中國現代化支付系統（China National Advanced Payment System）簡稱CNAPS，是中國人民銀行在現有全國電子聯行系統基礎上建立的一套更為先進、適應社會經濟發展需要的跨行支付清算系統，它的建成將解決現有電子聯行系統存在的一些問題。

根據所處理業務的不同特點，CNAPS系統提供了兩種業務處理模式，大額實時支付系統和小額批量支付系統。

大額實時支付系統（High Value Payment System）簡稱HVPS，指以實時、全額的方式處理異地、同城每筆金額在規定起點以上的貸記業務和金額在規定起點以下的緊急貸記支付的應用系統。

貸記支付業務種類主要有匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、銀行間同業拆借、國庫資金匯劃等。

城商行匯票是上海清算中心依托大額支付系統辦理的城市商業匯票業務，可針對單位、個人簽發各種城市商業銀行匯票（現金、可轉讓、不可轉讓），并能與大額支付系統相融合自動將資金移存，通過大額支付系統兌付，將多余資金劃回。

小額批量支付系統（Bulk Electronic Payment System）簡稱BEPS，主要處理跨行同城、異地紙質憑證截留的借記支付以及金額在規定起點以下的小額貸記支付業務。目前小額支付系統金額上限貸記２萬元，實時貸記和借記業務不設限。小額支付系統實行7×24小時不間斷運行，每日16:00進行日切處理，即前一日16:00至當日16:00為小額支付系統的一個工作日。

小額支付系統分為六大類業務：普通貸記、普通借記、實時貸記、實時借記、定期貸記、定期借記。在此基礎上又陸續開通了支票影像系統業務以及小額通存通兌業務。

1.普通貸記業務是指付款行向收款行主動發起的付款業務，包括普通匯兌、承兌劃回、現金匯款等。
2.普通借記業務是指收款行向付款行主動發起的收款業務。目前暫無此類業務。
3.定期貸記業務為當事人各方按照事先簽訂的協議，定期發生的批量付款業務，發代付工資、保險金等，其業務特點是單個付款人同時付款給多個收款人。
4.定期借記業務為當事人各方按照事先簽定的協議，定期發生的批量扣款業務，如收款單位委托其開戶銀行收取的水電煤等公用事業費用，其業務特點是單個收款人向多個付款人同時收款。
5.實時貸記業務是指付款行接收付款人委托發起的、將確定款項實時貸記制定收款人賬戶的業務，處理過程中發起方必須根據接收方實時返回的處理回執才能進行后續處理。其特點是逐筆發送、實時轉發、即時回應、定時清算。目前包括的業務為：現金、轉賬通存業務；網絡密碼匯款匯出業務。
6.實時借記業務是指收款行接收收款人委托發起的、將確定款項實時借記指定付款人賬戶的業務。目前包括的業務為：現金、轉賬通兌業務；網絡密碼匯款支取業務。

具體流程：
一、大額支付系統
1.往賬業務
收到客戶遞交的憑證，使用現代支付行號查詢交易查詢收款行行號；（現代支付行號由12位組成，其中前三位代表行號，第4-7位代表地區代碼，第8-12位為順序號）
然后進行憑證錄入以及憑證復核；
錯賬情況處理：對清算狀態為排隊的，可通過往賬撤銷交易申請撤銷；對清算狀態為已清算的，可通過提交往賬申請退回交易申請退回；

2.來賬業務
對方行發給我行的來賬業務全部由系統自動進行接收和處理，對于收款人賬號戶名相符的，系統自動入賬；對于收款人賬號戶名不相符的情況，系統統一掛在分行清算中心，由清算中心柜員進行手工處理；對于不可入賬的，用來賬退匯交易進行退回；

3.相關信息類業務
發送查詢査復報文，對收到的查詢報文，必須進行報文回復（査復），查詢業務可以關聯某筆業務，支持對銀行承兌匯票發起查詢，査復必須關聯某筆來往帳；
自由格式報文，無需關聯某筆業務，收到無需必回；
撤銷/退回登記簿查詢，用于查詢我行向他行或他行向我行發送的撤銷、申請退回報文；
查詢/査復登記簿查詢；

