外幣現匯是指其實體在貨幣發行國本土銀行的存款賬戶中的自由外匯。主要由國外匯入，或由境外攜入、寄入的外幣票據，經銀行托收，收妥后存入。外幣現匯就是從國外匯入的、沒有取出就直接存入銀行的外幣，它包括從境外銀行直接匯入的外幣、居民委托銀行代其將外國政府公債、國庫券、公司債券、金融債券、外國銀行存款憑證、商業匯票、銀行匯票、外幣私人支票等托收和貼現后所收到的外幣。

概況

外幣現鈔是指外國鈔票、鑄幣。外幣現鈔主要由境外攜入。

所謂自由外匯，是在國際金融市場上可以自由買賣，在國際結算中廣泛使用，在國際上可以得到承認，并可以自由兌換成其他國家貨幣的外匯。

各種外匯的標的物，一般只有轉化為貨幣發行國本土的銀行存款賬戶中的存款貨幣，即現匯后，才能進行實際上的國際結算。外國鈔票不一定都是外匯。外國鈔票是否稱為外匯，首先要看它能否自由兌換，或者說這種鈔票能否重新回流到它的國家，而且可以不受限制地存入該國的任意一家商業銀行的普通賬戶上去。并且在需要時可以任意轉賬，才能稱之為外匯。

在外匯指定銀行公布的外匯牌價中，現鈔買入價小于現匯買入價，而現鈔現匯的賣出價則相等。這說明國家的外匯管理政策是：鼓勵持有現匯、限制持有現鈔，因為現匯作為賬面上的資金比現鈔更便于外匯管理。

外匯管理規定

2007年2月起個人外匯賬戶將不再有現鈔和現匯之分，個人憑本人有效身份證件可直接在銀行開立外匯儲蓄賬戶，外匯局今后統一對現匯和現鈔在存取、匯出入等方面的監管標準。

央行的《個人外匯管理辦法》（以下簡稱《辦法》）對個人外匯收支活動按交易主體區分境內個人和境外個人、按交易性質區分經常項目和資本項目進行管理。對個人經常項下外匯收支貫徹可兌換原則，對資本項下外匯收支進行必要的管理。

《辦法》還有三項重要調整，分別是

（1）是在對個人購匯實行年度總額管理的基礎上，實行個人結匯年度總額管理。年度總額內的，憑本人有效身份

證件直接在銀行辦理；超過年度總額的，經常項下的銀行還要審核相關證明材料，資本項下的需經必要的核準。

（2）是對個人經常項下外匯收支區分經營性和非經營性外匯進行管理，對個人貿易項下經營性外匯收支給予充分

便利，對貿易以外的其他經常項下非經營性外匯收支進行相關審核。

（3）是不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。

（4）是啟用個人結售匯管理信息系統，為實行年度總額管理提供技術保障。要求銀行必須通過該信息系統辦理個

人結售匯業務。

分析人士指出，近年來隨著我國涉外經濟的迅猛發展，個人外匯收支規模不斷擴大。長期以來，我國對個人的外匯業務管理主要側重于經常項下非經營性的外匯收支活動。現在個人不但有非經營性交易還有經營性交易，不但有經常項目交易還有資本項目交易。

央行的新規定是為充分便利個人貿易外匯收支活動并明確個人資本項目交易，促進國際收支平衡，也是為高額外匯儲備開閘放水。

個人境外投資

根據新《辦法》，境內個人在履行必要的核準、登記手續后，可進行符合國家規定的境外投資；境內個人可通過銀行、基金公司等具有相應業務資格的境內金融機構，進行境外股票、債券等金融產品的買賣。境外個人可按規定在境內進行直接投資；境外個人在遵守實需自用的原則下可購買境內商品房；境外個人按照我國有關規定，可購買B股，或者通過合格境外機構投資者（QFII）參與國內人民幣股票買賣。此外，個人境內合法財產可按規定對外轉移或對外捐贈。

