導(dǎo)讀：保險業(yè)的渠道對整個行業(yè)而言有非常特殊的意義，分公司的銷售人員、經(jīng)代公司等等，都在過去幾十年扮演了非常重要的角色。但是把時間線稍微拉長一點，我們也要認(rèn)識到，現(xiàn)在保險業(yè)的整套玩法也只能是整個行業(yè)發(fā)展史中的一個階段性嘗試的經(jīng)驗匯總，并不是終局。當(dāng)時間維度足夠長，目前的代理人模式就是一個快變量，而全渠道動態(tài)融合和變化是慢變量，慢變量中有很多小趨勢，快變量也是其中的一個。很多老保險人認(rèn)為保險產(chǎn)品是低頻生意，要靠復(fù)雜的設(shè)計和看不懂的條款來做信息不對稱的生意，因此一定要代理人去賣才能推動行業(yè)繁榮發(fā)展。這是老一輩保險人在過去三十年對保險形成的最大的認(rèn)識，但所有的認(rèn)識是限制在中國市場過去三十年這個很短的時間周期中的，這就是小趨勢。變革關(guān)頭，如果你一味的陷入快變量和小趨勢的經(jīng)驗主義中無法自拔，那我們就會永遠(yuǎn)停留在重銷售不重服務(wù)的泥潭中，在銷售這個狹義的范疇中進行快變量的創(chuàng)造而忽視風(fēng)險管理服務(wù)這個慢變量的顛覆性作用，甚至還會忽視保險連接器分發(fā)器這個更慢變量的作用，一旦慢變量變革因素積累到質(zhì)變的程度，坍塌瞬間發(fā)生。

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這是IAB物智鏈第77篇原創(chuàng)文章。保險公司全渠道融合之新渠道系列的第01篇。以下是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的分享線路圖，您現(xiàn)在所在的位置為序號的分享：全渠道融合。

以下是正文：

本質(zhì)上代理人隊伍保險銷售行為是將客戶獲取、保險教育、關(guān)系挖局、保險銷售和保險服務(wù)等五大主要行為環(huán)節(jié)的融合，隨著數(shù)字居民（主要是80、90和00后成為保險消費和價值挖掘的主要生力軍）不斷成熟，客戶獲取、保險教育、關(guān)系挖掘和保險服務(wù)都可以通過數(shù)字化渠道高效低成本實現(xiàn)，保險銷售就成為五大環(huán)節(jié)中最具“不確定性”的一環(huán)。

傳統(tǒng)保險業(yè)從業(yè)者對金融風(fēng)險和保險業(yè)務(wù)的復(fù)雜性心存高度的敬畏，認(rèn)為條款復(fù)雜、不透明、信息不對稱是保險，特別是長險產(chǎn)品存在的必要條件，所以保險本質(zhì)上還是通過不斷的加碼復(fù)雜和不透明度從而讓代理人去賣，這也是國壽、平安等幾乎所有企業(yè)瘋狂增員的核心原因。

另一端的原生互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者卻認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)存在的基礎(chǔ)是消滅了信息不透明、不對等性，無論資訊還是保險，從數(shù)據(jù)的角度講沒有本質(zhì)的差別，從服務(wù)用戶的角度講，公開透明易懂是體驗的先決條件，因此保險從客戶獲取、保險教育、關(guān)系挖局、保險銷售和保險服務(wù)可以通過互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)完成一站式閉環(huán)服務(wù)，原生互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)存在的價值就是推倒阻礙隔離信息透明的墻，倒逼代理人團隊改革升級，甚至讓代理人成為歷史長河中消亡最快的職業(yè)之一。

其實，兩者都沒有錯，但這件事一定要拆分來看，拆分的維度就是時間周期。我的判斷是中短期或者未來十年內(nèi)像國壽、平安這樣的企業(yè)還是無法離開數(shù)百萬大軍，趨勢上會出現(xiàn)先增后減的現(xiàn)象。留給傳統(tǒng)企業(yè)適應(yīng)新型互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的最多有十年的時間窗口，前五年內(nèi)能否有效利用技術(shù)驅(qū)動代理人隊伍轉(zhuǎn)型將決定下一個五年或者更長時間的輝煌。未來五年，保險業(yè)將出現(xiàn)兩“極”分化的現(xiàn)象：兩極相互交叉彼此不斷融合，就像太極的陰陽面，無分對錯。

