金融理財起源于美國，在20世紀30年代由保險營銷人員提供最早的個人財務規劃服務。金融理財經過幾十年的發展，已經擁有相當成熟的門類體系。

金融理財是指理財主題在延遲當期消費的基礎上，根據自身收支預算約束和風險收益偏好，在金融市場選擇風險收益特征不同的金融工具和產品，以追求財富和資產的保值、增值，實現預期投資收益與效用滿足最大化的活動。

金融理財根據根據理財內涵的不同，可以分為生活理財和投資理財兩個大類。

生活理財：是指的金融理財專業人士根據客戶的風險收益偏好和財富資產狀況，幫助客戶設計與其整個人生生涯事件有關的財務規劃，包括房地產投資和居住規劃、教育與培訓、保險、個人稅收籌劃、退休規劃等各個方面。

投資理財規劃：是指現有生產經營活動或者基本生活目標得到滿足的基礎上，理財主根據自己的風險收益偏好將資本投資于金融市場風險收益特征各異的理財產品和工具，以取得合理回報和實現財富的積累。

總結

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