京东金融-供应链金融业务介绍
觀京東金融的發展史，其供應鏈金融業務主要立足于“三大核心產品”，為其平臺上的中小微供應商提供多手段融資服務，且逐漸實現了“秒級”放款的強大優勢。
如今，在其原有“三大核心產品”基礎之上，更是把業務版圖拓展到了投融資層面上。如此發展下去的京東供應鏈金融，到底鬧哪樣？又會走向何方？
日前，在京東金融召開的推介活動上，京東金融副總裁王琳以及各產品線負責人齊齊到場，毫無保留的為大家打開了京東金融集團，尤其是供應鏈金融業務版圖全貌。請跟隨現代物流報（微信：cn156news）一睹為快！
聽京東金融副總裁王琳怎么說？
現代物流記者：京東金融的定位是什么？
京東金融副總裁王琳：京東金融定位于金融科技公司，其中包含兩層含義：
一方面，從金融這層含義來講，我們是要為整個金融行業提供服務，而且要具備創造產品和創新產品的能力；
另一方面，從科技層面來講，我們也把相關能力進行輸出，幫助其他的機構或者合作伙伴建立他們自己的金融團隊。
現代物流記者：京東金融的發展理念是什么？
京東金融副總裁王琳：京東金融的價值理念與京東集團堅持的價值理念是一致的。
堅持的都是長期發展的價值理念。長期發展是我們始終要堅持的東西，而并不是為資本短期的價值所驅動。
而所謂的長期價值主要體現在，在京東集團內部，各部門協同一致；在外部，我們為客戶提供簡單且好到極致的產品，并做到長期維護，這是我們長期價值的東西。
另外，京東一直重視的一個原則就是，想要做好電商，就得做好金融。這也是為什么京東金融自成立之初一直走到現在，且越做越大的主要原因。
實際上，我們還堅持兩個發展理念：第一不能提升行業效率的事情我們不做。第二不能降低行業成本的事情，我們也不做。
現代物流記者：京東金融主要做哪些事呢？
京東金融副總裁王琳：我們要做的主要由三件事，即風控、賬戶、連接。
風控，這是京東金融現在最大的一項業務，這也是我們供應鏈金融和消費金融的立身之本。但值得注意的是，我們做的風控做跟傳統金融不太一樣，我們的風控，能夠使互聯網的業務更方便擴散。
賬戶，包括京東商城的賬戶、京東金融的賬戶以及支付的賬戶。賬戶也是客戶，這中間有各種客戶，包括個人賬戶和對公賬戶。可以說，賬戶就是我們存在的根本。
連接，是我們創造的一種場景，連接前端的消費者，或者是各種有金融需求的人。后端連接企業，我們在中間用場景、用技術把兩端連接在一塊，為他們提供更好的金融服務。
現代物流記者：作為京東集團最贏利的板塊，京東供應鏈金融今年主要的任務是什么？
京東金融副總裁王琳：目前，京東的供應鏈金融，看起來主要是四類產品線，而今年我們要做的一個事情，就是從客戶的需求出發。在這四個產品滿足用戶需求的同時，比如京保貝能客戶提供保理服務，京小貸能為客戶提供信貸服務，那么，這幾個產品組合起來，會產生什么效應呢？是否可以為客戶提供一套完整的金融解決方案呢？這就是今年我們主要任務之一。
聽“京保貝”負責人駱珞怎么說？
京保貝，保就是保理的保，它是京東保理業務的一個商標，不是一個產品，而是一個平臺。這個平臺上可以整合進來包括保理在內的各種供應鏈金融的產品。京保貝特點主要體現在：開放、動態、整合、安全、高效。
現代物流報記者：“京保貝”名字從何而來？
京小貸負責人駱珞：“京保貝”這三個字是我們在2013年，準備搭建自己保理業務的時候，大家集思廣益起的這么一個名字，保就是保理的保，嚴格上來講，它是更像是京東保理業務的一個商標，一個平臺，而不是一個產品。在這個平臺上，可以整合進來包括保理在內的各種供應鏈金融的產品，當然以保理為主。
現代物流報記者：目前，“京保貝2.0”已上線，較之京保貝原來有哪些優勢？
京小貸負責人駱珞：簡單的說， “京保貝2.0 ”在融資成本、系統設計、風險策略等方面有著顯著優勢。
首先，低成本的全線上自助化融資。“京保貝2.0”能通過系統全自動管理降低運營成本，實時放款，并支持可融資額度下隨借隨還、按日計息，從而節約客戶融資成本。