一、終局思維

基業(yè)長青的企業(yè)擁有什么樣的能力？使命、愿景和組織，三者非常匹配才行，一個真正好的企業(yè)一定有超越金錢之上的追求，沒有錢是萬萬不能的，但是錢絕對不是萬能的，這是使命。而愿景就是遠(yuǎn)見，是戰(zhàn)略，企業(yè)管理團隊要有能力看“見”未來，戰(zhàn)略最重要的兩個要求是前瞻性和差異化。前瞻性要我們站得高看得遠(yuǎn)，以終為始才能是戰(zhàn)略思考，也就是一定要具備終局思維，倒著思考，預(yù)期未來五年、十年的結(jié)果，再來確定當(dāng)下最重要的事情，之后利用競爭思維獲勝。

利用終局思維可以很好的來判斷企業(yè)有沒有戰(zhàn)略思考能力，你會發(fā)現(xiàn)這樣的企業(yè)在團隊內(nèi)部經(jīng)常講未來會怎么樣，然后倒推出今天必須做什么。成功人士的基本思考方法也是倒著推，因為在方向都沒有的情況下，所有的能量都是毫無意義的，能量和方向在一起才是作用力，戰(zhàn)略更多的是告訴我們方向，給你一個方向感。

這個思維放到我們保險行業(yè)的戰(zhàn)略性思考中來看也是同樣適用的，通過判斷產(chǎn)業(yè)終局，來倒推現(xiàn)在保險業(yè)什么是最重要的，再結(jié)合現(xiàn)有模式現(xiàn)金牛業(yè)務(wù)，就能很容易找到答案。同時，我們也必須意識到，當(dāng)行業(yè)的競爭越來越激烈、情況越來越殘酷、利潤越來越低的時候，有限的能力是不可能抵擋市場整合時候的強大壓力，所以才有順勢而為一說。

二、快變量和慢變量

保險業(yè)的渠道對整個行業(yè)而言有非常特殊的意義，分公司的銷售人員、經(jīng)代公司等等，都在過去幾十年扮演了非常重要的角色。但是把時間線稍微拉長一點，我們也要認(rèn)識到，現(xiàn)在保險業(yè)的整套玩法也只能是整個行業(yè)發(fā)展史中的一個階段性嘗試的經(jīng)驗匯總，并不是終局。當(dāng)時間維度足夠長，目前的代理人模式就是一個快變量，而全渠道動態(tài)融合和變化是慢變量，慢變量中有很多小趨勢，快變量也是其中的一個。很多老保險人認(rèn)為保險產(chǎn)品是低頻生意，要靠復(fù)雜的設(shè)計和看不懂的條款來做信息不對稱的生意，因此一定要代理人去買才能推動行業(yè)繁榮發(fā)展。這是老一輩保險人在過去三十年對保險形成的最大的認(rèn)識，但所有的認(rèn)識是限制在中國市場過去三十年這個很短的時間周期中的，這就是小趨勢。

變革關(guān)頭，如果你一味的陷入快變量和小趨勢的經(jīng)驗主義中無法自拔，那我們就會永遠(yuǎn)停留在重銷售不重服務(wù)的泥潭中，在銷售這個狹義的范疇中進行快變量的創(chuàng)造而忽視風(fēng)險管理服務(wù)這個慢變量的顛覆性作用，甚至還會忽視保險連接器分發(fā)器這個更慢變量的作用，一旦慢變量變革因素積累到質(zhì)變的程度，坍塌瞬間發(fā)生。

