在智能科技浪潮的推動(dòng)以及新冠疫情的倒逼下，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)正面臨前所未有的變局。

RPA在中國(guó)的飛速發(fā)展，獲得了諸多行業(yè)的普遍關(guān)注和應(yīng)用實(shí)施，這其中又以金融保險(xiǎn)行業(yè)最為廣泛。

轉(zhuǎn)型的十字路口下，保險(xiǎn)公司該如何找尋破局的關(guān)鍵？

傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)痛點(diǎn)依舊

近十年，中國(guó)內(nèi)地壽險(xiǎn)保費(fèi)的年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到20%，遠(yuǎn)高于全球平均水平3.9%，是全世界壽險(xiǎn)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?#xff0c;當(dāng)前壽險(xiǎn)規(guī)模更是處在全球第二，僅次于美國(guó)。

但是，通過(guò)對(duì)比全球保險(xiǎn)行業(yè)較為成熟的國(guó)家和地區(qū)，當(dāng)前內(nèi)地的保險(xiǎn)深度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)地區(qū)的水平，甚至離全球平均水平還有一定差距。

眼下，保險(xiǎn)業(yè)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。一方面，保險(xiǎn)業(yè)面臨市場(chǎng)持續(xù)增長(zhǎng)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化、客戶保險(xiǎn)意識(shí)崛起等發(fā)展機(jī)遇；另一方面，部分保險(xiǎn)公司由于長(zhǎng)期粗放經(jīng)營(yíng)面臨著綜合成本率高、客戶觸點(diǎn)低頻、欺詐風(fēng)險(xiǎn)高等挑戰(zhàn)。

據(jù)《2019年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)智能風(fēng)控白皮書(shū)》顯示，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“三高”仍然存在：綜合成本率偏高、欺詐比例較高、代理人流失率高。

此外，保險(xiǎn)公司與客戶保持低頻交易，平均每年與客戶接觸僅1-2次，客戶關(guān)系薄弱。由此導(dǎo)致的保險(xiǎn)公司盈利困難、客戶服務(wù)效率和滿意度低等問(wèn)題亟待破局。

疫情催化保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化

后疫情時(shí)代，也是保險(xiǎn)行業(yè)深化改革、尋求轉(zhuǎn)型的好機(jī)會(huì)。隨著5G市場(chǎng)的快速發(fā)展，新技術(shù)的不斷涌現(xiàn)，保險(xiǎn)的更多線下業(yè)務(wù)將逐漸向線上遷移。

保險(xiǎn)公司由于保單類型繁多，業(yè)務(wù)流程的辦理操作也相對(duì)復(fù)雜，且險(xiǎn)種及相關(guān)業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)性又比較強(qiáng)，規(guī)則較多。人工手動(dòng)操作通常使核保和理賠處理變得費(fèi)時(shí)費(fèi)力。

伴隨大眾金融意識(shí)的逐漸提升，在保險(xiǎn)產(chǎn)品多樣化的今天，不僅客服所需處理的數(shù)據(jù)量眾多，很多新保險(xiǎn)產(chǎn)品還需要在原有系統(tǒng)中進(jìn)行大量的人工操作，工作量巨大。

特別是，近年伴隨人力成本的上漲、數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，實(shí)施RPA成了保險(xiǎn)公司提高業(yè)務(wù)效率、節(jié)約成本的絕佳選擇。

RPA應(yīng)用于保險(xiǎn)業(yè)8大場(chǎng)景

在數(shù)據(jù)處理上，RPA有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，其模擬人工操作鍵盤(pán)鼠標(biāo)的方式，進(jìn)行跨系統(tǒng)的操作，解決了大量重復(fù)的工作，顯著提高工作效率。

場(chǎng)景1：索賠處理

索賠處理要求員工從各種文檔中收集信息，并將信息復(fù)制、搬運(yùn)到其他系統(tǒng)中。RPA機(jī)器人可自動(dòng)跨系統(tǒng)處理索賠數(shù)據(jù)。

場(chǎng)景2：保單更新

人工從文本文件中提取數(shù)十項(xiàng)保單數(shù)據(jù)，效率低下且易出錯(cuò)。RPA機(jī)器人可將多項(xiàng)保單數(shù)據(jù)從文本文件中提取，并自動(dòng)更新到應(yīng)用程序的不同頁(yè)面之中，高效準(zhǔn)確。

場(chǎng)景3：保單照片上傳

業(yè)務(wù)人員每天需要根據(jù)保單號(hào)獲取照片影像信息，并將其上傳至系統(tǒng)中。RPA機(jī)器人可代替人工自動(dòng)操作，節(jié)省大量時(shí)間。

場(chǎng)景4：保單取消

取消保單必須與電子郵件、保單管理系統(tǒng)、CRM、Excel和PDF等進(jìn)行交互，過(guò)程繁瑣耗時(shí)。RPA機(jī)器人可在不同平臺(tái)系統(tǒng)間相互切換，無(wú)需人工手動(dòng)操作。

場(chǎng)景5：車險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)錄單

各險(xiǎn)種的錄單工作，通常需要十多個(gè)人同時(shí)錄入，量大、重復(fù)、繁瑣。RPA機(jī)器人可輔助人工，釋放人力，使錄單工作變得高效。

場(chǎng)景6：同業(yè)分析

員工每周需要去同業(yè)網(wǎng)站上獲取業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，整理成報(bào)表并分析，數(shù)據(jù)抓取和整理工作極其耗時(shí)。RPA機(jī)器人可以自動(dòng)抓取數(shù)據(jù)并形成報(bào)表，速度快，效率高。

場(chǎng)景7：財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品備案登記

財(cái)險(xiǎn)營(yíng)運(yùn)部門(mén)通常需要登陸保險(xiǎn)協(xié)會(huì)網(wǎng)站完成財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的自主備案登記，過(guò)程繁瑣。RPA機(jī)器人可代替人工自動(dòng)填寫(xiě)和上傳相關(guān)資料。

場(chǎng)景8：客戶服務(wù)

保險(xiǎn)電銷過(guò)程中，客服需訪問(wèn)多個(gè)系統(tǒng)獲取各種信息數(shù)據(jù)回復(fù)客戶。RPA機(jī)器人可幫助客服進(jìn)行客戶身份驗(yàn)證、保單狀態(tài)檢查、到期日信息確認(rèn)等，快速準(zhǔn)確算出數(shù)據(jù)并自動(dòng)提交請(qǐng)求執(zhí)行后續(xù)操作。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的RPA助力优化保险业务流程丨保险业应用RPA的8大场景的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問(wèn)題。

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