其次，靈活的系統對接和安全的數據管理。“京保貝2.0”采用開放式的系統架構設計，實現與客戶系統的靈活對接。
第三，其是基于數據深度分析全供應鏈條應收賬款池管理及動態風控授信策略。“京保貝2.0”采用動態風控和動態授信策略，為客戶提供全貿易流程的資金支持，實現可融資額度實時更新和管理。
現代物流報記者：目前，“京保貝2.0”更適合哪種應用場景？
京小貸負責人駱珞：“京保貝2.0”尤為適用于對于應收賬款產生頻次高以及金額分散的應用場景，配合動態應收賬款管理，做到動態風險控制管理。
同時，基于實時數據分析，利用策略引擎將標準化的應收賬款，轉化為融資額度提供給融資客戶，實現對單筆應收賬款進行對價比例的動態提升，支持客戶多次融資。
聽“京小貸”負責人呂鶴召怎么說？
京小貸，是京東金融在2014年10月，推出的全線上的服務貸款產品，其是一款為中小企業客戶量身打造優質的信貸服務。這一產品的出現，就是為了使中小企業能夠獲得更好的融資渠道，能夠獲得更好的融資體驗。這是一款主打信用貸款的金融產品，“無抵押、無擔保”，全程線上操作，三部申請，一秒到賬。
現代物流報記者：京小貸的設計理念是什么？
京小貸負責人呂鶴召：京小貸在設計之初一直堅持到現在只有一個理念，那就是讓大數據成為信用貸款唯一的通行證。這里面有三個關鍵詞：大數據、信用貸款、還有唯一。
從大數據角度來講，主要由互聯網、大數據以及京東平臺數據。只有這三大數據相輔相成，才是京小貸這一信用貸款產品唯一的通行證。也就是說，大數據是京小貸最核心的東西。
現代物流報記者：這些數據從何而來？
京小貸負責人呂鶴召：大數據來源分為三個方向。首先是基礎數據，京東金融這幾年的投資方向都是一些數據公司，我們可以應用到這一數據公司給我們提供的數據；同時，我們還可以利用京東數十年以來電商的數據、支付的數據，包括接入央行的征信體系之后，還可以拿到銀行的數據；從這些數據當中進行交叉驗證，然后來剔除那些無效的數據，保留有效的數據，最后形成我們的大數據基礎。
現代物流報記者：這些數據如何用？
京小貸負責人呂鶴召：目前，利用這些數據，我們搭建了幾十個風控模型，包括評級、授信、定價等模型。有了數據模型之后，就在數據以及模型基礎上搭建策略體系，形成一個數據閉環。另外，在此基礎之上，再加上一個基因，即京東基因，也可以說是電商基因，這就夠構成了京小貸得以實現的三大關鍵詞，即大數據、信用和唯一。
現代物流報記者：京小貸如何服務客戶？
京小貸負責人呂鶴召：在大數據、信用以及唯一的基礎之上，我們可以為客戶提供貸前分析、貸中控制、貸后管理體系，從而以最全面、最高效、最便捷的方式給客戶提供服務。
今年，在我們的種子計劃中，會利用京小貸的各優勢能力，去尋找更多的合作伙伴，為這些合作伙伴、客戶提供更方便和優質的貸款。京小貸希望能夠開啟互聯網信用貸款的大時代，為客戶提供最優質的、“私人訂制”般的貸款服務。
聽“動產融資”負責人李超然怎么說？
動產融資，是京東在2015年9月推出的一項金融產品。這一業務在京東供應鏈金融幾條業務線里面，算是最傳統的。基于動產質押分兩種情況，一種是貨物已經進倉了，現在的貨權；還有一種是貨物還沒有進倉，就是未來的貨權。針對這一點，京東的動產融資研究出兩個產品，一個叫動產質押，第二個叫采購融資。
現代物流報記者：動產融資這一產品如何破除對1+N當中1的迷信，而不降低風險呢？
動產融資負責人李超然：破除對1+N當中1的迷信，而不降低風險，我們采用的是N+N的模式。這其實涉及到監管倉庫的概念。我們在金融層面跟倉儲對接，做監管管控，而不是簡單派監管員。
當然這需要在打通倉庫的基礎之上，首先得益于我們京東自有倉配體系；然后我們對接了中國郵政速遞、中鐵現代物流、中鐵物流，這些都是全國性的倉配；還包括一些區域性的倉配，比如萬祥等。另外，我們還與一些行業倉配進行了對接，比如手機行業的。
從這三個層面上，我們對接了很多的倉儲體系，把他們的系統打通，把我們的金融產品嵌到倉配日常的出庫、入庫、發貨過程中，在這種情況下，我們就能做到N+N的融資模式，不再依賴于核心企業了，不再依賴于監管商了。
