月沖和年沖在公積金貸款時兩個還款方式。月沖就是每月從公積金賬戶上取出資金抵扣房貸月供，年沖就是一年沖抵一次房貸。月沖和年沖哪個合算需要根據個人實際情況，一般月沖可以減輕月還款壓力，不過年沖是償還的本金，減少了貸款產生的利息，從這個方面看年沖比較合算。

使用公積金貸款時必須滿足一定的條件，每個地方要求不一樣。辦理公積金貸款時可以提前咨詢當地公積金貸款條件，自己滿足后就可以申請。使用公積金貸款時貸款利率比較低，貸款后支出的利息比商業貸款少。

在2019年央行規定的商業貸款年利率5年（含）以下貸款利率為2.75%；5年以上貸款利率為3.25%。而央行固定的商業貸款基準年利率5年以上為4.9%。不過在辦理貸款時銀行可能會在基準利率的基礎上進行浮動。

公積金貸款額度不夠的前提下可以申請商業貸款，銀行會根據相應的條款做出審批，滿足條件后銀行就會與借款人簽訂借款合同，并且開立個人貸款專用賬戶，銀行發放貸款后用戶按月歸還公積金貸款和銀行個人商業貸款就可以了。

總結

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