近年來，金融業(yè)日益普及的智能化服務(wù)為人們帶來便利，但同時也讓一些老年人犯了難，不敢用、不會用手機銀行和手機支付。對此，政府相關(guān)部門出臺了多份指導(dǎo)意見以縮小數(shù)字鴻溝，不少銀行和“國民級”支付應(yīng)用都先后推出老年版本。

老年人當前對智能化應(yīng)用的接受度和使用能力如何？需要避開哪些陷阱？如何正確“玩轉(zhuǎn)”手機銀行和手機支付？

部分老年人已實現(xiàn)“二維碼自由”

有調(diào)查顯示，部分老年人對智能化應(yīng)用的接受程度和使用能力在提高。根據(jù)中國社會科學院社會發(fā)展戰(zhàn)略研究院2021年9月發(fā)布的《后疫情時代的互聯(lián)網(wǎng)適老化研究》報告，受新冠疫情影響，掃碼登記、網(wǎng)絡(luò)購物等工具性的需求，將一些原本徘徊于互聯(lián)網(wǎng)浪潮外的老年人變?yōu)椤靶戮W(wǎng)民”，部分老年人已實現(xiàn)“二維碼自由”。

微信是老年人最常用的社交工具，近年不少人大膽地做出新嘗試，最顯著的就是開始使用微信支付。報告顯示，自2017年起，老年群體微信支付金額增長率基本呈直線增長，四年增長50余倍。

不過涉及資金，還是有很多老人不敢用移動支付工具和手機銀行App。一方面，他們弄不明白這些工具的運作原理，擔心會上當受騙；另一方面，有老年人反映記不清密碼，部分產(chǎn)品設(shè)計也沒有考慮老年人的需求，例如手機銀行App的字體比較小、界面繁雜等。

金融機構(gòu)幫助老年人跨過數(shù)字鴻溝的一個入手點，就是改進產(chǎn)品設(shè)計。2021年，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行保險機構(gòu)切實解決老年人運用智能技術(shù)困難的通知》，要求各銀行保險機構(gòu)要積極融入老年友好型社會建設(shè)，提升網(wǎng)絡(luò)消費便利化水平，具體措施包括優(yōu)化使用流程、打造適老手機銀行App和豐富適老產(chǎn)品和服務(wù)。

記者注意到，目前很多銀行和支付應(yīng)用都推出了老年人版本。例如農(nóng)行手機銀行首頁右上角有版本切換標識，可便捷切換；工行手機銀行App首頁有“大字版”入口；中行首頁設(shè)有“銀發(fā)專區(qū)”，點擊進入后也可設(shè)置大字體。很多地方銀行也加速推出手機銀行“長輩模式”“關(guān)懷模式”。此外，銀聯(lián)云閃付App上線了“老年人關(guān)愛版”小程序；支付寶推出了“長輩模式”。

改造后的老年版手機銀行，版本頁面字號和部分點擊區(qū)域擴大，辨識度和操作靈敏度也普遍提升。以農(nóng)行為例，“大字版”手機銀行頁面設(shè)計簡潔直觀，具備轉(zhuǎn)賬、存款、手機充值、生活繳費等功能，下方有語音輸入按鍵，輸入“轉(zhuǎn)賬”后，會詢問收款方、轉(zhuǎn)賬金額再跳轉(zhuǎn)至轉(zhuǎn)賬界面。

實際上，在老年人最關(guān)心的安全問題方面，不少升級版本的手機銀行中都新增了安全向?qū)В徊讲揭龑?dǎo)老年人利用五重安全鎖管住賬戶、資金。有的老年版手機銀行在用戶轉(zhuǎn)賬匯款超過1萬元時就會進行安全提示，還有的老年版手機銀行借助圖像識別、語音識別等新技術(shù)為視覺障礙群體使用銀行服務(wù)提供便利。