1、快變量慢變量的概念

什么是快變量慢變量？例如漁夫出海打漁，天氣就是快變量，因為無風(fēng)不起浪；而月亮就是慢變量，有月亮才有潮汐現(xiàn)象。例如我們創(chuàng)業(yè)，做了一個小的創(chuàng)新游戲App突然火了，這個創(chuàng)新能力就是快變量，因為不創(chuàng)新就不會有這款游戲；而iPhone這樣的移動設(shè)備和4G是慢變量，沒有慢變量怎么會有游戲App這樣的產(chǎn)品出現(xiàn)。再例如，人生就是一個快慢變量交叉的物理過程，日常生病、開心、痛苦都是一個個快變量，但出生和老去是慢變量，是無法躲開的。再例如人人關(guān)心的房價，首付比例、銀行的按揭貸款利率、土地供應(yīng)等因素都會影響到短期房價，都是快變量，但從長期看，中國房價的上漲在很大程度上是特殊的人口年齡結(jié)構(gòu)所決定的，這是房價的慢變量。

快慢變量其實并沒有太嚴(yán)格的區(qū)分，主要取決于時間這個維度的長度，如果放眼整個人類歷史，三五十年就是很短的一個時間段，這三五十年的變化因素就是快變量，如果把一天整體的變化當(dāng)慢變量，把一天劃分成1440分鐘，那快變量就是某分鐘或者某幾分鐘的變化因素。

生活和企業(yè)經(jīng)營，必須要同時兼顧快慢變量，例如漁夫不聽天氣預(yù)報出海就會遇到風(fēng)浪。但如果只聽天氣預(yù)報不懂潮汐原理，就無法順利靠岸停船，也沒有所謂的潮汐發(fā)電。快變量和慢變量都很重要。

2、這個世界歸根結(jié)底還是慢變量決定的

由于這個世界的速度變得越來越快，我們要充分重視慢變量，但歸根結(jié)底，這個世界歸根結(jié)底還是慢變量決定的。如果把視野拉長到三年以上，你就能隱約感受到經(jīng)濟的周期波動。如果把視野拉長到十年到三十年，你就能看到人口年齡結(jié)構(gòu)的變化、技術(shù)進步的影響、社會風(fēng)氣的演變、經(jīng)濟發(fā)展階段的躍升。如果把視野拉長到五十年到一百年，你能看到國家的興衰、世界政治經(jīng)濟格局的調(diào)整、戰(zhàn)爭與和平的更迭。如果把視野拉長到數(shù)百年到數(shù)千年，你能看到文化的形成和沉淀、宗教的興起和衰落。如果把視野拉到數(shù)萬年、數(shù)十萬年乃至數(shù)百萬年，你就能看到進化的脈絡(luò)、氣候的輪回。

無論是看社會的未來，還是個人的命運，我們都要學(xué)會關(guān)注慢變量。慢變量能夠讓你我看穿歷史的霧霾，慢變量給你我提供一個觀察歷史的“上帝視角”。

3、影響保險行業(yè)未來的是慢變量

對保險行業(yè)來講，技術(shù)進步就是一個慢變量，它的特征在于，是有慣性的，一旦開始就不會停滯。越是重大的技術(shù)進步，影響歷史的進程越是緩慢，因為它會導(dǎo)致包括硬件和軟件在內(nèi)的所有系統(tǒng)的重建。它也會導(dǎo)致我們的生產(chǎn)和生活方式出現(xiàn)重大革命，而我們是在漫長的時間內(nèi)逐漸發(fā)現(xiàn)它的威力，并且適應(yīng)這種變化。

另外一個必須重視的是技術(shù)進步導(dǎo)致用戶的覺醒，開始突破對保險的舊認(rèn)知，不斷將自己在數(shù)字化世界中獲得的“快”+“透明”的認(rèn)知融入到對保險的需求中，這和老保險人慢+信息不透明恰恰相反。

