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[汽車(chē)之家?用車(chē)養(yǎng)車(chē)]? 夏天到了，在這個(gè)“水火交融”的季節(jié)里，汽車(chē)容易發(fā)生兩種常見(jiàn)的事故：車(chē)輛被水淹和自燃。而保險(xiǎn)公司也針對(duì)這兩種意外推出了相應(yīng)的涉水險(xiǎn)和自燃險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種。究竟我們應(yīng)該怎么上這兩種保險(xiǎn)？如果真出了事兒如何進(jìn)行索賠？就此編輯搜集了一些關(guān)于上面兩個(gè)險(xiǎn)種的疑問(wèn)，采訪了平安保險(xiǎn)的相關(guān)人士，為您進(jìn)行解析，并對(duì)您選擇相關(guān)險(xiǎn)種提供參考。

●?涉水險(xiǎn)——

??? 定義：涉水險(xiǎn)或稱(chēng)發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，各個(gè)保險(xiǎn)公司叫法不一樣但本質(zhì)一致:車(chē)輛涉水險(xiǎn)，這是一種新衍生的險(xiǎn)種，均指車(chē)主為發(fā)動(dòng)機(jī)購(gòu)買(mǎi)的附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)車(chē)輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。

??? 涉水險(xiǎn)大多數(shù)車(chē)主可能不會(huì)投保，因?yàn)檐?chē)主可能覺(jué)得投保了車(chē)損險(xiǎn)，即使車(chē)輛出現(xiàn)問(wèn)題也有這個(gè)險(xiǎn)種進(jìn)行理賠，但事實(shí)并不是這樣的，因?yàn)橹灰皇前l(fā)動(dòng)機(jī)因?yàn)楸谎褪軗p，都屬于車(chē)損險(xiǎn)的理賠范圍。但如果發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水受損，只有投保了涉水險(xiǎn)的車(chē)主才能獲得賠償。很多車(chē)主困惑的問(wèn)題是，在購(gòu)買(mǎi)了“全險(xiǎn)”遇到涉水現(xiàn)象無(wú)法得到理賠，這是因?yàn)樗^的“全險(xiǎn)”普遍說(shuō)的是所有的主險(xiǎn)（三者險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)），而如涉水險(xiǎn)這種附加險(xiǎn)需要另外購(gòu)買(mǎi)。

如果購(gòu)買(mǎi)了涉水險(xiǎn)，什么樣的損失才能由涉水險(xiǎn)賠付？

??? 日常生活中常見(jiàn)的水淹車(chē)案例有以下幾種：1、下雨造成的水淹 2、車(chē)輛掉入水中 3、車(chē)輛停在地下車(chē)庫(kù)等地方被水淹沒(méi)。所以建議常駐雨水較多城市的朋友購(gòu)買(mǎi)一份涉水險(xiǎn)，有備無(wú)患，畢竟發(fā)動(dòng)機(jī)要是因水淹“掛了”維修起來(lái)的費(fèi)用是個(gè)不小的開(kāi)銷(xiāo)。

什么情況下保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠涉水險(xiǎn)？

　　有一種情況即便是涉水行駛而造成的發(fā)動(dòng)機(jī)受損，涉水險(xiǎn)也是不賠付的，這就是“二次打火”。許多車(chē)主在水中熄火后，往往會(huì)嘗試再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，這對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)來(lái)說(shuō)無(wú)疑是“雪上加霜”。水是不能壓縮的，在水中再次啟動(dòng)會(huì)水會(huì)被吸到發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)，會(huì)造成氣門(mén)和活塞連桿等系統(tǒng)的嚴(yán)重?fù)p壞，這是人為造成的損失，各家保險(xiǎn)公司都有權(quán)利拒絕賠償。

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??? 車(chē)輛涉水深度調(diào)查

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二次點(diǎn)火或沒(méi)購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)，是否無(wú)法得到任何賠付？

