在過(guò)去 40 年中，基本由國(guó)外技術(shù)支撐著我國(guó)金融行業(yè)核心系統(tǒng)的建設(shè)。隨著近十年來(lái)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展，在數(shù)字金融領(lǐng)域，中國(guó)正發(fā)生巨變，如手機(jī)支付、納稅平臺(tái)應(yīng)用、風(fēng)控系統(tǒng)等業(yè)務(wù)的普及，以往國(guó)外的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)已沒有辦法引導(dǎo)中國(guó)走向數(shù)字化時(shí)代，由行業(yè)、業(yè)務(wù)帶來(lái)的巨變正引起我國(guó)金融核心系統(tǒng)發(fā)生“核”聚變。

近幾年來(lái)，一些大型銀行洞察行業(yè)變革，開始進(jìn)行新一代的核心系統(tǒng)的改造，中小銀行也在不斷探索中，據(jù)《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告2021》數(shù)據(jù)顯示，73.22% 銀行已經(jīng)或者計(jì)劃將與科技公司展開核心技術(shù)合作。

在這些變化下，新一代金融核心系統(tǒng)該如何改革？有哪些最佳實(shí)踐？1 月 18 日，阿里云發(fā)布金融核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型實(shí)踐書《“核”聚變：核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型之路》，并推出“金融級(jí)云原生工場(chǎng)”，希望通過(guò)新的建設(shè)理念和相應(yīng)的全鏈路平臺(tái)技術(shù)，先進(jìn)的部署體系，來(lái)支撐金融機(jī)構(gòu)建設(shè)面向未來(lái)的新一代分布式智能化核心系統(tǒng)。

01 歷時(shí) 4 年，阿里云推出金融核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型實(shí)踐書

《“核”聚變：核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型之路》回顧了銀行信息化核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型之路 30 多年歷程，指出核心系統(tǒng)經(jīng)歷了從“胖核心”到“瘦核心”的演變過(guò)程：“胖核心”以 IBM 大型機(jī)為代表，而“瘦核心”則以典型的 IOE 技術(shù)架構(gòu)為代表。然而，全方位數(shù)字化金融時(shí)代的到來(lái)使得集中式架構(gòu)的問題日益凸顯，如系統(tǒng)部署無(wú)法及時(shí)響應(yīng)業(yè)務(wù)需求；系統(tǒng)彈性能力差，導(dǎo)致資源過(guò)度規(guī)劃和冗余浪費(fèi)；使用成本高等。雖然集中式架構(gòu)仍然具備很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力和高度的穩(wěn)定性，但是在擁抱中國(guó)數(shù)字金融高速迭代的浪潮中，業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)架構(gòu)變革已成為今天的主題。 隨著集中式架構(gòu)的六邊形能力已達(dá)到極限，銀行核心系統(tǒng)的云原生重塑來(lái)到了“時(shí)代拐點(diǎn)”。

阿里云智能新金融&互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光表示，自 2016 年左右起，銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等金融行業(yè)均提出了數(shù)字化轉(zhuǎn)型，但是轉(zhuǎn)型方式各有千秋。阿里云金融團(tuán)隊(duì)完整地參與和見證了中國(guó)金融行業(yè)數(shù)字化的轉(zhuǎn)型。多年來(lái)阿里云積極參與其中，用前沿技術(shù)來(lái)支撐金融核心系統(tǒng)。

據(jù) IDC 報(bào)告，阿里云位居中國(guó)金融云解決方案市場(chǎng)份額第一。目前客戶群已覆蓋國(guó)內(nèi) 60％ 保險(xiǎn)企業(yè)，50％ 證券公司以及數(shù)百家銀行客戶。?

劉偉光進(jìn)一步表示，過(guò)去金融核心系統(tǒng)和數(shù)據(jù)是割裂，隨著云原生、容器化、Serverless 等云計(jì)算技術(shù)的發(fā)展，過(guò)去的金融系統(tǒng)體系已不足支撐，新的技術(shù)體系為業(yè)務(wù)帶來(lái)新的下沉力，讓業(yè)務(wù)高速發(fā)展。如今金融核心系統(tǒng)不僅需要提高技術(shù)能力，還需要大平臺(tái)的彈性伸縮能力，可適應(yīng)各種各樣的變化，適應(yīng)業(yè)務(wù)的不確定性。該平臺(tái)具備高度移動(dòng)化、數(shù)據(jù)移動(dòng)化、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的核心系統(tǒng)，不僅具有核心交易能力、帳戶能力、風(fēng)控能力，同時(shí)還具有移動(dòng)端、移動(dòng)化和數(shù)據(jù)化能力。