這就是為什么蘋果這種公司，幾乎很少做原始技術(shù)的創(chuàng)新，反而設(shè)計了世界上最具創(chuàng)新力的電子產(chǎn)品。因為他充分考慮了慢變量和快變量，并利用終局思維倒著思考，最后只做了兩個動作：利用終局思維尋找最終觸點，也就是終端，然后利用技術(shù)進行創(chuàng)新，如果沒有現(xiàn)成的技術(shù)就發(fā)明，再向下尋找突破口，推動底層技術(shù)的形成；第二步是，基于這個終端，選定一個方向快速迭代。要知道最終觸點其實就是和用戶進行最終交互的IoT設(shè)備，歸根結(jié)底就是用戶體驗。用戶體驗、用戶體驗、用戶體驗，很重要的事情強調(diào)三遍。

對保險公司一樣，利用慢變量的終局思維就是用戶對風(fēng)險管理服務(wù)體驗的極致要求“高額度、寬范圍、低價格、好服務(wù)”。技術(shù)對用戶認(rèn)知的升級和改變，就是基于移動互聯(lián)設(shè)備培養(yǎng)的認(rèn)知和體驗。前面所說的“快”+“透明”就是80/90和00后所有產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知方式之一。我們這一代人還使用紙鈔，但00后是沒機會再見到紙鈔了，如果要看紙鈔很可能只能去銀行特意提取或者去展覽館。

三、代理人隊伍2B化，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)2C化

健康理性的行業(yè)，從來不存在，也不應(yīng)該存在線上線下之爭，爭論的焦點應(yīng)該在于怎么做才能在達成企業(yè)目標(biāo)的前提下，服務(wù)好用戶。也就是要做到：穩(wěn)扎穩(wěn)打練好服務(wù)內(nèi)功最重要。

AIA引入國內(nèi)代理人模式，已經(jīng)成為傳統(tǒng)保險公司主力渠道。如果真的有下半場，重點不是線上、線下，重點也不在互聯(lián)網(wǎng)，而是在誰能提高服務(wù)體驗，降低社會運轉(zhuǎn)成本，提升效率。所以下半場到底保險怎么賣？是依靠互聯(lián)網(wǎng)還是依靠依然走代理人模式？一定要拆開來看，一方面從保險長短期拆開來看，這個角度也可以是籠統(tǒng)的拆分為傳統(tǒng)保險和互聯(lián)網(wǎng)保險，第二個維度是時間維度，就是現(xiàn)在與短期、中期、長期。

圖：基于時間維度的保險業(yè)線上線下融合發(fā)展的過程

短期來看，由于傳統(tǒng)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)公司（含互聯(lián)網(wǎng)保險公司）在思維模式、業(yè)務(wù)模式、用戶觸達和組織結(jié)構(gòu)上的差異，無法出現(xiàn)一家企業(yè)能夠快速、充分的融合這兩種業(yè)務(wù)模式，哪怕平安那樣巨額科技投入的企業(yè)，看增員就知道，仍然還是一家地地道道的傳統(tǒng)險企。所以，中短期的保險業(yè)發(fā)展，會在相當(dāng)?shù)囊欢螘r間內(nèi)維持著傳統(tǒng)長險2B化，短險2C化的趨勢，同時傳統(tǒng)公司不斷嘗試向線上滲透，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不斷的通過服務(wù)思維創(chuàng)新，對傳統(tǒng)企業(yè)形成一次次加壓。

1、傳統(tǒng)長險2B化

所謂傳統(tǒng)長險2B化，是指保險要依托于代理人銷售的模式，這種銷售很像國壽、平安的代理人團隊，也很像阿里的中供鐵軍，美團的線下團隊，企業(yè)要通過打造一支強有執(zhí)行力的服務(wù)型團隊來促進業(yè)務(wù)的發(fā)展。區(qū)別于當(dāng)前國壽、平安等保險公司的代理人銷售模式，2B化的團隊要圍繞“線下服務(wù)”展開工作，銷售只是其工作中的一部分，核心在于圍繞生態(tài)定位的服務(wù)。