【手機銀行指南】

1、用哪些賬戶可以開通手機銀行？

一般情況下，開立的實名制留密個人賬戶均可以開通手機銀行，包括存折、儲蓄卡、信用卡、理財卡等，部分銀行暫不支持用公積金和證券卡賬戶開通手機銀行。

2、老年版本手機銀行普遍有哪些功能？

目前大多數(shù)“老年版”手機銀行提供轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財、專屬存款、常用繳費、手機充值等業(yè)務(wù)。

3、連續(xù)多次輸錯手機銀行登錄密碼，手機銀行鎖定后怎么辦？

由于輸錯手機銀行登錄密碼導(dǎo)致手機銀行信息鎖定，不少銀行的系統(tǒng)會在次日自動解鎖。用戶也可以選擇攜帶有效證件及銀行卡前往銀行柜面進行解鎖。

4、如何保障手機支付密碼安全？

1）增加密碼長度。手機銀行密碼可以設(shè)置8到20位長度，較長的密碼的安全系數(shù)相對較高。

2）密碼字符組合盡量復(fù)雜。使用數(shù)字和字母混排的、無規(guī)律性的字符串作為密碼將有利于提高密碼的安全系數(shù)。不建議使用簡單的字符串或使用有規(guī)律/容易被猜測的字符串作為密碼（例如：電話號碼、車牌號、門牌號、生日、身份證件號等字符串作為密碼）。

3）定期修改密碼。定期修改密碼也是防止密碼泄露的有效方法。

4）任何時候不要將密碼透露給其他人。

5）在使用時進行必要的遮擋。

5、手機丟失后，如何保障關(guān)聯(lián)賬戶資金安全？

及時申請凍結(jié)銀行卡和與之關(guān)聯(lián)的支付服務(wù)；如果手機具有遠程鎖定功能且用戶掌握相關(guān)操作方法，在手機丟失后，立即將手機鎖定，必要情況下直接清空手機。

6、如何更好地保障手機支付安全？

1）養(yǎng)成良好的手機使用習慣。任何時候保管好手機，安裝可靠的安全軟件，不點擊不明鏈接，不隨意掃描無法確認是否安全的二維碼，手機異常及時處理等。

2）保管好個人信息，包括身份證、銀行卡、手機驗證碼等隱私信息。

3）關(guān)閉小額免密支付功能；設(shè)置每日交易限額等。

【爸媽說】

老年人對手機銀行接受程度如何？

記者近日隨機采訪了北京地區(qū)十余位60歲以上老人，其中不少受訪者仍傾向于到銀行線下網(wǎng)點辦業(yè)務(wù)，因為“不太了解”手機銀行，日常辦理的業(yè)務(wù)種類也較為單一；他們多數(shù)不知道有老年版的金融App，但在安全前提下，不排斥嘗試使用。也有多位受訪者已適應(yīng)了數(shù)字化生活，日常繳水電費、旅途支付等都是線上操作。

年近70歲的李女士（化名）稱，自己更多選擇在線下銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)，因為“更放心”。她下載了手機銀行，但更多是孩子幫著操作，因為自己“不熟練，怕失誤了”。

退休的周先生（化名）稱，對適老化的金融App不太了解，但如果學會，他愿意使用。

對于適老化金融App的理解，一位受訪者認為就是“安全，盡量簡便”，因為老年人對現(xiàn)代化的東西接受得比較慢。他覺得當前手機銀行頁面和功能都比較繁雜，不太容易找到所需業(yè)務(wù)的入口。

61歲的趙女士（化名）則非常適應(yīng)數(shù)字化生活。她表示，自己一般不用現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬都是線上，覺得“更方便”，“去年我們自駕游到云南，兜里只裝了1000元現(xiàn)金（基本都是線上支付）。”不過她也不知道有老年版手機銀行。

還有一位女士也能熟練地在線繳費，“現(xiàn)在家里都安裝智能電表了，在家就能輕松繳費。”她說道。

新京報貝殼財經(jīng)記者 程維妙 吉喆 王愷一 任婉晴 編輯 陳莉 校對 楊許麗

總結(jié)

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