央行發言人還強調，境外個人在境內的大額外匯存款納入存款金融機構短期外債余額管理。個人資本項下的結售匯也適用個人年度總額管理的規定：總額以內的，可持有效身份證明直接在銀行辦理；總額以上的，須符合國家有關規定，并經外匯局核準。他表示，今后隨著資本項目可兌換的進程，對個人資本項目外匯交易也將逐步有序地放寬。

個人貿易外匯資金賬戶

個人辦理對外貿易進行外匯資金收付時，應開立外匯結算賬戶。在商務部門辦理對外貿易經營權登記備案后，個人對外貿易經營者從事貨物進出口時的外匯資金收付按機構辦理；進行工商登記或者辦理其他執業手續后，個人可憑有關單證委托具有對外貿易經營權的企業代理進出口項下及旅游購物、邊境小額貿易等項下的外匯資金收付、劃轉及結匯。只要符合有關規定，個人真實貿易項下的外匯不論結匯還是購匯，都沒有總額限制，按實際需要辦理。

個人外匯賬戶類別

賬戶按主體類別分為：境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

賬戶按性質區分為：外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

發言人稱，銀行按照個人開戶時提供的身份證件等證明材料確定賬戶主體類別；個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后可開立外匯結算賬戶；辦理資本項下交易，經外匯局核準后個人可開立資本項目賬戶；個人憑本人有效身份證件可直接在銀行開立外匯儲蓄賬戶。外匯局今后對個人非經營性外匯收付的管理上不再區分外幣現鈔和現匯賬戶，統一對現匯和現鈔在存取、匯出入等方面的監管標準。

舉例應用

在商業銀行的實際運作中，外幣現鈔、現匯仍然是分賬戶管理，買賣價格和匯出費用都有區別。以外幣為投資貨幣的產品中，對現鈔、現匯也有不同的規定。

最近，徐先生剛剛結束了國外的留學生活，在上海一家跨國公司里找到了一份工作。回國時，徐先生手頭上還有一筆美元現鈔，現在人民幣連續升值，他覺得還是盡快到銀行辦理結匯業務比較好。

“之前看到新聞，從2月份開始現鈔、現匯賬戶統一為外幣儲蓄賬戶。”按照徐先生的理解，現在現鈔、現匯就不存在區別了。可是，徐先生卻在銀行的營業網點里看到，在銀行的外幣牌價表上，對于現鈔、現匯的結匯仍然實行的是不同的買入價格，不僅如此，銀行對于外幣的現鈔、現匯仍然采用的是分賬戶的管理辦法。

儲蓄存款

開立外幣儲蓄存款現匯戶，應先在儲蓄存款憑條上填寫開戶日期、戶名、存期、幣種、金額等內容，連同匯款憑證一同交給儲蓄網點經辦人員。

當您往您的現匯戶中存入現匯時，應先在儲蓄存款憑條上填寫日期、現匯帳戶號碼、戶名、幣種、金額等內容，連同所帶匯款憑證一同交給儲蓄網點經辦人員。

當您需要從您的現匯戶中匯出匯款時，除了填寫外幣定期儲蓄取款憑條外，還應填寫一份匯款申請書，在匯款申請書中應填明日期、匯出幣種及金額、收款人、收款人地址及開戶行和帳號、匯款人、匯款人地址及開戶行和帳號等內容，連同定期儲蓄取款憑條及定期儲蓄存單（現匯戶）一并交給儲蓄網點經辦人員。

現匯戶定期儲蓄存款的計息同現鈔戶定期儲蓄存款的計息方法。

現匯、現鈔買入價存差異

在辦理個人結匯業務時，銀行的外匯牌價上對于現匯買入價和現鈔買入價實行的是區別價格，現匯買入價要高于現鈔的買入價。理財師解釋道，這是因為兩者的成本不一樣。銀行收入外幣現鈔后要經過一定時間，積累到一定數額后，才能將其運送并存入外國銀行調撥使用。在此之前，買進外鈔的銀行要承擔一定的利息損失；將現鈔運送并存入外國銀行的過程中，還有運費、保險費等支出，銀行要將這些損失及費用轉嫁給出賣現鈔的顧客，所以銀行買入現鈔所出的價格低于買入現匯的價格。

總結

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