如果生態(tài)定位是大健康，那代理人的主要工作就是基于保險服務(wù)的健康管理，從健康用戶的健康管理、體驗甚至體檢報告的解讀，到用戶生病后上門就診，診后的理賠服務(wù)，甚至全程用戶無需任何費用支出，全部由健康管理公司、體檢機構(gòu)、醫(yī)院和保險公司結(jié)算。這樣的服務(wù)也是當(dāng)下代理人隊伍無法完成的，企業(yè)必須為代理人賦能。賦能的方式主要有三種：團隊賦能、技術(shù)賦能、混合賦能。

（1）團隊賦能。通過不同領(lǐng)域?qū)＜医M成一個服務(wù)小團隊，團隊人數(shù)不超過7人，例如一個保險顧問、一個護士和一個家庭醫(yī)生，甚至不需要代理人都可以。用戶日常的需求服務(wù)，可以通過線上溝通完成，例如體檢報告解讀，可以用機器+人工的方式在線解讀。當(dāng)解讀結(jié)果證明要面診時，家庭醫(yī)生上門服務(wù)，藥物在線自助下單，快遞半小時內(nèi)送達，由保險公司支付。整個服務(wù)就完成了線上線下融合的商業(yè)閉環(huán)。

（2）技術(shù)賦能。利用專業(yè)的展業(yè)App、健康管理App為服務(wù)團隊賦能。例如上面說的體檢報告解讀以在線機器人為主，家庭醫(yī)生審核后再發(fā)給用戶。讓機器完成所有標(biāo)準(zhǔn)化、可量化的知識性工作，充分解放服務(wù)團隊的人力，集中于更人性化、感性化的服務(wù)，特別是那些需要創(chuàng)造和變通的服務(wù)工作。現(xiàn)在保險業(yè)在展業(yè)工具App、采購健康服務(wù)等方面的努力，都是技術(shù)賦能的一種形式。

（3）混合賦能。混合賦能是指技術(shù)和團隊混合在一起的賦能方式，未來更多的應(yīng)該是這一類型。專精人才+專業(yè)化的工具組成的小微服務(wù)團隊，在生態(tài)大中臺的支撐性，調(diào)動整個集團的資源服務(wù)用戶。

如果保險公司主導(dǎo)的生態(tài)定位是綜合金融，那線下隊伍的主要工作就是圍繞用戶財富管理服務(wù)展開的綜合性服務(wù)，包括但不限于個人視角的存儲、投資、保險、借貸以及圍繞家庭視圖的一攬子綜合性金融解決方案，這種多業(yè)務(wù)融合的綜合性金融服務(wù)，僅僅靠現(xiàn)在代理人的能力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，也必須要為代理人賦能。

2、短險2C化

所謂短險2C化，就是短險和部分長險，會像現(xiàn)在的電商、外賣一樣集中在互聯(lián)網(wǎng)渠道進行銷售和服務(wù)，從產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售、承保、保單管理、理賠和再保所有的流程都在線完成。很多公司的很多產(chǎn)品已經(jīng)實現(xiàn)了2C化，只不過大多數(shù)產(chǎn)品都屬于初級階段，關(guān)鍵是都沒能逃離賣保險的思路，而不是提供風(fēng)險管理服務(wù)。這方面有三個方向必須要深挖才有更多機會：服務(wù)思維、產(chǎn)品思維和混合思維。

（1）服務(wù)思維。服務(wù)思維就是服務(wù)于用戶的風(fēng)險管理需要，而這個服務(wù)的載體是保險、技術(shù)、一款A(yù)pp、一個手環(huán)還是24小時的監(jiān)控手段，都無所謂。服務(wù)思維強調(diào)解決問題服務(wù)用戶，而不是賣保險，如果通過一款保險能最好的解決用戶問題，就賣保險給用戶；如果是通過一攬子服務(wù)，那就利用保險公司中臺提供的服務(wù)群，調(diào)動資源服務(wù)用戶。

