的主要資金提供方，在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展前期，市場(chǎng)份額占據(jù)主導(dǎo)地位。2010～2017年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展以及供應(yīng)鏈金融參與主體的逐步增多，商業(yè)銀行市場(chǎng)份額有所下降。2017年后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大力度促進(jìn)市場(chǎng)規(guī)范化，商業(yè)銀行市場(chǎng)份額有所回升。目前，商業(yè)銀行普遍將供應(yīng)鏈金融作為重要戰(zhàn)略方向和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，傾注了大量?jī)?yōu)質(zhì)資源，業(yè)務(wù)發(fā)展取得積極進(jìn)展。

首先，大型國(guó)有銀行憑借核心企業(yè)資源優(yōu)勢(shì)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步提升。

其次，股份制商業(yè)銀行積極布局供應(yīng)鏈金融，業(yè)務(wù)發(fā)展各具特色。

最后，股份制商業(yè)銀行集中資源推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展，積累了諸多創(chuàng)新成果，部分股份制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，逐步形成自身核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

與信息技術(shù)高度融合，呈現(xiàn)智慧化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)。伴隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)出與信息技術(shù)高度融合的趨勢(shì)，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈以及物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，正推動(dòng)供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)的變革。

目前，商業(yè)銀行積極推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)向流程標(biāo)準(zhǔn)化、管理可視化、決策智能化的智慧化轉(zhuǎn)型。專注重點(diǎn)細(xì)分行業(yè)，呈現(xiàn)精準(zhǔn)化管理趨勢(shì)。由于各行業(yè)盈利模式、資金需求狀況、周期性以及供應(yīng)鏈金融管理模式均不同，供應(yīng)鏈金融參與主體只有持續(xù)深耕重點(diǎn)細(xì)分行業(yè)，在對(duì)行業(yè)屬性和特征進(jìn)行專業(yè)分析和研判后，才能充分了解客戶經(jīng)營(yíng)狀況，掌握客戶經(jīng)營(yíng)管理中的痛點(diǎn)和需求，有效把握各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)，并為企業(yè)提供量身定制的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)。

目前，部分商業(yè)銀行已形成具備自身行業(yè)特色的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式。建立深度信息聯(lián)盟，呈現(xiàn)全程化服務(wù)趨勢(shì)。各類供應(yīng)鏈金融服務(wù)主體將通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈技術(shù)整合電商、支付、物流、銀行、稅務(wù)、海關(guān)等數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)，搭建跨產(chǎn)業(yè)、跨部門、跨區(qū)域平臺(tái)，并與政府、行業(yè)協(xié)會(huì)等建立深度聯(lián)盟，打破“信息孤島”。

同時(shí)，通過(guò)逐漸明確供應(yīng)鏈金融各主體交易邊界，進(jìn)行交易接口標(biāo)準(zhǔn)化、交易合約標(biāo)準(zhǔn)化、交易流程標(biāo)準(zhǔn)化管理，保證數(shù)據(jù)高效互通，真正實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融全程化服務(wù)。

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融主要是采用“1+N”模式，主要依據(jù)核心企業(yè)的資信情況給依附于核心企業(yè)的N個(gè)供應(yīng)商提供融資，利用捆綁授信來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)這種模式是無(wú)法防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的，核心企業(yè)一旦出了問(wèn)題，整個(gè)鏈條上的企業(yè)也就會(huì)跟著出問(wèn)題。如何幫助核心企業(yè)解決信用問(wèn)題，從而形成整條鏈上的風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)？這就需要構(gòu)建“生態(tài)圈”。未來(lái)的供應(yīng)鏈金融模式是一個(gè)完整的生態(tài)圈。是一種跨企業(yè)、跨行業(yè)、跨區(qū)域的、與政府、企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)等廣結(jié)聯(lián)盟、產(chǎn)融結(jié)合的金融生態(tài)平臺(tái)。

從供應(yīng)鏈金融服務(wù)商的角度看，供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是產(chǎn)品，但在金融市場(chǎng)，產(chǎn)品同質(zhì)化程度高，供應(yīng)鏈金融僅依靠產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)難以獲得長(zhǎng)期的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。為提高競(jìng)爭(zhēng)力和客戶黏度，未來(lái)，供應(yīng)鏈金融服務(wù)商將從賣產(chǎn)品升級(jí)到賣解決方案，通過(guò)整合各方資源，提供一攬子的解決方案。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的剖析供应链金融业务发展态势及提升路径的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問(wèn)題。

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