（一）借款人的個人信用較差，導致借款人無法通過分期樂或放款方的風控審核。會導致借款人信用較差的原因有：借款人曾經出現過嚴重的逾期行為，在自己的個人征信中存在不良信用記錄；借款人之前向其他的金融機構申請過貸款，形成了多頭借貸的情況等原因。

（二）借款人沒有足夠的還款能力。比如說借款人的個人收入太低；借款人的收入不穩定；借款人背負的債務較高，月收入的大部分都要用來還款等原因。

為了保護好自己的個人信用，借款人應該在生活中，盡量避開那些會對自己的征信產生負面影響的行為：

（1）在申請貸款之后，借款人沒有及時足額還款。

（2）持卡人在使用信用卡的時候，出現了套現等違法違規行為。

（3）在貸款利率上調的情況下，借款人仍然按照原來的貸款利息進行還款。這樣會產生欠息逾期，也會影響到借款人的個人征信。

（4）征信查詢次數過多。如果在短時間內，頻繁地查詢個人征信，也會對個人征信產生不良影響。

（5）在日常生活中，如果沒有及時繳納水費、電費、燃氣費、手機費等生活費用，產生了欠費，也會影響到個人征信記錄。

總結

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