4.日終對賬
由分行清算中心完成；
大額的來賬憑證應根據收款賬號的開戶行打印，不是根據確認機構來打印。
直接入賬的由收款行打印。
確認到入賬機構的由中心來打印來賬憑證，支行打印系統內來賬憑證。
直接退回的由清算中心打印后記賬。

二、城商行匯票
1.簽發
柜面接收客戶匯票申請書，（現金匯票需查支付系統行號）進行憑證錄入和復核，復核成功后打印城商行匯票，手工收取手續費。匯票資金實時移存上海資金清算中心。
注意：
城商行匯票的簽發不受金額的限制，全部走大額支付系統；
匯票復核成功后，通過柜面交易查詢該匯票的狀態，匯票狀態為清算成功才能將匯票交給客戶；若該匯票狀態為清算不成功，必須及時與分行的清算中心聯系。

2.兌付
城商行匯票在城市商業銀行及工行各網點均可直接兌付。
注意：
兌付現金匯票時，受理行必須為現金匯票的指定兌付行；
匯票出現掉頭背書時，用申請兌付的交易而不是申請未用退回的交易；

3.匯票的未用退回
匯票不存在抹帳交易，復核成功后，發現簽發、打印有誤的，只能做未用退回處理。

4.匯票的查詢査復

5.匯票喪失的處理
現金匯票，由簽發行辦理掛失。請求資金清算中心協助止付，同時與兌付行聯系，待收到資金清算中心“已協助支付”和兌付行“未兌付”的回復后，簽發行才能辦理現金匯票的掛失支付手續。
轉賬匯票，人民法院公示催告。

三、小額批量支付系統
1.主要是普通貸記、普通借記、實時貸記、實時借記、定期貸記、定期借記業務的錄入、修改、復核。
錯賬的處理：
撤銷，指付款清算行針對本行發出的，尚未納入雙邊軋差的小額支付業務發出撤銷申請，取消該筆小額支付業務；
沖正，指實時業務發起行針對本行發出的，在一定時間內未收到業務回執的實時業務發起沖正申請，取消該筆實時業務；
止付，指收款清算行針對本行發出的，但尚未收到付款清算行借記回執的普通、定期貸記業務，向付款清算行發出停止付款處理（止付）的申請；
退回，付款清算行若發現本行發出的且已軋差的普通貸記、定期貸記和借記回執支付業務存在錯誤，可以向收款清算行發起退回申請。收款清算行對已接收的賬號戶名不相符等錯誤的貸記支付業務和借記回執支付業務，也可以向付款清算行發起退匯處理；

2.支票影像系統
全國支票影像交換系統是指綜合運用影像技術和支付密碼等技術，將紙質支票轉換為影像和電子信息，實現紙質支票截留，利用信息網絡技術將支票影像和電子清算信息傳遞至出票人開戶行進行提示付款，實現支票全國通用的業務處理系統。主要用于銀行機構跨行和行內的支票影像信息交換，資金清算通過小額支付系統處理。
支票影像業務處理流程：
各網點受理支票實物，填列清單送分行清算中心；
清算中心通過影像外掛采集影像、錄入支票的電子信息，并按照規定的格式組成支票業務報文，轉存磁介質文件后傳遞到人行票據交換所；
票據交換所將報文通過影像交換系統傳送提入行；
提入行通過小額支付系統生成回執發送提出行；
提出行收到回執后進行賬務處理，各網點每日打印出小額專用憑證或退票理由書。
注意：
各網點出售支票時，應在支票右下角支付密碼欄下方加蓋付款銀行的銀行機構代碼；
支票金額是否超過人行規定的影像支票業務的金額上限50萬元（含）。

3.跨行通存通兌
小額支付系統通存通兌業務是指個人客戶通過代理行，對本人或他人在開戶行開立的人民幣個人存款賬戶實時辦理資金轉賬、現金存取和賬戶信息查詢業務（依托小額支付系統實現）。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的二代支付系统的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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