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??? 這里請(qǐng)放心，如果真的是由于人為操作導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)報(bào)廢，也只是得不到涉水險(xiǎn)的賠償金，涉水險(xiǎn)僅僅針對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)由于進(jìn)水后造成的損失，而車(chē)輛由于涉水后造成的其他損失（比如電路的更換、內(nèi)飾部分的更換和拆裝等產(chǎn)生的費(fèi)用）由車(chē)損險(xiǎn)進(jìn)行相應(yīng)的賠付。另外，如果車(chē)輛在停止?fàn)顟B(tài)被水浸泡，一般不會(huì)造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，發(fā)動(dòng)機(jī)以外的水淹損失都可以由自己的車(chē)損險(xiǎn)進(jìn)行賠償。

出現(xiàn)涉水后怎么處理？

??? 車(chē)輛一旦遇到水淹熄火的情況，應(yīng)當(dāng)保持冷靜，觀察一下車(chē)頭的水深，如果水已經(jīng)淹到了進(jìn)氣口的位置那么千萬(wàn)不要嘗試再次點(diǎn)火，這個(gè)動(dòng)作會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)拒賠。正確的做法是下車(chē)到安全的地方等待救援。如果積水很深，打開(kāi)車(chē)門(mén)窗時(shí)水會(huì)迅速灌入，所以應(yīng)在下車(chē)前收集好車(chē)上的重要物品，特別是手機(jī)和證件。很多保險(xiǎn)公司都有免費(fèi)救援服務(wù)，可以視情選擇。我們了解到平安還針對(duì)車(chē)輛涉水等理賠維修案件提供快賠服務(wù)，也就是先賠付，再修車(chē)，查勘員將首先在現(xiàn)場(chǎng)收集客戶理賠資料影像件，當(dāng)案件核損通過(guò)并在修理廠確認(rèn)車(chē)輛維修方案后，保險(xiǎn)公司即刻啟動(dòng)賠款支付程序。

涉水險(xiǎn)什么價(jià)格？

??? 首先涉水險(xiǎn)是車(chē)損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，如果沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)是不能單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)的，車(chē)價(jià)越高，相應(yīng)的保費(fèi)也越貴。在擁有車(chē)損險(xiǎn)的前提下，涉水險(xiǎn)的保費(fèi)是車(chē)損險(xiǎn)的5%。如果按照一輛售價(jià)15萬(wàn)元的家用車(chē)為例，這輛車(chē)的涉水險(xiǎn)大概在100元左右。下面是從平安保險(xiǎn)公司采集的不同級(jí)別車(chē)型的涉水險(xiǎn)價(jià)格：

不同級(jí)別涉水險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格舉例參考（本價(jià)格僅供參考）
車(chē)型舉例	速騰?1.4TSI 自動(dòng)時(shí)尚型	奧迪A6L TFSI 標(biāo)準(zhǔn)型	奔馳S300L 尊貴型
保險(xiǎn)公司承保價(jià)	15.08萬(wàn)元	40.00萬(wàn)元	99.80萬(wàn)元
車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)	1890元	4330元	10186元
附加涉水險(xiǎn)保費(fèi) （含不計(jì)免賠）	94元	217元	509元
數(shù)據(jù)來(lái)源：平安車(chē)險(xiǎn)直銷(xiāo)平臺(tái)新車(chē)報(bào)價(jià)

????注：以上表格中的承保價(jià)是由保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定的，普遍比新車(chē)官方價(jià)格略低。

??? 雖然發(fā)生涉水的概率在交通事故中占得比例很小，但一旦發(fā)生損失就小不了。從保費(fèi)方面來(lái)說(shuō)，相對(duì)于個(gè)級(jí)別車(chē)型的車(chē)損險(xiǎn)費(fèi)用來(lái)說(shuō)，附加的涉水險(xiǎn)價(jià)格只是很小一部分。對(duì)于20萬(wàn)元之內(nèi)的家用車(chē)來(lái)說(shuō)，大約每年100元左右的事兒，對(duì)于發(fā)動(dòng)機(jī)動(dòng)輒上萬(wàn)元的維修費(fèi)來(lái)說(shuō)，這個(gè)投資還是值得的。

什么是“不計(jì)免賠條款”？

　　想得到全額賠付，除了車(chē)損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)之外，還必須購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)的不計(jì)免賠條款和附加險(xiǎn)不計(jì)免賠。因?yàn)檐?chē)損險(xiǎn)的免賠額為20%，車(chē)損險(xiǎn)附加險(xiǎn)的免賠額為15%，如果沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)以上兩款“不計(jì)免賠條款”，那么在水淹后損失的絕對(duì)免賠部分就只能車(chē)主自掏腰包了。

