工資貸款是指按借款人月工資收入的一定比例，向借款人發放的以其個人工資收入作為還款保證的用于個人消費需求的保證貸款，無需擔保。各個銀行對于個人工資貸款的相關規定不盡一致，這里以民生銀行“薪加薪”個人工資保證貸款為例，對個人工資貸款業務進行說明。

貸款對象

具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力的自然人。

申請條件

1、具有完全民事行為能力的國家公務員、事業單位及經濟效益好、管理規范、職工隊伍穩定的企業職工；

2、有固定的職業和穩定的經濟收入，有按期償還貸款本息能力；

3、借款人遵紀守法，沒有違法、違紀行為和不良信用記錄及債務；

4、銀行規定的其它條件。

貸款額度

貸款金額不超過借款人工資收入×90%×期限月份。貸款的最高限額為每筆不超過人民幣二十萬元。

貸款期限

期限不超過借款人的勞動合同期限，一般為1-2年。

貸款利率

貸款利率按中國人民銀行的有關規定執行。借款期限在一年（含）以下，在合同執行期間如遇國家調整利率，合同利率不變；如借款期限在一年以上，借款利率實行一年一定，滿一年后，如遇國家調整利率，合同利率應按新的法定利率確定。

申請貸款應提交的資料

借款人必須提供下列資料：

1、借款人的身份證、戶口簿或藍印戶口原件及其復印件；

2、借款人工作單位與借款人簽訂的勞動合同；

3、借款人工作單位開具的保證函；

4、借款人近3個月內繳納的公用事業費（水費、電費、煤氣費、電信費）帳單任一；

5、貸款人認為需要提供的其它有關資料。

辦理批量貸款申請時需提供：

1、以上資料的1、3、4部分；

2、如借款人所在工作單位為企業，另提供該單位近期的財務報表。

貸款流程

1、借款人提出個人工資貸款申請；

2、銀行在收到借款人申請及符合要求的資料后，在規定時間內按規定對借款人的資信情況、償還能力、材料的真實性進行審查，并向借款人作出答復；

3、簽訂借款合同，發放貸款。

還款方法

貸款實行按月等額還本付息。

總結

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