在過去 40 年中，基本由國外技術支撐著我國金融行業核心系統的建設。隨著近十年來，中國互聯網飛速發展，在數字金融領域，中國正發生巨變，如手機支付、納稅平臺應用、風控系統等業務的普及，以往國外的實踐經驗已沒有辦法引導中國走向數字化時代，由行業、業務帶來的巨變正引起我國金融核心系統發生“核”聚變。

近幾年來，一些大型銀行洞察行業變革，開始進行新一代的核心系統的改造，中小銀行也在不斷探索中，據《中小銀行金融科技發展研究報告2021》數據顯示，73.22% 銀行已經或者計劃將與科技公司展開核心技術合作。

在這些變化下，新一代金融核心系統該如何改革？有哪些最佳實踐？1 月 18 日，阿里云發布金融核心系統轉型實踐書《“核”聚變：核心系統轉型之路》，并推出“金融級云原生工場”，希望通過新的建設理念和相應的全鏈路平臺技術，先進的部署體系，來支撐金融機構建設面向未來的新一代分布式智能化核心系統。

01 歷時 4 年，阿里云推出金融核心系統轉型實踐書

《“核”聚變：核心系統轉型之路》回顧了銀行信息化核心系統轉型之路 30 多年歷程，指出核心系統經歷了從“胖核心”到“瘦核心”的演變過程：“胖核心”以 IBM 大型機為代表，而“瘦核心”則以典型的 IOE 技術架構為代表。然而，全方位數字化金融時代的到來使得集中式架構的問題日益凸顯，如系統部署無法及時響應業務需求；系統彈性能力差，導致資源過度規劃和冗余浪費；使用成本高等。雖然集中式架構仍然具備很強的競爭力和高度的穩定性，但是在擁抱中國數字金融高速迭代的浪潮中，業務驅動架構變革已成為今天的主題。 隨著集中式架構的六邊形能力已達到極限，銀行核心系統的云原生重塑來到了“時代拐點”。

阿里云智能新金融&互聯網事業部總經理劉偉光表示，自 2016 年左右起，銀行、保險、證券、基金等金融行業均提出了數字化轉型，但是轉型方式各有千秋。阿里云金融團隊完整地參與和見證了中國金融行業數字化的轉型。多年來阿里云積極參與其中，用前沿技術來支撐金融核心系統。

據 IDC 報告，阿里云位居中國金融云解決方案市場份額第一。目前客戶群已覆蓋國內 60％ 保險企業，50％ 證券公司以及數百家銀行客戶。?

劉偉光進一步表示，過去金融核心系統和數據是割裂，隨著云原生、容器化、Serverless 等云計算技術的發展，過去的金融系統體系已不足支撐，新的技術體系為業務帶來新的下沉力，讓業務高速發展。如今金融核心系統不僅需要提高技術能力，還需要大平臺的彈性伸縮能力，可適應各種各樣的變化，適應業務的不確定性。該平臺具備高度移動化、數據移動化、數據資產化的核心系統，不僅具有核心交易能力、帳戶能力、風控能力，同時還具有移動端、移動化和數據化能力。

劉偉光強調，金融機構采用云原生技術，并不是將應用上公有云，而是將金融對安全合規、交易強一致性、單元化擴展、容災多活、全鏈路業務風險管理、運維管理等各方面行業要求與云原生技術進行深度融合，發展為一套既符合金融行業標準和要求、又具備云原生技術優勢的“金融級云原生架構。

如何將這四年多的思考和實踐沉淀下來？劉偉光和團隊拜訪了近千家金融機構，結合行業痛點及多年成功實踐，書寫下《“核”聚變：核心系統轉型之路》，沉淀出“金融級云原生工場”模式。將云原生技術重新定義成金融級云原生技術，讓云原生技術和分布式架構做融合，拓展分布式理念，從純粹軟件開發型的分布式架構、中間件分布式架構，轉向中間件、數據庫、全鏈路監測、單元化架構、一云多活等技術。來幫助金融行業進行業務發展，讓金融機構每位員工真正能感受到，貫穿內部的數字化需求和能力。

02 五層十二大能力體系，打造金融級云原生工場模式

劉偉光強調，本次阿里云推出《“核”聚變：核心系統轉型之路》書，不代表阿里云要做金融核心系統應用，而是阿里云提供更高效的底層技術平臺，來助力合作伙伴快速開發應用程序，便捷接入業務，突破和創新以往的核心系統建設模式，探索中國金融行業核心系統新未來。

近日，中國人民銀行印發《金融科技發展規劃（2022-2025年）》中明確金融數字化轉型的總體思路、發展目標、重點任務和實施保障。提出八個方面的重點任務：強化金融科技治理，全面塑造數字化能力；建設綠色高可用數據中心；深化數字技術金融應用；加快監管科技的全方位應用，強化數字化監管能力建設；扎實做好金融科技人才培養，持續推動標準規則體系建設等。

在金融數字化轉型過程中，核心系統轉型書總結了云原生分布式核心建設過程中涵蓋的業務領域建模、應用架構集成、應用系統建設、基礎建設設施、基礎資源設施，以下五層十二大能力體系：

基于五層十二大能力體系，阿里云沉淀出核心系統云原生分布式轉型與建設的最佳模式——金融級云原生工場模式，覆蓋從業務建模、架構設計到系統建設，再到系統運行和運維的全流程。

據介紹，利用這套模式，金融機構可以實現多重業務價值：業務建模技術驅動的業務敏捷；自主控制核心應用技術棧；異地多活彈性可擴展的基礎設施；安全穩定的連續性保障體系；應對業務爆發式增長，大幅降低運維成本。真正實現可落地的端到端的業務敏捷，讓業務敏捷不再是一句口號。

目前國內某省級農信聯社通過建設新一代分布式智能化核心系統，預計年均運行維護成本約為大型機的 17%，云原生中臺化的模式降低業務模塊間的強耦合性，使得業務需求交付的平均周期縮短 40% 左右，有效支撐了業務快速上線。

總結

以上是生活随笔為你收集整理的历时 4 年，阿里云推出金融核心系统转型实践书的全部內容，希望文章能夠幫你解決所遇到的問題。

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