許多人并不懂得我國運用普遍的銀行卡屬于磁條卡，存在安全風險。2011年以來，在中國人民銀行的推進下，商業銀行巨頭正逐步推廣金融IC卡，也

許多人并不懂得我國運用普遍的銀行卡屬于磁條卡，存在安全風險。2011年以來，在中國人民銀行的推進下，商業銀行巨頭正逐步推廣金融IC卡，也稱銀行芯片卡或銀行智能卡。

銀行卡為什么要換芯？換芯片卡安全嗎

一、磁條卡及所帶來的風險

很多人可能不明確什么是磁條卡，什么是IC卡，它們的差別在什么處所。

所謂磁條卡，就是以液體磁性材質或磁條為信息載體，將液體磁性材質涂覆在卡片上或將磁條壓貼在卡片上。磁條卡一般作為辨認卡用，可以寫入、儲存、改寫信息內容。而金融IC卡又稱為芯片銀行卡，是以芯片作為介質的銀行卡。芯片卡容量大，可以存儲密鑰、數字證書、指紋等信息。

磁條卡一般作為辨認卡用，可以寫入、儲存、改寫信息內容。磁條卡比IC卡早出身了很久，國際上最早的銀行卡以及我國目前的銀行卡都是磁條卡。然而隨著磁條卡在各個范疇尤其是金融范疇的發展，其信息存儲量孝磁條易讀出和捏造、保密性差等缺陷開端裸露出來，尤其是保密性差易捏造的問題，這使得犯法分子不須要多么精深的知識和技能，只須要買一套幾百元的裝備就可以完成盜取卡內信息的目標。

在我國，近年來，隨著銀行卡應用的頻度和廣度不斷加強和擴展，各類銀行卡犯法案件也層出不窮。有數據顯示，2009年，我國銀行卡犯法立案10762起，同比增加88.2%，涉案金額5億元，同比增加117.4%。2010年1至10月，銀行卡犯法案件2萬多起，涉案金額90余億元，立案及金額均呈大幅上升趨勢。

目前，國際上通行的銀行卡早就由磁條卡升級成智能IC卡了。早在2003年，EUROPAY、VISA和MASTERCARD三個國際銀行卡組織就設計出了EMV尺度IC卡，用以調換容易被復制的磁條卡。同時，三大組織規定，如果歐洲在2005年，亞太區在2006年，全球在2008年前，ATM仍沒有運用EMV認證的智能卡技巧，那么該交易相干的銀行或金融機構將自行承擔客戶遭遇訛詐的義務。也就是說依照國際通例，如果銀行發行的是磁條卡，那么一旦客戶銀行卡被盜產生喪失，銀行須要承擔全體的義務，然而這一通例目前在內地銀行還未實行。而且由于磁條卡升級成IC卡須要的成本非常高，銀行不愿買單，所以暫時市場主流的仍是磁條卡。

磁條卡安全隱患大

“身在湖南長沙，工資卡卻在江西南昌被盜刷，而當時卡和身份證都在我自己身上”，剛工作兩年的小維遇到了莫大的難題。她工作的所有積蓄都放在工資卡中，手機短信提醒工資卡余額僅有幾十元，她賬戶被盜了。小維說自己不能懂得為什么銀行卡和身份證都在自己身上，錢還能被人取走。消除了無卡取現的情況，實際上，這正是典范的銀行卡被復制、盜用的惡劣事件。

復制磁條卡須要能夠讀寫磁條的裝備。這已經不是什么高難的技巧，只要幾千塊錢，甚至更少的錢就可以買到這樣的裝備。

在網絡上也有供給磁卡復制裝備的鏈接。有的供給裝備者甚至“服務周密”，還有包測試、卡復制勝利后再付費等項目；其服務網絡也不僅限于中國大陸，同時籠罩港澳臺等地域。

小維在賬戶被偷竊后起訴了銀行，但銀行則以為是小維自己不慎將密碼告知他人，因此，謝絕她的請求。

中國人民大學財經學院副教授周虹說，“目前，被克隆的卡大都屬于借記卡。無論是國際上，還是國內，借記卡都通過密碼花費。只要借記卡能夠花費，那么它就是持卡人授權的行動，這種情形下銀行默認密碼沒有被別人破譯。”

銀行卡被盜刷有兩種情形，一種是由于銀行卡被克隆，密碼被暴力破解而遭盜刷；另一種為用戶自己泄漏相干信息所致。而“就銀行卡被克隆的情形來說，持卡人很難舉證證明自己沒有泄漏密碼，所以銀行就能免責。”

正如我們懂得到的，銀行卡的花費須要通過卡號加密碼的方法，周虹進一步說明說，“磁條卡被克隆了，但密碼不是通過暴力破譯獲得，這時候的義務就很難劃清，持卡人可能就須要承擔義務。”

二、銀行卡換芯的必要性及意義

近年來，磁條卡、智能芯片卡產業發展迅猛，各行業的電子購物卡相伴風行，社會上各種商業儲值卡發展很快，部分行業和企業也發行了情勢多樣的帶有支付功效的電子錢包。但是，這其中有一些卡顯著缺少規范的管理，在給人們的生涯帶來方便的同時，也導致了諸多問題。行業反復發卡，各種卡之間的基本信息、受理終端、行業尺度差別較大，造成了社會資源的嚴重糟蹋；同時，在市場準入、技巧尺度、業務規矩等方面均缺少規范有序的管理，存在偉大的信譽風險，甚至傷害社會穩固和金融秩序，這些問題及待解決。

推行金融IC卡的意義：

（一）金融IC卡將全面晉升我國銀行卡風險防控才能，保護金融穩固和社會穩固。我國銀行卡犯法當前重要產生在“受理”和“用卡”環節，國度引導也非常看重銀行卡犯法等問題，多次指導人民銀行增強對銀行卡犯法的掌握和防備。

（二）金融IC卡也適應了國際卡組織在全球推行EMV芯片遷移籌劃的大趨勢，有利于進步我國在電子支付范疇的國際話語權和競爭力。

（三）金融IC卡所具有的多運用的特色順應了政府管理和服務民生的急切需求。目前，社會上充滿著形形色色的支付卡，由于發卡主體多樣，技巧尺度不一，不能聯網統一清理，賬戶資金管理凌亂，“一事一卡，一人多卡”的情形非常廣泛，造成持卡人攜帶和應用的不便，卡內的沉淀資金游離于金融系統之外，也存在許多潛在風險。應用金融IC卡后，可以以金融IC卡為主導，逐步減少和取代社會上各種各樣的卡，實現一卡通用(在全國規模內通用支付)，一卡多用(多個行業共用一張卡)，是統一規范支付市場，強化行業管理職能，進步政府管理和服務民生的必要抓手。

（四）金融IC卡可進步銀行卡產品自主創新才能，增進商業銀行及相干銀行卡產業發展。

（五）金融IC卡可有效增進城市信息化與金融信息化聯合，晉升各類交易與管理數據的信息化和智能化。

（六）便民惠民，便利老百姓的各種支付；

（七）便利商戶的結算，下降現金流的風險，減輕工作強度；

（八）減輕市場現金壓力；

（九）有利于防備假幣。

總結

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