現代物流報記者：動產融資逐漸體現出它的外延性，這是不是在與金融機構搶食市場的體現？
動產融資負責人李超然：并不是，我們所做的動產融資，實際上只干了一件事，那就是整合。把商品的信息、物流的數據，整合到我們的平臺上，進一步還原企業經營的所有的、真實的情況，并利用我們的風險評估體系進行分析評估。然后，我們再與金融機構去談合作。其實就是一種我們幫銀行等金融機構整合數據，而所謂的金融產品我們一起來做，這也是我們為什么把自己定位于金融科技公司的原因。
現代物流報記者：與金融機構合作的方式有哪些？
動產融資負責人李超然：這一問題，我首先需要聲明的是，我們做的最核心的部分就是——風險。而與金融機構的合作可以說分為不同模式：
第一種模式就是類ABS（資產證券化）的結構模式；第二種模式是針對一些膽大的金融機構，我們一起玩，做到利益共享、風險共擔；第三種模式是我們跳出金融層面，從技術輸出角度去做。也就是我們把一項商品的生產、交易、物流、倉庫、經銷商等所有數據進行整合分析得出的這些大數據，就可以讓流轉的商品成為金融的標準質押品，這也是我們的產品要做的目標之一。
聽“對公理財”負責人于紹明怎么說？
對公理財，這一金融產品是近期，京東金融和國內知名銀行、保險、券商等金融機構，通過嚴格的風險準入機制聯合推出的，通過相關投資或者產品組合，利用供應商、商戶及企業的短期閑置資金進行投資，幫助企業提高資金收益率。
京東的對公理財主要做跟企業運營相關過程中的財務管理，是一種如何在企業運行過程中，將其必要的現金留存，做一個提高使用效率的理財產品。
現代物流報記者：京東金融為何要做對公理財？
對公理財負責人于紹明：我們做這一產品的原因主要有兩個：第一，在整個京東金融體系之下，我們看到這樣一個情況，就是在京東客戶在某些特殊時段會出現大量的現金流，這種情況尤其在例如6.18大促之后會表現的特別明顯。
如果，這部分資金如果停滯在企業手中，那是產生不了任何增值價值的，對于企業而言也是一種損失。另一方面，因為這些錢周期較短，不適合購買銀行機構那種傳統的、長期理財產品。
另外，我們發現，在目前的金融市場上，也并沒有銀行和其他金融機構愿意去，針對這一市場去提供服務。這對于我們而言，打造這樣一個對公理財產品，既為企業提供了一個很好的理財產品，同時，也給我們創造了一個拓展市場的機遇。
現代物流報記者：對公理財這一產品主要為企業提供哪些服務？
對公理財負責人于紹明：供應鏈金融不僅僅是在做貸款，它應該是全方位去滿足企業在整個經營活動中的不同需求。因為我們在為企業提供信貸服務的同時，發現只有把信貸類的產品和理財類的產品加起來才能滿足企業最基本的需求。
因此，我們推出了企業理財服務產品——“企業金庫”，包括活期和定期。”這兩大產品近期就會面向大家。
現代物流報記者：對公理財的市場定位是什么？
對公理財負責人于紹明：對于對公理財產品，我們的定位是：安全、體驗。
第一，資金要做到絕對安全，這塊的資產跟銀行的資產是同等的資產。
第二，就是客戶體驗要好。這一方面主要表現在，首先從操作上看，在我們的網站上只要三步就可以實現對這一產品的購買：第一步開通企業錢包；第二步經過企業的實名認證，然后綁定賬號即可；最后一步，對公理財的定位是供應鏈金融下一步的一個重要補充，從融資端到投資端，希望對企業達成一個全面的金融服務，也希望為企業帶來實際的利潤收入。
現代物流報記者：京東如何通過對公理財這一產品實現效益？
對公理財負責人于紹明：這一理財產品，其實很難產生特別大的利潤，重要的是看借貸和理財兩產品融合的綜合解決方案。
值得注意的一點是，利潤來源第一類肯定是吃息差，但前提是風控要做得好，否則一筆業務就可能毀掉一年的付出。第二類是通過供應鏈沉淀的大量資產中獲取收益，如果將來京東做資管，那這塊資管業務便會產生非常大的利潤。
總結
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