（2）產(chǎn)品思維。產(chǎn)品思維是指充分發(fā)揮了保險連接器、分發(fā)器的屬性進行需求挖掘。這個有點抽象，舉兩個例子。第一個例子是螞蟻金服的多收多保產(chǎn)品。這塊保險產(chǎn)品表面上看是免費的，實際上它的主要作用就是連接器：在3000萬碼商、碼商的用戶、螞蟻金服、醫(yī)院之間，通過多收多保產(chǎn)品建立了多維度的連接關(guān)系。例如碼商和他用戶之間的連接關(guān)系，可以沉淀下來分析碼商及碼商用戶的日常行為蹤跡，從而精準(zhǔn)刻畫用戶視圖；例如碼商通過多收多保理賠時，獲取到他就醫(yī)的信息以及他和醫(yī)院之間的連接關(guān)系，從而預(yù)估碼商的身體狀況為日常用藥，為以后用戶價值挖掘做數(shù)據(jù)沉淀；例如碼商有時候也是用戶，多個碼商和其用戶之間建立的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)就可以推斷出本地幾乎所有人的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)、日常飲食、消費狀況，從而挖掘團體價值；再例如，3000萬碼商幾乎就覆蓋了全中國所有的市、縣、鎮(zhèn)、村、社，從而幾乎可以覆蓋了中國所有線下流量部分，反過來促進支付寶的裝機量和用戶活躍度等等，這就是一款好產(chǎn)品的能效。

第二個是需求分發(fā)器的作用，例如眾安的碎屏險產(chǎn)品，用戶理賠時，保險公司同時通過保險理賠會收到一個精準(zhǔn)的服務(wù)需求：屏幕維修或換新。然后通過平臺向周邊可以提供維修和換屏服務(wù)的商家分發(fā)需求，并和用戶溝通上門服務(wù)的時間和方式。服務(wù)費用由保險公司和商家結(jié)算。因為這個世界是不確定的是混沌的，所以所有的服務(wù)都是相對確定的服務(wù)供應(yīng)，但是用戶一旦購買了保險產(chǎn)品，他所有不確定的行為都一瞬間轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定性的需求。例如碎屏險，如果產(chǎn)品顆粒度足夠細(xì)，保險公司可以準(zhǔn)確判斷用戶手機的類型、系統(tǒng)中購買此產(chǎn)品用戶數(shù)量，假如是iPhone X，那這個群體對iPhone X的周邊消費需要就是確定的。展開想想，如果是一款健康險，只要產(chǎn)品設(shè)計的足夠好，用戶的健康需求是可以預(yù)判出來的，農(nóng)業(yè)險、車險、數(shù)碼產(chǎn)品的保修類保險等等，無一例外，這會是一個多大的市場。實際上這個市場的挖局也必須依靠生態(tài)來實現(xiàn)，顯然傳統(tǒng)先去都不具備這樣的能力。

（3）混合思維。混合思維是將服務(wù)思維和產(chǎn)品思維結(jié)合，也就是基于不同場景，提供不同的產(chǎn)品或服務(wù)，復(fù)雜的場景可以同時將產(chǎn)品、服務(wù)兩種思維融入到一款產(chǎn)品中，依托于產(chǎn)品服務(wù)用戶。目前來看，混合思維下，需要企業(yè)具備強大的產(chǎn)品研發(fā)能力和足夠的服務(wù)支撐，而平臺型企業(yè)或平臺型生態(tài)恰恰具備這一屬性。

3、誰會勝出

不管是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的高傲還是傳統(tǒng)企業(yè)的擔(dān)憂，這都是階段性的問題。互聯(lián)網(wǎng)必定向下，傳統(tǒng)企業(yè)必須向上，沒有線下團隊的互聯(lián)網(wǎng)保險生態(tài)和沒有線上生態(tài)（含進生態(tài)）的傳統(tǒng)保險企業(yè)都會最終被淘汰出局。傳統(tǒng)渠道向上2C化，原生互聯(lián)網(wǎng)渠道向下2B化，完全融合才有未來。

