什么是銀行匯票、商業匯票？
這兩者貌似很容易區分，一個是銀行簽發，一個是企業簽發，實際不然，因為商業匯票中有一種叫做“銀行承兌匯票”，一下又把銀行扯進來了，要是和銀行沒關系，銀行開通這個業務干嗎呢，當然是有密切關系的。
先來看看銀行匯票。
銀行匯票（Bank's Draft）
1、銀行匯票的定義：銀行匯票是出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。
2、銀行匯票的服務對象：單位和個人各種款項結算，均可使用銀行匯票。銀行匯票可以用于轉帳，填明“現金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現金。
3、銀行匯票的特點：
（1）無金額起點限制；
（2）無地域的限制；
（3）對申請人沒有限制，企業和個人均可申請；
（4）可簽發現金銀行匯票（僅限個人使用）；
（5）可以背書轉讓；（注：背書就是在匯票背面簽字）
（6）付款時間較長：銀行匯票有效期為1個月；
（7）現金銀行匯票可以掛失；
（8）見票即付；
（9）在票據的有效期內可以辦理退票。
4、客戶如何申請簽發銀行匯票：
（1）提出申請：填寫一式三聯“銀行匯票申請書”；
（2）套寫：必須用雙面復寫紙套寫；
（3）簽章：在“銀行匯票申請書”的第二聯支付憑證聯上蓋預留銀行印鑒。

商業匯票（Comercial Draft）

1、商業匯票的定義：商業匯票是出票人簽發的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的給收款人或者持票人的票據。
2、商業匯票的種類：按照不同的承兌人可以分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。由銀行承兌的匯票為銀行承兌匯票，由銀行以外的企事業單位承兌的匯票為商業承兌匯票。
3、商業匯票的特點
（1）商業承兌匯票：
①無金額起點的限制；
②付款人為承兌人；
③出票人可以是收款人，也可以是付款人；
④付款期限最長可達6個月；
⑤可以貼現；
⑥可以背書轉讓。
（2）銀行承兌匯票的特點：
①無金額起點限制；
②第一付款人是銀行；
③出票人必須在承兌（付款）銀行開立存款賬戶；
④付款期限最長達6個月；
⑤可以貼現；
⑥可以背書轉讓。
4、客戶申請和簽發商業匯票時的手續
（1）簽發商業承兌匯票：由收款人或付款人簽發；
（2）簽發銀行承兌匯票：
①向銀行出示收付款人雙方簽訂的購銷合同及“銀行承兌匯票申請書”；
②銀行按有關規定和程序審核出票人資格、購銷合同、資信等，必要時出票人應提供擔保；
③符合規定和承兌條件 ，銀行與出票人簽訂承兌協議，即可承兌銀行承兌匯票。

銀行承兌匯票
再來看看銀行承兌匯票的細節，因為我正好負責系統中的這塊部分。
假設A公司向B公司購貨，為支付貨款，A公司向B公司出具一張商業匯票，即承諾在未來某一天向B公司付一定金額的款項。假設A公司持這張匯票向銀行申請承兌，銀行也同意承兌該張匯票并在其上進行了承兌，則這張匯票就成了銀行承兌匯票。
在實際操作中，這張匯票是由銀行直接打印蓋章簽發發的。
銀行辦理該項業務是為A公司提供信用支持，假設B公司對A公司的信用不認可，則經過銀行承兌的匯票由于銀行提供了信用保證，B公司到期收款就有了銀行信用的支持，B公司就不用擔心到期A公司不付款，該筆生意就會順利完成交易。
銀行辦理該項業務，第一可以取手續費，第二還可以爭取到一定比例的保證金存款。
A公司申請銀行承兌匯票的時候必須出具A、B公司之間的交易合同和交易涉及到的發票。
正因為銀行為客戶提供了保證，并且得依賴客戶的信用才能為其承兌，所以有些銀行也把這個業務當作是信用貸款的一部分，利息計算按照墊款日利率來計算，并且銀行承兌匯票可能要求提供保證金或者擔保方式，擔保方式包括抵押、質押等等
銀行承兌匯票可以為他行代簽，同樣他行也可以為本行代簽。

匯票貼現

貼現是指票據（如匯票、本票等）的持票人在票據到期日前，貼付一定利息將票據權利轉讓給金融機構而取得資金的行為，是金融機構向持票人融通資金的一種方式。包括銀行承兌匯票貼現和商業承兌匯票貼現。
銀行承兌匯票也能貼現，很多銀行把這種貼現也當作是一種貸款，不知道為什么。以下是某銀行的貼現規則（資料源自網絡，而非本人工作涉及的客戶），大部分銀行都有類似的規則要求。
貸款對象：
票據貼現系指銀行以購買借款人未到期商業票據的方式發放的貸款，目前我行僅開展銀行承兌匯票貼現業務。凡合法持有銀行承兌匯票、具有真實的交易關系的借款人均可向我行申請貼現貸款。
貸款條件：除流動資金貸款規定的條件外還應具備以下幾點
（1） 借款人與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關系。
（2） 承兌匯票要素齊全, 背書連續, 內容無涂改，有關簽章符合《票據法》要求。
（3）具有真實的商品交易合同及增值稅發票復印件。
（4） 匯票不得注有“不得轉讓”或“已抵押”字樣。
期限和利率：
貼現的期限從貼現之日起至匯票到期日止，最長不超過6個月。貼現利率按人民銀行規定在再貼現利率基礎上加點執行，最高不超過同期流資利率。實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期前一日的利息計算。承兌匯票單筆金額不超過1000萬元。
其它規定：
（1） 承兌行已發出通知停止辦理貼現的承兌匯票或匯票本身規定不準貼現的承兌匯票及本營業單位承兌的銀行承兌匯票不得辦理貼現業務。
（2） 貼現時,申請人須提交商品交易合同及相關的增值稅發票復印件, 稅票金額不得少于匯票金額.
（3） 貼現票據的查詢：
--系統內簽發的銀行承兌匯票，應于當日通過電子匯兌系統進行查詢。
--系統外簽發的銀行承兌匯票，應通過聯行及時向承兌行發出電報查詢。
--對金額較大的、同城簽發的或會計人員認為有疑點的票據均要派雙人到承兌行進行實地查詢。
--商業承兌匯票必須進行雙人實地查詢。
貸款程序：
（一）申請：貼現申請人需向我行提供下列資料：
1.合法、有效的銀行承兌匯票;
2.貸款卡；
3.營業執照和法人資格證書及其復印件；
4.與其直接前手之間的交易合同和增殖稅發票及貨運單據。
(二)貸前調查：我行下轄各支行、部受理貼現申請后，由經辦信貸員進行調查，貼現申請人應配合我行進行對匯票的實地核實。
(三)貸款審批
(四)簽訂借款合同
(五)貸款發放
(六)貸后檢查
(七)貸款歸還

轉貼現、再貼現
轉貼現是指銀行以貼現購得的沒有到期的票據向其他商業銀行所作的票據轉讓，轉貼現一般是商業銀行間相互拆借資金的一種方式；
再貼現是指貼現銀行持未到期的已貼現匯票向人民銀行的貼現，通過轉讓匯票取得人民銀行再貸款的行為。再貼現是中央銀行的一種信用業務，是中央銀行為執行貨幣政策而運用的一種貨幣政策工具。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的什么是银行汇票、商业汇票？的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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