一般來說，銀行會提供兩種支付途徑：無跳轉(zhuǎn)的快捷支付接口和帶跳轉(zhuǎn)的網(wǎng)銀接口。前者在綁卡，支付的時候，不需要跳到銀行頁面上去處理，后者則需要在銀行的網(wǎng)銀頁面上完成。顯然前者對用戶來說體驗(yàn)要好多了，用戶流程不會被打斷。快捷支付要求支付系統(tǒng)在本地保存用戶的支付信息，如卡號，登記手機(jī)。系統(tǒng)要確保這些信息不被泄漏。風(fēng)險非常好，所以大部分銀行要求接入方必須經(jīng)過ADSS檢驗(yàn)才能夠接入快捷支付。

　　這種固定方式的接入有單點(diǎn)故障的問題，一旦某個渠道出問題，綁定的支付方式就無法使用。改進(jìn)策略是為每個支付方式定義多個渠道，第一個渠道出問題即選擇第二個，以此類推。

　　當(dāng)然，更進(jìn)一步，可以為候選渠道定義權(quán)重，按照權(quán)重來選擇支付方式。當(dāng)渠道出問題，自動調(diào)整權(quán)重。

　　路由實(shí)現(xiàn)上還會更復(fù)雜，對同一張銀行卡，運(yùn)營上會要求在不同的系統(tǒng)上，比如android，iOS，windows上，或者不同地區(qū)，如大陸，臺灣，香港，北美等，甚至不同業(yè)務(wù)上，采用不同渠道來支付。

　　支付渠道

　　如果采用微服務(wù)來實(shí)現(xiàn)，整體設(shè)計上，可以考慮將支付渠道分離、支付網(wǎng)關(guān)前置分離。支付渠道的微服務(wù)實(shí)現(xiàn)有兩種策略，一種是按照服務(wù)來拆分，一種是按照渠道來拆分。

　　● 按渠道拆分，指每個渠道單獨(dú)部署在一個容器中，對支付網(wǎng)關(guān)提供相同的服務(wù)。

　　● 按服務(wù)拆分，是按接口來拆分，分為支付，對賬，退款等子系統(tǒng)，每個服務(wù)單獨(dú)部署，所有容器的服務(wù)都實(shí)現(xiàn)在一起。

　　渠道拆分

　　按照服務(wù)來拆分的一個典型案例是大眾點(diǎn)評網(wǎng)的早期實(shí)現(xiàn)。 大眾點(diǎn)評支付渠道網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)的實(shí)踐之路。 每個支付服務(wù)接口實(shí)現(xiàn)為一個獨(dú)立的子系統(tǒng)，獨(dú)立部署，通過支付網(wǎng)關(guān)前置來對外提供服務(wù)。 這篇文章里面也提到這種方式存在的問題，

　　● 銀行的加密客戶端會有各種奇葩的需求，有些可以支持linux，有些要windows系統(tǒng)，如何在一個容器中滿足所有需求？

　　● 這樣拆分后，每個渠道接口獨(dú)立部署。某個渠道出問題也不會影響其他渠道。至于渠道訪問量小導(dǎo)致資源浪費(fèi)問題，可以通過虛機(jī)或者docker的資源調(diào)度來解決，誰也不會在物理機(jī)上玩微服務(wù)。

　　● 對接渠道難點(diǎn)在于對輸入輸出做加密和解密，以及組裝和解析報文。同一個渠道對不同的服務(wù)的加密解密方式是一樣的，報文格式也是一樣的。按渠道來構(gòu)建服務(wù)可以共用這樣方法，減少開發(fā)投入。

　　● 從安全的角度，按渠道劃分也有優(yōu)勢。一般渠道都要求只對接到特定ip的機(jī)器，這樣每個渠道對接系統(tǒng)所在的機(jī)器僅開放對渠道和支付網(wǎng)關(guān)前置機(jī)的訪問白名單即可，盡可能的縮減被暴露的風(fēng)險。

　　接入渠道

　　對于支付渠道，首先考慮的是接入哪些渠道。要對接的渠道按優(yōu)先級有：

　　●?第三方支付，對大部分應(yīng)用來說，支付寶和微信支付都是必須的，一般來說，這兩者可以占到90%以上的交易量。用戶不需要綁卡，授權(quán)后直接支付就行。各種平臺都支持，性能和穩(wěn)定性都不錯。對于一些特殊業(yè)務(wù)，比如游戲，企業(yè)支付，可以查看一些專用的第三方支付平臺。

　　●?銀聯(lián)，這貨的存在，極大方便了和銀行的對接。和第三方支付主要不同在兩個地方一是需要綁卡，也就是用戶先把卡號，手機(jī)，身份證號提供出來。這一步會折損不少用戶。綁卡后，以后的支付操作就簡單了，用戶只需要輸入密碼就行。手機(jī)客戶端不需要像第三方支付那樣安裝SDK，都在服務(wù)器端完成。當(dāng)然，這是針對快捷支付。網(wǎng)銀支付還是挺麻煩的。銀聯(lián)接入也需要ADSS認(rèn)證。

　　●?銀行，建議先看這一篇文章，了解下對接銀行的難度。那最終需要選擇哪些銀行？先看個統(tǒng)計數(shù)據(jù)。 截至 2015 年底，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括 5 家大型商業(yè)銀行、12 家股份制商業(yè)銀行、133 家城市商業(yè)銀行、5 家民營銀行、859 家農(nóng)村商業(yè)銀行、71 家農(nóng)村合作銀行、1373家農(nóng)村信用社、1 家郵政儲蓄銀行、3 家政策性銀行、 311 家村鎮(zhèn)銀行、48 家農(nóng)村資金互助社。優(yōu)先選擇5家商業(yè)銀行，他們占40%的交易量。其次是股份制銀行和郵儲。這就18家銀行了。老板要是不滿意，城商行和農(nóng)商行加起來有1000多家呢。一般對接一個銀行預(yù)計有3周左右的工作量，大部分銀行需要專線接入，費(fèi)用和帶寬有關(guān)，一年也得幾萬費(fèi)用。不同銀行對接入環(huán)境有不同要求，這也是成本。另外，還有一個重大風(fēng)險，就是央行在搞得網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)，畢竟還沒有出來，相關(guān)資料參考知乎上關(guān)于網(wǎng)聯(lián)的一篇討論。

　　●?手機(jī)支付，現(xiàn)在不少廠商都內(nèi)置了各種支付，比如蘋果的In-App支付， 三星支付、華為支付等， 這些支付僅針對特定的手機(jī)型號， 支持NFC等，根據(jù)業(yè)務(wù)需要也可以接入。 就是目前用戶群不大，收益不明顯。

　　●?話費(fèi)支付， 這一塊容易被人忽略，但考慮到國內(nèi)不少職場人士，話費(fèi)是公司報銷的，每個月多的用不完，所以這塊支付還是相當(dāng)有市場的。 問題是，聯(lián)通和移動兩大運(yùn)營商，不僅接口不能互通，內(nèi)部各個地域也是各自為政，所以對接起來還是有點(diǎn)麻煩。不過話費(fèi)支付領(lǐng)域也有類似支付寶微信的第三方支付公司，比如虹軟、聯(lián)動優(yōu)勢等公司。

　　這篇文章對支付系統(tǒng)整體設(shè)計做一個概要描述，后續(xù)會逐步補(bǔ)充內(nèi)容并完善。其實(shí)每個模塊都是一個大坑，有很多的技術(shù)細(xì)節(jié)。

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總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的支付系统整体设计：整体架构设计以及注意要点（三）的全部內(nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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