長期來看，哪種模式效率更高、用戶體驗更好，另外一種模式就要被動去適應(yīng)它。結(jié)合前面的終局思維、快慢變量，我們推演一下未來的大致方向。

（1）保險業(yè)未來10年內(nèi)的終局

因為慢變量決定未來，長遠(yuǎn)來看，人的成長和覺醒，技術(shù)的成熟和顛覆等慢變量會讓未來保險業(yè)的主要用戶群（80后、90后和00后等等）完全成為超人一樣的數(shù)字化原著居民，他們更認(rèn)可數(shù)字化世界，更喜歡在手指下的屏幕中做決策，更相信社交網(wǎng)絡(luò)，更喜歡實時的優(yōu)質(zhì)服務(wù)等等。因此，怎么在數(shù)字化世界找到這群用戶，覆蓋他們并在關(guān)鍵時刻進行合適的產(chǎn)品和服務(wù)的推薦，成為當(dāng)下最重要的工作。也就是要同時滿足：數(shù)字化世界、準(zhǔn)確找到用戶、關(guān)鍵時刻、合適的產(chǎn)品和服務(wù)。

（2）當(dāng)下的重點工作

針對目標(biāo)用戶設(shè)計符合其需要的保險產(chǎn)品和服務(wù)，然后在數(shù)字化世界中找到目標(biāo)群體，并尋找關(guān)鍵時刻。第一個，無論是傳統(tǒng)企業(yè)，還是互聯(lián)網(wǎng)公司，產(chǎn)品設(shè)計能力都必不可少。第二個，數(shù)字化世界，對互聯(lián)網(wǎng)公司而言，天然的在數(shù)字化世界中，對傳統(tǒng)保險公司而言，進互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)或建互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)就是關(guān)鍵（可參考這篇：大企業(yè)建生態(tài)，小企業(yè)進生態(tài) | 保險科技生態(tài)建設(shè)（三））。第三個，目標(biāo)用戶群的尋找，其實就是用戶畫像以及基于用戶畫像的分群，狹義的講就是精準(zhǔn)營銷。用戶畫像的前提是要有用戶完整的數(shù)據(jù)，傳統(tǒng)保險公司沒有，互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)公司手里有。第四個，關(guān)鍵時刻包括兩點，該場景下用戶需求的判斷和服務(wù)的精準(zhǔn)觸達。前者是場景的覆蓋面和該場景下用戶需求的判斷能力，后者指智能分發(fā)能力，傳統(tǒng)保險公司應(yīng)該沒有，都在互聯(lián)網(wǎng)公司手里。

這只是一個很小方向拆分，實際上基于用戶“高保額、低價格、寬范圍、好服務(wù)”的保險服務(wù)訴求，無論是互聯(lián)網(wǎng)公司還是保險公司，可以發(fā)揮的空間非常之大。原生互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)從C到B向下滲透，傳統(tǒng)企業(yè)主導(dǎo)的生態(tài)從B到C向上滲透，B+C,線上線下是完全融合的狀態(tài)才能真正更好的服務(wù)用戶，不可能有絕對的2B和2C。

全文完~

總結(jié)：

1、未來十年內(nèi)像國壽、平安這樣的企業(yè)還是無法離開數(shù)百萬大軍，趨勢上會出現(xiàn)先增后減的現(xiàn)象；

2、保險業(yè)將出現(xiàn)兩“極”分化的現(xiàn)象，長險2B化，短險2C化；

3、這個世界歸根結(jié)底還是慢變量決定的；

4、無論是看社會的未來，還是個人的命運，你都要學(xué)會關(guān)注慢變量；

5、影響保險行業(yè)未來的是慢變量；

6、2B化服務(wù)，要通過團隊賦能、技術(shù)賦能、混合賦能為代理人賦能；

7、2C化服務(wù)，要同時具備服務(wù)思維、產(chǎn)品思維和混合思維；

8、互聯(lián)網(wǎng)必定向下，傳統(tǒng)企業(yè)必須向上，沒有線下團隊的互聯(lián)網(wǎng)保險生態(tài)和沒有線上生態(tài)（含進生態(tài)）的傳統(tǒng)保險企業(yè)都會最終被淘汰出局。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的保险渠道的两极之路——保险新渠道（一）的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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