??? 很多車(chē)主對(duì)此條款設(shè)計(jì)表示不理解，據(jù)相關(guān)保險(xiǎn)學(xué)者介紹，保監(jiān)會(huì)如此制定不計(jì)免賠條款，正是出于對(duì)公平性的考慮，因?yàn)椴糠炙緳C(jī)事故幾率低，希望使用到更低費(fèi)率的保險(xiǎn)產(chǎn)品，增加“不計(jì)免賠條款”使得保險(xiǎn)資費(fèi)變得更加靈活，適應(yīng)多方需求。

可不可以在雨季前單獨(dú)增購(gòu)？

??? 涉水險(xiǎn)作為車(chē)損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)間上是比較靈活的，可以在隨時(shí)增購(gòu)，保險(xiǎn)公司會(huì)從加保之日起計(jì)算保費(fèi)。省錢(qián)小技巧：如果您所常駐城市經(jīng)常下雨，在夏天雨季到來(lái)之前購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)即可，保費(fèi)從投保之日次日0時(shí)生效。但這里要注意的是，臨時(shí)加保需要通過(guò)投保時(shí)的渠道進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，例如之前是通過(guò)4S店購(gòu)買(mǎi)的還需要到4S店增購(gòu)涉水險(xiǎn)，之前通過(guò)電話車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)，可以再次通過(guò)電話車(chē)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)。

??? 關(guān)于夏季車(chē)輛涉水以及涉水后的相關(guān)理賠信息，您可以點(diǎn)擊下面的文章進(jìn)行了解。

●?自燃險(xiǎn)——

??? 定義：因本車(chē)電路、線路、油路、供油系統(tǒng)、貨物自身發(fā)生問(wèn)題、機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦起火引起火災(zāi)，造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，以及被保險(xiǎn)人在發(fā)生本保險(xiǎn)事故時(shí)，為減少保險(xiǎn)車(chē)輛損失所支出的必要合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

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『視頻中第18秒出現(xiàn)車(chē)輛自燃情況，您可以拖動(dòng)滾動(dòng)條進(jìn)行觀看?！?/p>

車(chē)輛自燃怎么處理？

??? 遇到自燃情況，如果火勢(shì)比較小且能找到著火點(diǎn)的話，可以嘗試使用滅火器進(jìn)行自救，如果火勢(shì)嚴(yán)重，應(yīng)該立刻撤離車(chē)輛并且撥打119火警，待消防部門(mén)到現(xiàn)場(chǎng)將火情處理。處理完畢后，消防部門(mén)會(huì)出具一個(gè)火災(zāi)事故原因證明，這點(diǎn)很關(guān)鍵，如果車(chē)子屬自燃險(xiǎn)理賠范圍并且投保了自燃險(xiǎn)，就可以向保險(xiǎn)公司索賠了。

??? 理賠時(shí)又分兩種情況，如果受損情況有修復(fù)意義，保險(xiǎn)公司會(huì)在車(chē)損險(xiǎn)保額范圍內(nèi)進(jìn)行賠付。第二種情況是車(chē)輛沒(méi)有修復(fù)意義，保險(xiǎn)公司則會(huì)按全損處理，此時(shí)需要根據(jù)車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)時(shí)間以每月千分之6的折舊率計(jì)算最終賠付金額。以車(chē)損險(xiǎn)保額10萬(wàn)元為例，車(chē)輛使用2年折舊14.4%，最終賠付85600元。

只要是車(chē)輛起火燃燒都可以通過(guò)自燃險(xiǎn)獲賠嗎？

????并不是所有的起火燃燒都可以通過(guò)自燃險(xiǎn)賠付，重點(diǎn)在是否“自燃”二字。常見(jiàn)的車(chē)輛起火分以下幾種情況：正常行駛中自燃、被其他自燃車(chē)輛引燃、自燃火災(zāi)引燃、人為意外引燃。其中只有因?yàn)檐?chē)輛本身問(wèn)題自燃才能通過(guò)自燃險(xiǎn)賠付，而由于其他車(chē)輛和認(rèn)為引燃的事故就要通過(guò)其他渠道賠付了。