劉偉光強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)采用云原生技術(shù)，并不是將應(yīng)用上公有云，而是將金融對(duì)安全合規(guī)、交易強(qiáng)一致性、單元化擴(kuò)展、容災(zāi)多活、全鏈路業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)維管理等各方面行業(yè)要求與云原生技術(shù)進(jìn)行深度融合，發(fā)展為一套既符合金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和要求、又具備云原生技術(shù)優(yōu)勢(shì)的“金融級(jí)云原生架構(gòu)。

如何將這四年多的思考和實(shí)踐沉淀下來(lái)？劉偉光和團(tuán)隊(duì)拜訪了近千家金融機(jī)構(gòu)，結(jié)合行業(yè)痛點(diǎn)及多年成功實(shí)踐，書寫下《“核”聚變：核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型之路》，沉淀出“金融級(jí)云原生工場(chǎng)”模式。將云原生技術(shù)重新定義成金融級(jí)云原生技術(shù)，讓云原生技術(shù)和分布式架構(gòu)做融合，拓展分布式理念，從純粹軟件開發(fā)型的分布式架構(gòu)、中間件分布式架構(gòu)，轉(zhuǎn)向中間件、數(shù)據(jù)庫(kù)、全鏈路監(jiān)測(cè)、單元化架構(gòu)、一云多活等技術(shù)。來(lái)幫助金融行業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)發(fā)展，讓金融機(jī)構(gòu)每位員工真正能感受到，貫穿內(nèi)部的數(shù)字化需求和能力。

02 五層十二大能力體系，打造金融級(jí)云原生工場(chǎng)模式

劉偉光強(qiáng)調(diào)，本次阿里云推出《“核”聚變：核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型之路》書，不代表阿里云要做金融核心系統(tǒng)應(yīng)用，而是阿里云提供更高效的底層技術(shù)平臺(tái)，來(lái)助力合作伙伴快速開發(fā)應(yīng)用程序，便捷接入業(yè)務(wù)，突破和創(chuàng)新以往的核心系統(tǒng)建設(shè)模式，探索中國(guó)金融行業(yè)核心系統(tǒng)新未來(lái)。

近日，中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》中明確金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的總體思路、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和實(shí)施保障。提出八個(gè)方面的重點(diǎn)任務(wù)：強(qiáng)化金融科技治理，全面塑造數(shù)字化能力；建設(shè)綠色高可用數(shù)據(jù)中心；深化數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用；加快監(jiān)管科技的全方位應(yīng)用，強(qiáng)化數(shù)字化監(jiān)管能力建設(shè)；扎實(shí)做好金融科技人才培養(yǎng)，持續(xù)推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則體系建設(shè)等。

在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中，核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型書總結(jié)了云原生分布式核心建設(shè)過(guò)程中涵蓋的業(yè)務(wù)領(lǐng)域建模、應(yīng)用架構(gòu)集成、應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)、基礎(chǔ)建設(shè)設(shè)施、基礎(chǔ)資源設(shè)施，以下五層十二大能力體系：

基于五層十二大能力體系，阿里云沉淀出核心系統(tǒng)云原生分布式轉(zhuǎn)型與建設(shè)的最佳模式——金融級(jí)云原生工場(chǎng)模式，覆蓋從業(yè)務(wù)建模、架構(gòu)設(shè)計(jì)到系統(tǒng)建設(shè)，再到系統(tǒng)運(yùn)行和運(yùn)維的全流程。

據(jù)介紹，利用這套模式，金融機(jī)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)多重業(yè)務(wù)價(jià)值：業(yè)務(wù)建模技術(shù)驅(qū)動(dòng)的業(yè)務(wù)敏捷；自主控制核心應(yīng)用技術(shù)棧；異地多活彈性可擴(kuò)展的基礎(chǔ)設(shè)施；安全穩(wěn)定的連續(xù)性保障體系；應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長(zhǎng)，大幅降低運(yùn)維成本。真正實(shí)現(xiàn)可落地的端到端的業(yè)務(wù)敏捷，讓業(yè)務(wù)敏捷不再是一句口號(hào)。

目前國(guó)內(nèi)某省級(jí)農(nóng)信聯(lián)社通過(guò)建設(shè)新一代分布式智能化核心系統(tǒng)，預(yù)計(jì)年均運(yùn)行維護(hù)成本約為大型機(jī)的 17%，云原生中臺(tái)化的模式降低業(yè)務(wù)模塊間的強(qiáng)耦合性，使得業(yè)務(wù)需求交付的平均周期縮短 40% 左右，有效支撐了業(yè)務(wù)快速上線。

總結(jié)

以上是生活随笔為你收集整理的历时 4 年，阿里云推出金融核心系统转型实践书的全部?jī)?nèi)容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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