??? 如果是被其他車(chē)輛引燃需要找通過(guò)對(duì)方的車(chē)損險(xiǎn)進(jìn)行賠付，如果是因?yàn)樽匀蓟馂?zāi)引起的燃燒，可通過(guò)自己的車(chē)損險(xiǎn)進(jìn)行賠付；還有一種常見(jiàn)現(xiàn)象就是過(guò)年時(shí)被鞭炮引燃，這種情況就只能想辦法找到肇事者進(jìn)行賠付，如果找不到肇事者的話，可以通過(guò)自己的車(chē)損險(xiǎn)賠付，不過(guò)這種情況保險(xiǎn)公司有權(quán)免賠30%，只能得到70%的賠付，即使你投保了不計(jì)免賠在這種情況下也不會(huì)得到全部賠償，因?yàn)楸槐夼谝紝儆谔乩?/p>

保險(xiǎn)單據(jù)在自燃中銷(xiāo)毀了怎么辦？

??? 這個(gè)不用擔(dān)心，加入在車(chē)輛自燃將保單和行駛本都燒掉了也沒(méi)有問(wèn)題，駕駛本、行駛本可以在車(chē)管所補(bǔ)辦，保單丟失和損壞是可以通過(guò)車(chē)輛資料在保險(xiǎn)公司進(jìn)行補(bǔ)辦，不會(huì)影響正常賠付。

改裝過(guò)電路的車(chē)輛自燃可以得到保險(xiǎn)公司賠付嗎？

??? 關(guān)于這個(gè)問(wèn)題有一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，就是購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)是在改裝之前還是改裝之后。如果在改裝前購(gòu)買(mǎi)了自燃險(xiǎn)，然后對(duì)車(chē)輛電路進(jìn)行了改裝，引發(fā)自燃事故，保險(xiǎn)公司有權(quán)利拒賠，因?yàn)檫@屬于個(gè)人原因。如果是在對(duì)車(chē)輛改裝之后去上自燃險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司首先會(huì)對(duì)車(chē)輛進(jìn)行審核，如果符合保險(xiǎn)公司的條款即可增購(gòu)自燃險(xiǎn)，在這種情況下發(fā)生自燃是可以得到保險(xiǎn)公司的賠付的。

購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)時(shí)是否對(duì)于車(chē)型年代有限制？

??? 這一點(diǎn)是沒(méi)有限制的，因?yàn)樾旭偰觐^長(zhǎng)不等于車(chē)況不好，如果車(chē)輛保養(yǎng)得好，使用情況良好是可以購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)的。如果遇到業(yè)務(wù)員拒保的情況是可以投訴相關(guān)保險(xiǎn)公司的，但是保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車(chē)況相應(yīng)調(diào)整保費(fèi)，老舊車(chē)輛由于自身危險(xiǎn)系數(shù)較高，保費(fèi)也會(huì)相對(duì)高一些。

溫馨提示：

????使用年頭較長(zhǎng)和保養(yǎng)不好的車(chē)輛在夏天出現(xiàn)自燃的幾率比較大，新車(chē)也有可能出現(xiàn)。所以在夏季到來(lái)之前，建議您對(duì)車(chē)輛進(jìn)行一個(gè)全面檢查，預(yù)防自燃發(fā)生，因?yàn)榧词股狭俗匀茧U(xiǎn)，一輛車(chē)燒沒(méi)了心里也不是滋味，理賠也麻煩。所以在夏季，油路和電路系統(tǒng)必須檢查，在長(zhǎng)期使用后這兩部分會(huì)出現(xiàn)老化現(xiàn)象，漏油+漏電是多數(shù)自燃事故的根本原因，滅火器也是必須裝備的。

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??? 以上就是關(guān)于夏季涉水險(xiǎn)和自燃險(xiǎn)的介紹，不過(guò)最后還是提醒您，最好還是不要發(fā)生此類(lèi)事故，畢竟賠付也是非常繁瑣的事情，了解未來(lái)的天氣情況、熟悉道路避開(kāi)可能發(fā)生情況的地區(qū)、提高駕駛技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)才是真正的“保險(xiǎn)”。（圖、文/汽車(chē)之家?汪淼）

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總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的汽车保险解读:解析涉水损失险与自燃险的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問(wèn)題。

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